Экономические итоги первого квартала текущего года показали, что в рабских условиях сегодня проживает двадцать три миллиона российских граждан. Их ежемесячный доход не дотягивает до размера прожиточного минимума, который у нас, несмотря на постоянное равнение на Запад, в десятки раз ниже западного. Это статистика НИУ ВШЭ.
Понятно, что нищета и кандидаты в нищету вынуждены экономить практически на всем. Речь идет не только об экономии на продуктах питания, когда надолго забывают о вкусе говядины и свинины, но и об отказе себе в банальной лишней паре нижнего белья. Тем не менее, каждую лишнюю копейку люди несут в банк, чтобы на процентных ставках депозитов хоть как-то отыграть инфляционные потери. Вклады населения, по сравнению с прошлогодними данными за этот период, выросли на почти тринадцать процентов. ФОМ (Фонд общественного мнения) говорит о том, что экономят на еде 63 процента наших сограждан.
То, что граждане стали отказываться от кредитных предложений банков, в сегодняшних условиях не удивительно, стоит посмотреть на астрономические ставки по займам для физических лиц. Многие банки пытаются снизить их размер, но это все лукавство ради привлечения клиента, падкого до скидок: природная жадность банкиров не позволяет им «подтянуть пояса», к чему в свое время вполне искренне и наивно призывало правительство, снижение на доли процента с лихвой отбивается требованиями по страховке и иными хитрыми «нюансами» кредитных предложений.
Но банкам сейчас выгоден рост притока пассивных активов от населения: они смогут за счет этого расплатиться по своим кредитам, вот только сильного роста «доходных» капиталов, которые клиенты несут в депозиты, не произойдет: особо нечего нести. Зарплаты падают, цены прут вверх. К тому же до сих пор значительная часть народонаселения вкладывает сэкономленное не в банк, а в банку, в чулок, словом, хранит деньги под матрацем. Это объясняется в том числе и страхом оказаться вообще без рубля в тот момент, когда деньги, как водится, внезапно потребуются, ведь изъять деньги из банковского вклада быстро не получится, а из-под матраца — легко.
Тем не менее, розничные кредиты все еще пользуются достаточно высоким спросом. Хотя ввиду ужесточения банками требований к заемщикам, их получают далеко не все. Здесь, казалось бы, наступает момент, когда МФО могут существенно развернуться, ведь микрозаймы, пусть под дикие проценты, но все же до зарплаты может получить любой, даже с не очень чистой кредитной историей заемщик.
Но МФО не отмечают резкого повышения спроса на свои кредиты. Что тоже является парадоксом: в мировой практике кризисы всегда инициировали большой интерес людей к микрозаймам. Объяснение здесь кроется, наверное, в том, что россиянам нужны куда более крупные суммы, которые им банк сегодня не дает, а брать их у МФО, если бы они даже такие суммы выдавали, было бы крайне разорительно.