В последнее время кредитная политика коммерческих банков огорчила многих заемщиков. Речь идет о повышении в одностороннем порядке размера процентов по выданному когда-то, еще до строгих кризисных времен, кредиту. То есть вчера вы платили пятнадцать процентов, а сегодня вам безапелляционно заявляют, что придется платить тридцать. Понятно, что гневу заемщика нет предела, ведь и до кризиса проценты по кредитам нельзя было назвать божескими. А тут одностороннее изменение условий договора...
Регулятор решил навести порядок в подопечной среде кредитных организаций с этим вопросом. Он популярно разъяснил, когда правомерно увеличивать долговую нагрузку, а когда этого делать ни в коем случае нельзя и даже, можно сказать, противозаконно.
Письмо, которое Центробанк опубликовал на своем сайте, по данному вопросу разъясняет следующее. Есть два условия, которые позволяют кредитору поднимать ставки, никого об этом не спросив. Первое: если заемщик более чем тридцать дней не выполняет свои предусмотренные договором обязательства по страхованию своего кредита. Второе: если кредитный договор содержит прямое указание на то, что банк может односторонне изменить условия договора в сторону пересмотра размера действующей ставки.
Это касается всех кредитных продуктов, в которых предусмотрено обязательное страхование кредита.
Но сегодня страховка обязательно требуется только при покупке недвижимости по ипотеке, во всех остальных случаях она не обязательна, а только предлагается заемщику как выбор между страховкой и более высокими процентами по кредиту без страховки.
Есть случаи, когда заемщики не пролонгируют действие страховых договоров или всячески тянут с оформлением этой пролонгации. Банки не успевают это отслеживать быстро. Центробанк дал им законное основание повышать процентную нагрузку в случае игнорирования страховых обязательств.
Допустим, банк увеличил проценты заемщику, который не вовремя оформил страховой договор. Будут ли снижены эти повышенные проценты, если он исправится и пролонгирует страховку? Об этом в письме Регулятора ни строчки.