В настоящее время рынок потребительского кредитования развивается достаточно быстрыми темпами. Даже в кризисный период объем потребительских кредитов продолжает неуклонно расти. Но как выбрать во всем многообразии предложений то, которое подойдет именно вам? Как не попасться на заманчивые рекламные обещания и не переплатить лишние проценты? Надо правильно подойти к выбору банка и программы кредитования.
Взять кредит на покупку товаров в магазине или прийти с деньгами, полученными в банке?
Как происходит процесс покупки товаров в магазине в кредит? Вы приходите в магазин, выбираете понравившийся товар и программу кредитования (как правило, срок составляет от 6 до 24 месяцев, а первоначальный взнос варьируется от 0 до 10%). Далее менеджер выбранного вами банка (их может быть несколько) предлагает заполнить анкету, проверяет документы (можно предоставить только один документ) и отправляет ее на рассмотрение в службу безопасности. Обычно проверка занимает 20-40 минут. После одобрения заявки вы уходите с выбранным товаром.
Казалось бы, все просто и удобно: не надо идти в банк, ждать несколько дней, кредитование осуществляется даже в выходные дни. Но… Сумма, заплаченная за удобство, окажется достаточно большой. Процентные ставки по данному виду кредитов могут составлять до 72% годовых, т.е. если вы приобрели ноутбук за 30000 рублей, то в случае кредита взятого на 12 месяцев переплата составит 21600 рублей, а стоимость ноутбука для вас – 51600 рублей. Готовы ли вы на такие расходы? Если нет, можно воспользоваться другим предложением - оформить кредит заранее в одном из банков.
Достаточно неплохие условия кредитования предлагает национальный банк «Траст». При условии выдачи экспресс-кредита, вы можете получить до 100 тысяч рублей, при этом ставка процентов будет значительно ниже, чем в магазине – около 22% годовых, а срок рассмотрения заявки также составляет около 30 минут. В данном случае вам также будут не нужны ни справки о доходах, ни поручители. Поэтому и ставка является достаточно высокой, ведь потребительские кредиты без залога и поручителей являются самыми рисковыми для банка, именно по ним процент невозврата средств – самый большой.
Если у вас больше времени, и вы планируете взять в кредит деньги на ремонт, путешествия или новую мебель, то лучше обратиться в Сбербанк, предлагающий программы кредитования с процентной ставкой от 14% годовых. В этом случае необходимо будет предоставить в банк справки о доходах, справку с места работы. При этом необходимо учитывать, что проверка кредитной истории в Сбербанке является одной из самых строгих.
Где взять деньги на отпуск?
В последние годы банки достаточно охотно дают кредиты на путешествия и образовательные цели, и годовые процентные ставки по данным видам кредитов ниже, чем по потребительским кредитам. Но надо иметь в виду, что просто так взять деньги в банке не удастся, необходимо подтверждение расходов. В случае кредита на отпуск, клиент, как правило, приходит в офис туристической фирмы и заключает с ней договор. Сотрудник туристической фирмы направляет в банк, с которым заключен договор, кредитную заявку. Зачастую рассмотрение заявок занимает около 30 минут. Схема будет аналогичной с покупкой товаров в кредит. Соответственно, и процентная ставка при данном варианте будет наиболее высокой.
По аналогии с покупкой товаров в кредит можно пойти в банк и взять целевой кредит на отпуск. Подобные программы предлагают практически все банки. Ставка по кредиту в данном случае будет составлять от 16 до 40% годовых. При выборе программы кредитования обратите внимание на потребительские кредиты банка. Очень часто процентные ставки по ним будут ниже, чем по целевым кредитам (обучение, отпуск и т.п.).
Итак, если вы решили брать товар в кредит или провести отпуск в долг, внимательно рассмотрите условия и программы банков. И помните, банки очень негативно смотрят на клиентов, количество кредитов у которых превышает 5 одновременно, даже если они являются добросовестными плательщиками.