В настоящее время российские банковские структуры предлагают бизнесменам достаточное количество кредитных программ, предназначенных удовлетворить самые различные потребности таких потенциальных заемщиков. Величина практически любого займа на развитие предпринимательской деятельности или открытие нового бизнеса достаточно высока по отношению к потребительским кредитам.
Однако в некоторых случаях бизнесменам нужны еще более существенные суммы с возможностью выплачивать их дольше обычного. В подобных ситуациях наиболее приемлемым решением данной проблемы считается инвестиционный заем.
Что такое инвестиционный кредит?
Инвестиционная ссуда является исключительно целевым кредитованием, и может быть оформлена лишь для развития конкретного бизнес-проекта. Такое заимствование будет весьма полезным, если предприниматель планирует открыть новое производство или провести капитальную модернизацию технического оборудования. Получить инвестиционный кредит потенциальный заемщик сможет лишь после тщательного изучения банковской структурой бизнес-проекта, на реализацию которого и направлены заемные денежные средства. В процессе ознакомления с документацией, кредитор особое внимание уделит расчету рентабельности проекта, на который он планирует предоставить ссуду.
Только действительно стоящий и по-настоящему перспективный бизнес-план предоставляет возможность получить кредитные средства для предпринимательской деятельности. Если цифры, приведенные в бизнес-проектах, будут излишне надуманными, то ни о каких деньгах для его реализации речи быть не может и, вероятнее всего, предприниматель получит отказ, так как кредитор вряд ли захочет рисковать, ведь помимо получения прибыли, важным аспектом для финансового учреждения является возврат предоставленных им денежных средств. Особенно тщательные проверки осуществляются тогда, когда договор об инвестиционном заимствовании заключается без регресса или регресс частичный, ведь в таких случаях кредитор может потерять свои средства безвозвратно.
Чем удобна инвестиционная ссуда?
Среди прочих бизнес-кредитов, инвестиционный заем занимает особое место. Прежде всего, как отмечают банковские эксперты, по такой программе заимствования можно получить от финансового учреждения действительно значительную денежную сумму. Кроме этого, срок погашения по такой программе кредитования может составлять 15 лет, благодаря чему соискатель получает возможность сделать ежемесячные взносы менее обременительными, а это, в свою очередь, является довольно важным аспектом для многих предпринимателей. Более того, иногда банковские структуры могут предоставлять отсрочку при выплате данного займа, которая может продолжаться до одного года. Это весьма удобно, особенно когда бизнес находится на начальных этапах, происходит только внедрение проекта и новое производство пока еще не дает прибыли, при этом нуждается в дополнительных денежных вложениях. Кроме того, в рамках данного кредитного продукта финансовые учреждения готовы принимать от бизнесменов в залог покупаемое ими имущество, что значительно облегчает решение вопроса с обеспечением займа. Помимо этого, по желанию соискателя инвестиционный заем можно оформить кредитной линией или как единый кредит. В первом случае заемщик сможет сэкономить еще больше, ведь возвращать долг ему придется поэтапно.
Выдавая инвестиционную ссуду, финансовые организации способны оказывать соискателям дополнительную помощь, которая для многих предпринимателей весьма ощутима. В частности, они предлагают вниманию бизнесменов возможность бесплатно получить юридическую консультацию, а также оказывают значительное содействие в ведении финансовой документации, что так же является немаловажным моментом. Негативные моменты инвестиционной ссуды для бизнеса Безусловно, многие предприниматели считают инвестиционные займы идеальным решением и мечтают их получить, тем не менее порой не все так просто, ведь выдаются такие ссуды не очень часто, так как для их получения потенциальным заемщикам необходимо пройти серьезную финансовую проверку.
Как утверждают банковские эксперты, подобные кредиты, как правило, доступны лишь предприятиям, которые уже уверенно и крепко стоят на ногах, при этом успели за время своего существования заработать себе определенную репутацию среди партнеров по бизнесу и среди кредиторов. Помимо этого, предлагаемый к рассмотрению банковского учреждения бизнес-проект, должен быть соответствовать всем нормам, а предложенная в нем идея не должна вызывать у кредитора никаких сомнений. Впрочем, негативные моменты при таком заимствовании можно встретить не только при оформлении займа, но и после подписания кредитного договора. Так, оборудование, приобретаемое предпринимателем на денежные средства, полученные от кредитора, не всегда в глазах банка достаточно рентабельно, в связи с этим, тот может потребовать от соискателя дополнительного обеспечения.
В некоторых случаях предприятие-заёмщик может в качестве залога предоставить все свои активы, лишь бы обеспечить инвестиционный кредит. В таком случае компания уже не сможет полноценно ими распоряжаться, что, в свою очередь, может весьма негативно отразиться на предпринимательской деятельности.