Современный авторынок пестрит разнообразием и обилием заманчивых предложений новеньких, современных, тюнингованных и оснащенных по последнему слову техники автомобилей. И конечно же, любой из автолюбителей втайне мечтает когда-нибудь оказаться за рулем такой шикарной машины и насладиться всеми ее качествами и преимуществами в полном объеме. Между тем, стоимость подобных авто весьма сильно «кусаются» и купить столь солидное и дорогостоящее транспортное средство за собственные сбережения в настоящий момент может отнюдь не каждый желающий российский гражданин, да и кредитование в банковских организациях многим кажется крайне невыгодным из-за довольно высокого уровня переплаты, ведь ни для кого не секрет, что процентные ставки с каждым годом только увеличиваются, а если еще и учесть все возможные комиссии и страховки, которые кредитор непременно включает в сумму займа, размер переплаты может достигнуть суммы самого приобретения, тем более, это заметно при крупных кредитах, таких как ипотека и автозаем, причиной чему весьма продолжительный срок заимствования и сумма займа.
Впрочем, необходимо сказать, что в России на сегодняшний день стали появляться абсолютно новые кредитные структуры, напрямую связанные с автопроизводителями, благодаря чему условия получения кредитных средств в таких финансовых учреждениях более «мягкие» и доступные. Они получили название — кэптинговые банковские организации. Стоит отметить, что несмотря на свою «молодость» данные банки весьма активно набирают популярность и их услуги пользуются достаточно большим спросом среди российских потребителей, что совсем неудивительно, ведь там, где дешевле, всегда найдутся желающие этим воспользоваться и сэкономить свои деньги, а именно такую возможность эти кредиторы и предоставляют.
Откуда берется дешевый заем?
Кэптинговые банки изначально выступают в качестве учреждений, основанных на базе дилерских салонов по продаже автомобилей. В связи с этим все условия заимствования, которые устанавливаются в данных кредитных структурах, способствуют, прежде всего, неполучению прибыли за счет выдачи кредитных средств, а увеличению объема продаж машин конкретной торговой марки. Разумеется, это вовсе не означает, что кредитор будет работать себе в убыток, кончено же, прибыль есть и это очевидно, однако она минимальна и на фоне обычных банков попросту незаметна, так как в данном случае она значительно меньше. Так, ставка по автозайму в кэптинговой банковской организации окажется не больше 10 процентов годовых, в то же время, в обычных кредитных структурах ее величина начинается с 14% в год, что при больших суммах подразумевает существенную экономию. Помимо этого, кэптинговые финансовые учреждения не взимают со своих клиентов каких-либо лишних комиссий и всевозможных скрытых платежей, чем часто грешат обычные банки. Таким образом, конечная переплата за транспортное средство, купленное на кредитные деньги у такого кредитора, не превысит 40%, в то же время в независимом финансовом учреждении она порой составляет даже 100%, согласитесь, экономия налицо и данный факт оспорить невозможно. Не существует в кэптинговой кредитной организации ограничений и в отношении досрочного возврата долга. Здесь никто не будет запрещать заемщику отдать все деньги за купленный в кредит автомобиль хоть даже через пару месяцев после получения кредитных средств. При этом должнику не грозят никакие штрафные санкции, чего нельзя сказать о независимых банках, которые, как правило, не любят досрочное погашение займа и за подобные действия наказывают клиента штрафом, что оговаривается в соглашении еще при оформлении кредита, ведь в таком случае кредитор не получит прибыль, на которую рассчитывал.
Условия заимствования в кэптинговой банковской организации
Условия получения автокредита в кэптинговом банке весьма схожи с теми, которые выдвигают независимые кредитные структуры, но есть здесь и собственная специфика. Так, среди документации в обязательном порядке должны присутствовать водительские права заемщика, справка о доходах, и, разумеется, паспорт. Точно также в данном банку потребуют оформления страховки и внесение первого взноса. Тем не менее если в обычной банковской организации существуют некоторые специальные «облегченные» программы кредитования, по которым список требуемых документов сокращается, либо упраздняется страхование, то у кэптингового кредитора в этом плане все довольно жестко. Сказано, требуется справка о заработке – значит необходимо ее предоставить, в противном случае кредит получить не удастся даже под увеличенный процент. Имеется в кэптинговых кредитных структурах еще одна «изюминка». Эти банки предоставляют клиентам возможность купить машину воспользовавшись системой buy back. Данная система подразумевает, что оформляя автомобиль в кредит, человек получает право ближе к завершению срока выплаты займа продать свое транспортное средство обратно автосалону, а тот, в свою очередь, взамен предоставит ему более новую модель, разумеется, придется доплатить. Если же заемщика по душе его старый автомобиль, он просто возвращает остаток долга и становится его полноправным собственником.
Кэптинговые банки — недостатки
Благодаря выгодным и весьма удобным условиям заимствования, некоторые кэптинговые кредитные структуры даже попадают в список лидеров страны по числу выданных автокредитов. В то же время, до лидирующих позиций в настоящий момент им все-же далеко, и этому есть свои объяснения. Безусловно, в этих банковских организациях можно оформить действительно дешевый заем, но при этом цена самого автомобиля, который реализуется в партнерском автосалоне, как правило, оказывается довольно высокой. Ведь те кэптинговые финансовые учреждения, деятельность которых в настоящий момент осуществляется на территории России, являются представителями весьма солидных автоконцернов, таких как BMW, Toyota, Mitsubishi и так далее, а как известно, машины от этих производителей достаточно дорогие. Соответственно, если среднестатистический российский гражданин купит такую машину даже на кредитные средства – для него это будет непосильно дорого. Помимо этого, пользуясь услугами кэптинговой кредитной структуры, соискатель лишает себя права выбора, так как ему придется рассматривать варианты автомобилей исключительно определенной марки. Впрочем, если человек изначально планирует приобретение транспортного средства в кредит подходящего под рамки данных банков, для него заимствование у такого кредитора станет идеальным вариантов и экономия по сравнению с независимыми финансовыми учреждениями будет очевидной.