Повышенный спрос на кредиты привел к большому количеству просроченных платежей, которые, как известно, имеют далеко идущие и малоприятное для заемщика последствия, что особенно актуально сейчас, в условиях кризиса, когда люди лишаются источника доходов и выполнение долговых обязательств становится для них непосильной ношей.
Как только человек попадет в списки банковских должников, финансовые учреждения начнут принимать соответствующие меры, а именно, начислять огромные штрафы, требовать досрочной выплаты займа, увеличивать процентную ставку, не говоря уже об испорченной кредитной истории, наличие отрицательных записей в которой станет серьезным препятствием при оформлении очередного займа.
Как показывает практика, подобные действия банков приводят к увеличению суммы долга и материальное положение неплательщика становится еще хуже, а ситуация и вовсе на первый взгляд кажется безвыходной. Всем известно, что банки непреклонны, когда речь заходит о долгах, однако в подобных ситуациях имеет смысл попробовать решится проблему с кредитором мирным путем, минуя судебные разбирательства, а для этого необходимо знать, как правильно составить письмо в банк, о чем и пойдет речь в этой статье.
Когда терять все равно нечего
Естественно, в подобной ситуации избежать штрафных санкций не удастся, так как они являются условием кредитного договора, соответственно, их прибавление к общей сумме долга осуществляется в автоматическом режиме. Аналогичным образом не получится должнику миновать и увеличения процентной ставки, если этот момент предусмотрен в договоре заимствования как карательная мера со стороны банка. Зато, неплательщик может постараться договориться с кредитором, чтобы тот не требовал досрочной и полной выплаты займа. Также можно попросить банк не передавать данные о просрочках в бюро кредитных историй. Разумеется, речь не идет об устной просьбе. На самом деле заемщику нужно написать в финансовое учреждение так называемое письмо доброй воли. Конечно же, нет никакой гарантии того, что кредитор проявит лояльность в ответ на письмо, однако положительный исход вполне возможен, да и в ситуации, когда терять уже нечего, подобная просьба лишней не будет, а потому попытаться стоит.
Что собой представляет письмо доброй воли?
Из названия можно понять, что речь идет о письме, написанном в максимально доброжелательной форме, с изложенной в нем просьбе, которая будет заключаться в том, чтобы банк не требовал от заемщика досрочной выплаты займа и не вносил в его кредитную историю негативные записи. Цель данного письма – убедить финансовое учреждение в том, что обязательные кредитные взносы не поступали своевременно на счет кредитора не из-за халатности или нежелания выполнять ранее возложенные на себя долговые обязательства, а из-за независящих от неплательщика обстоятельств. Естественно, письмо в первую очередь рассчитано именно на человеческий фактор, который присутствует даже в работе банковской организации.
Задача заемщика заставить кредитного специалиста сопереживать ему и войти в его положение. Должник непременно должен указать в письме, что полностью осознает ответственность за все свои проступки и готов ответить за нарушения пунктов кредитного соглашения. Также следует отметить, что вы желаете продолжать сотрудничество с данным финансовым учреждением, учтя при этом ранее допущенные ошибки, выплатив весь долг в полном объеме, включая штрафные санкции. Помимо этого, нужно в обязательном порядке указать причину, которая послужила поводом для возникновения проблем с выплатой кредита, причем она должна быть уважительной, например, увольнение с работы или серьезное заболевание, при этом к письму нужно подкрепить документы, которые подтвердят наличие уважительной причины. Как только письмо будет составлено, можно отправлять его в банк. Здесь вниманию заемщика представлено два варианта - отправка по электронной почте, либо личное посещение офиса финансового учреждения. Не бойтесь быть настойчивыми, в данной ситуации скромность явно не сыграет вам на пользу.
Как может выглядеть письмо?
Конечно же, в первую очередь нужно сказать свое имя, адреса и номер кредитного договора. Также не стоит забывать про дату написания и наименование кредитной организации, которой планируется отправить письмо. После этого пишется текст в произвольной форме, который может выглядеть следующим образом: "Спасибо, что уделили время этому письму. Пишу его по той причине, что в последнее время мной были допущены нарушения по договору №… Хочу поставить Вас в известность о том, что я полностью осознаю ситуацию и учитываю последствия, которыми обернутся допущенные мной просрочки. И если бы не обстоятельства (здесь подробно описываем причину возникновения сложностей с выплатой займа), этого бы никогда не произошло. С момента последней просрочки мое материальное положение улучшилось (указываем причину улучшения финансового положения) и теперь я готов вернуться к изначально определенному кредитным договором графику обязательных платежей, предварительно выплатил весь долг в полном объеме, включая штрафы".
После этого остается только ждать ответа, который во многом зависит от политики финансового учреждения. Не стоит ждать положительного ответа, если письмо доброй воли отправляется уже не первый раз, повторную лояльность кредитор проявлять не станет и навсегда занесет Вас в списки неблагонадежных клиентов.