С начала 2014 года большинство российских коммерческих банков объявили о том, что прекращают практику кредитования так называемых «клиентов с улицы». Подобные заявления являются крайне негативной тенденцией для определенных типов заемщиков, поскольку они не смогут получить заемные средства на свои нужды. Кому сегодня следует заранее готовиться к однозначному отказу в оформлении кредита, а кому, быть может, наоборот, кредитные учреждения с превеликой расторопностью распахнут свои объятия?
Еще совсем недавно правило о том, что заемщик должен ежемесячно отдавать в счет погашения кредита не более 50% своего дохода, неукоснительно соблюдалось большинством банков. Однако Центробанк в своем стремлении защитить граждан от излишней закредитованности, сыграл для большого количества потенциальных заемщиков злую шутку. Его политика привела к тому, что банкам пришлось ужесточить правила выдачи кредитов. Теперь кредитные организации отказывают клиентам в займах, если их регулярный платеж по кредиту составит более 40% ежемесячного дохода.
В результате значительно снизились выдачи высокорисковых экспресс- и POS-кредитов. Новым заемщикам и заемщикам, уже тянущим лямку других кредитов, особенно в других банках, финансовые учреждения стали повально отказывать в предоставлении первых и новых займов. Многие банки начали концентрировать все свои усилия на продвижении ипотеки и автомобильного кредитования, основными их клиентами стали такие типы заемщиков, как лояльные и зарплатные клиенты.
Финансовые организации просто прекратили оформлять займы так называемым «клиентам с улицы». Для справки: «клиент с улицы» - это физическое лицо, которое впервые обратилось в банк для заключения кредитного договора. То есть, это люди, по которым у банка или полностью отсутствуют сведения о прежних их финансовых отношениях с банками (кредитная история которых девственно чиста), или имеется минимум данных, который не позволяет предложить кредитный продукт на особых условиях. Сегодня уже не имеет значение кредитоспособность такого физического лица, пусть даже его зарплата позволяет с легкостью вносить ежемесяные платежи в дозволенных 40-процентных от зарплаты рамках, - ему будет отказано. Он - "клиент с улицы".
Как результат, приоритет сегодня отдается заемщикам с хорошей кредитной историей, которые уже брали, и может быть даже не раз, ранее кредит в данном банке.
Кроме того, привилегированным типом заемщика сегодня становится, как отмечают финансовые аналитики, зарплатный клиент, физическое лицо, которое обслуживается банком в рамках зарплатного проекта, а также сотрудники надежных, крупных компаний, которые сами по себе являются крепкой гарантией платежеспособности своих работников.
Только этим категориям заемщиков сегодня банки с радостью предоставят кредиты по самым привлекательным ставкам.
А клиентам с улицы, к сожалению, в сегодняшних условиях остается рассчитывать только на себя, на помощь знакомых и родственников и на займы с грабительскими ставками у всевозможных микрокредитных организаций.