В настоящее время к банковскому кредитованию прибегают многие российские граждане, решая с помощью займов самые различные материальные вопросы, однако далеко не все их своевременно возвращают. Причиной невозврата заемных средств может стать обыкновенное отсутствие желания у должника выполнять кредитные обязательства, и тогда по сути, он автоматически становится мошенником.
Впрочем, в большинстве случаев причина возникновения проблем с погашением кредита кроется в неблагополучных жизненных обстоятельствах, которые попросту не позволяют заемщику выполнять кредитные обязательства. Существует и еще одна довольно распространенная причина просрочек – это отсутствие умения правильно распоряжаться заемными деньгами.
Какой бы не была конкретная причина невозврата займа, кредитор постарается решить проблему не доводя дело до судебных разбирательств, которые для него также как для заемщика малоприятны. Как правило, если должник перестал вносить обязательные кредитные взносы на счет кредитора по причине ухудшения материального положения и до этого никаких проблем не возникало, банки соглашаются идти навстречу таким клиентам, например, предоставляя отсрочку или кредитные каникулы.
Однако если подобные меры не позволяют решить проблему и заемщик по-прежнему отказывается выполнять кредитные обязательства, то финансовое учреждение вынуждено обращаться за помощью в коллекторские агентства, которые имеют свой подход к неплательщикам, причем довольно эффективный. В данной статье мы поговорим о том, как действуют коллекторы и каким образом они осуществляют взыскание долга с недобросовестных заемщиков.
Почему банковские организации прибегают к услугам коллекторов?
Принудительное взыскание долга с неплательщика предполагает большие трудовые затраты со стороны кредитора. Для того чтобы банк мог самостоятельно решать этот вопрос, ему нужно дополнительно нанимать сотрудников, которые будут специализироваться на взыскании долгов. К тому же, этих специалистов необходимо обучить психологическим и юридическим приемам воздействия на неплательщика, что предполагает дополнительные траты, а для банка это не самая лучшая перспектива.
В связи с этим кредитору гораздо удобнее и выгоднее обратиться в специальную организацию, которая готова выкупить проблемный кредит или же за определенную плату помочь с его возвратом. Взыскание долга коллекторами предполагает выгоду для обеих сторон, например, если банк решит продать проблемную задолженность, то он сможет вернуть свои деньги и не возиться с недобросовестным клиентом, а коллекторы получают возможность неплохо заработать, так как возвращенный ими долг будет включать в себя и штрафы, начисленные за просрочку, так что работа коллекторов для финансовых учреждений является прекрасным способом решения проблемы.
Взыскание долга коллекторами — когда ждать нежеланных гостей?
Взыскание долга коллекторами обычно начинается не ранее, чем через месяц после первой просрочки, до этого момента же банк старается самостоятельно решить проблему — просто напоминает должнику посредством телефонных звонков о том, что они должны внести обязательный кредитный взнос. Если же на протяжении этого времени заемщик не предпринимает никаких действий, то финансовое учреждения вносят такого клиента в список проблемных.
После этого банк еще какое-то время предпринимает меры по воздействию на недобросовестного клиента продолжая делать звонки и слать смс с уведомлениями о необходимости погасить задолженность. Также на адрес неплательщика отправляется письмо с аналогичной просьбой. Не исключены даже личные посещения представителей кредитора непосредственно по адресу регистрации с целью выяснения причин, по которым должник не выплачивает кредит. Если же все вышеперечисленные меры не приносят результата – начинается работа коллекторов.
Как действуют коллекторы?
Взыскание долга коллекторами можно разделить на несколько последовательных этапов: воздействие на должника в досудебном порядке, меры предпринимаемые непосредственно во время суда и если суд примет решение в их пользу - меры по взысканию долга. На первом этапе работа коллекторов будет мало чем отличаться от мер, предпринимаемых банком. Хотя некоторые коллекторские организации уже на первом этапе начинают работать по другой схеме, например, выставляют на всеобщий показ информацию о неплательщике, из которой следует, что сотрудничество с таким человеком предполагает большой риск. Подобный способ взыскания долга коллекторами рассчитан на воздействие путем общественного осуждения и позора.
Если таким способом вернуть долг не удается, работа коллекторов обретает более жесткий характер. Помимо постоянных звонков начинаются частые посещения, причем диалог между сторонами будет уже не из приятных. Некоторые агентства способны даже перейти за рамки закона, поэтому необходимо знать не только как действуют коллекторы, но и свои права. Если они будут нарушены, необходимо незамедлительно обратиться в соответствующие органы. Впрочем, о том как вести себя в подобной ситуации мы расскажем немного позже. Итак, если принятые меры никакого результата не дали, то на неплательщика подают иск в суд. На данном этапе работа коллекторов предполагает еще более настойчивое поведение. Согласно свидетельствам самих должников, которым довелось узнать на личном опыте, что такое взыскание долга коллекторами, к ним применяли активный моральный прессинг, а иногда даже и физический.
Если суд примет решение не в пользу должника, а именно так скорее всего и будет, то к к процессу взыскания задолженности с неплательщика подключаются судебные приставы, задачей которых станет конфискация имущества в счет невыплаченного долга, если заемщик не располагает необходимой суммой наличных. Работа коллекторов не заканчивается и на этом —они непременно будут сопровождать приставов и проконтролируют, чтобы конфискованное имущество соответствовало сумме долга и его реализация позволила решить вопрос.
Как вести себя с коллекторами?
Итак, как действуют коллекторы вы знаете, однако как следует вести себя в подобной ситуации? Главное – не паникуйте. Ни в коем случае не пытайтесь игнорировать общения с коллекторами и уж тем более грубить им. Не исключено, что разговор будет записываться, поэтому вести себя необходимо вежливо и сдержанно, в противном случае эта запись может быть использовано в суде. Нелишним будет самим включить диктофон и записать весь разговор. Также следует знать, что работа коллектора не предполагает права отбирать что-либо у неплательщика, он может лишь принимать меры воздействия по возврату долга на недобросовестного заемщика.
Если на ваш адрес не приходила повестка в суд, либо вы попросту не смогли присутствовать на судебном заседании по уважительной причине, то вы имеете законное право опровергнуть принятое судом решение. И последнее, как мы уже говорили ранее, если взыскание долга коллекторами переходит за рамки закона, то необходимо обратиться в полицию и подать иск в суд, довольно часто в подобной ситуации коллекторы отступают, в чем нет ничего удивительного, ведь проще не вернуть один долг, чем поставить под угрозу весь бизнес.