Довольно часто к кредитованию прибегают даже успешные и состоятельные компании, имеющие большой оборот. Ведь нередко бывает так, что у предпринимателей открывается новая возможность выйти на более серьезный уровень и расширить свой бизнес, а денежных средств на то, чтобы ей воспользоваться, элементарно не хватает.
Тут-то и возникает необходимость в заемных деньгах. Хотя, еще более неудобная ситуация образуется, когда на предприятии уже висят долговые обязательства и приближается время очередного обязательного платежа, но заемщик осознает, что внести его будет весьма проблематично. Выходом из подобной неприятной ситуации может стать возможность провести пролонгацию кредита. В данном случае главное только суметь своевременно и тактично обсудить этот вопрос с финансовым учреждением, в котором был оформлен кредит.
Пролонгация займа – способ избежать просрочки
По сути, чем раньше заемщик поймет, что предприятие не в состоянии заплатить очередной обязательный кредитный взнос, тем лучше для него. Идти на уступки должниками, «тянувшим до последнего», кредитор вряд ли захочет. В связи с этим, когда станет очевидно, что очередной взнос по кредиту необходимо отсрочить, нужно как можно скорее отправиться в финансовое учреждение и обсудить с такую возможность. Как показывает практика, банковские организации готовы идти на такие уступки, потому что создание проблемной ситуации для кредитора также невыгодно, как и самому должнику.
Даже если условия договора заимствования умалчивают о возможности осуществления пролонгации займа, все равно следует уточнить этот момент непосредственно у кредитного инспектора. Нередко бывает так, что правила банковской организации позволяют проводить подобную отсрочку, а в кредитном соглашении, пункт, свидетельствующий об этом отсутствует. Финансовое учреждение гораздо охотнее соглашается идти на уступки своим постоянным клиентам, которые добросовестно выполняют свои долговые обязательства, и ранее по отношению к ним не применялись штрафные санкции.
Помимо этого, чтобы получить согласие кредитора на пролонгацию, по займу обязательно должен быть оформлен залог. Правда, процедура пролонгации хоть и является весьма полезной для заемщика, но далеко не бесплатная. За предоставление возможности воспользоваться подобной отсрочкой банк непременно взимает комиссию, а если должник желает сдвинуть вперед весь платежный график, то кредитная структура может даже увеличить процентную ставку. Впрочем, и в этом случае невозможно быть однозначным. Банк вправе уменьшить комиссию за пролонгацию, а то и вовсе ее упразднить – в данном случае все зависит от отношений кредитора и предприятия-заёмщика, если они оставляют желать лучшего, то надеяться на лояльность банка не стоит.
Как получить отсрочку?
Следует отметить, что пролонгация кредита может осуществляться двумя способами. Первый подразумевает перенос одного ежемесячного платежа на другое время, не оказывая влияния на итоговый срок заимствования, указанный в кредитном договоре. За подобную банковскую услугу должнику придется заплатить комиссию, которая напрямую зависит от суммы долга. Если же заемщик пожелает увеличить продолжительность заимствования, что предполагается вторым вариантом, то банковская организация вправе увеличить процентную ставку. Правда, даже возможность получить дополнительную прибыль с клиента, желающего воспользоваться подобной услугой не стимулирует финансовые учреждения продлить сроки кредитов, в связи с этим положительные решения о продлении периода кредитования принимаются гораздо реже. Разумеется, определенных уступок добиться все-таки, если «поторговаться» с кредитором, но доказать необходимость в отсрочки придется в любом случае. Объяснить нехватку денежных средств для погашения долга можно расширением и производства, которое на данный момент еще не окупилось. Или же сослаться на потребителей продукции, не расплатившихся в положенное время за отгруженный товар.
Впрочем, в крайнем случае заемщик может заявить, что он попал в форс-мажорную ситуацию, которая привела к недостатку ликвидности. В данном случае все опять-таки во много зависит от того насколько у должника доверительные отношения с банком. Разумеется, злоупотреблять доверием кредитора не стоит. Так как, если периодически «плакаться» финансовому учреждению об отсутствии денежных средств и просить предоставления отсрочки, то кредитор вполне может посчитать отношения с таким клиентом для себя накладными. К тому же, если банковская организация все-таки устно согласится на пролонгацию займа, то при ее оформлении, в любом случае должнику придется принести документальные свидетельства материальных трудностей. Если в роли залогового обеспечения выступают товары в обороте, кредитор непременно проверит наличие неснижаемого остатка.