Нельзя обвинять огульно в мошенничестве все банки и их работников. Не надо забывать, что и среди клиентов банков немало нечистых на руку людей. Однако не лишним будет предостеречь добропорядочных клиентов от возможных махинаций. Ведь опытный мошенник может так провернуть свою аферу, что со стороны несовершенного закона он будет неподсуден.

Как показывает статистика, обман клиентов больше происходит в мелких отделениях и филиалах, поскольку руководство периферийных кредитных организаций нередко не контролирует своих сотрудников. Штат таких офисов обычно небольшой, работники выполняют сразу несколько функций. Это и дает им возможность знать все нюансы дел клиента и, при желании, найти уязвимое место и воспользоваться этой находкой в своих корыстных целях.
Все мы знаем, что банки иногда грабят, но сегодня участились инциденты с воровством денег клиентов именно работниками банков, которым клиент свои средства доверил и был в полном праве ожидать их сохранения и преумножения. Банки, для сохранения своей репутации, не выносят сор из избы и умалчивают о подобных инцидентах. Поэтому новостей о обворовывании клиентов намного меньше, чем известий об ограблениях отделений. Клиенты, узнав про нечестность сотрудников банка, спешат как можно скорее вывести свои средства, и доверить их другому кредитному учреждению, не подмочившему своей деловой репутации.

Банковские методы защиты клиентов

Статистика утверждает, что почти во всех преступлениях, связанных с банковской деятельностью, так или иначе, но замешаны сотрудники этих же банков. Для предотвращения подобного, администрация банков применяет меры. Вот некоторые из них:

  • При приеме на работу, служба безопасности банка тщательным образом проверяет биографию новых сотруднико.
  • Система анализа потенциальных заемщиков организована таким образом, что только несколько работников банка знают о критериях их оценки.
  • Реализуется четкое разделение функций: одни принимают и обрабатывают заявки клиентов, другие работники принимают решения по этим заявкам.
  • Существует двойная система контроля, когда определенное действие сотрудника проверяется другим сотрудником, любой сговор между ними исключен.
  • Сегодня становится популярным метод проверки сотрудников с помощью подставных клиентов, которых заранее тщательно продготавливают.
  • Банки начали использовать систему оценки по определенным критериям. Анализироваться может любой показатель, например, средняя величина кредита, количество денег в кассе и т.д. Система постоянно мониторит происходящие процессы, и регистрирует так называемые выбросы – произведенные операции, которые по своим характеристикам существенно отличаются от устоявшихся средних показателей. Например, если средний показатель остатка в кассе по всем филиалам банка равен 15000 рублей, то зарегистрированный вдруг остаток в меньшую сумму, скажем, в 2000 рублей и будет считаться выбросом. На него нужно немедленно отреагировать и проверить.

Все вышеперечисленное являются прерогативой банка, и клиенты не смогут на них повлиять. Но как же клиенту банка не стать жертвой мошенника, когда мошенник - работник банка?

Когда надо быть особенно внимательным

Мы постоянно обращаемся в банки для проведения расчетно-кассовых операций. При этом клиента наиболее часто обманывают так:

Похищение купюр из пачки. Нередко мы получаем в банке крупные суммы денег, и при этом у нас нет возможности тщательно деньги пересчитать. Недобросовестные кассиры, могут вытягивать купюры из пачек, уверенные в том, что вы не будете на месте их пересчитывать. Если вы обнаружили нехватку только вернувшись домой, доказать свою правоту где бы то ни было невозможно. Поэтому нужно всегда пересчитывать деньги прямо возле кассы на глазах у работника банка. Если обнаружите недостачу, банк обязан вам ее возместить.

Подлог фальшивок. Замена купюр фальшивками или вложение в большую пачку денег негодных к использованию банкнот - тоже нередкий случай мошенничества недобросовестных работников банка. Рецепт противодействия этому тот же, что и в первом случае - проверяйте деньги не отходя от кассы. Не важно, сколько времени это займет. Вы можете потерять больше, чем стоит затраченное на проверку банкнот время. Если вы заметили подмену за пределами, вы не докажете свою правоту. Если при пересчете вы нашли фальшивку или непригодную к употреблению купюру, нужно немедленно обращаться к руководству банка.

Перевод ваших денег без вашего согласия. Редко кто из нас знает точный баланс на своем банковском счете, этитоже могут воспользоваться мошенники. Бывают случаи списания денег со счета клиента на другой счет без его ведома. Если вы заметили такой перевод и обратились в банк, мошенник может просто вернуть деньги обратно на счет и извиниться. Если пропажу денег вы не заметили, мошенник, выждав какое-то время попросту их присваивает. Пропадает всегда незначительная сумма, но когда счетов тысячи, в итоге выходит приличный куш. Вывод: периодически проверяйте баланс вашего счета.

Махинации при выдаче кредитов

На этом виде мошенничества стоит остановиться подробнее, так как это наиболее благоприятная почва для афер. Потребительское кредитование намного чаще подвергается риску, так как по сравнению с корпоративным сектором, здесь намного большее количество сделок, и суммы не такие значительные. Рассмотрим основные схемы обмана клиентов.

Выдача кредита без ведома клиента

Недобросовестные работники банка могут оформить кредит по утерянным, украденным или же сфальсифицированным документам. Еще бывали случаи, когда клиент отдает свои документы для оформления одной операции, а на него просто оформляется кредит. Поскольку документально все оформлено, а клиент поставил свою подпись, то кредит ему приходится выплачивать. От таких случаев не застрахован никто, клиентам приходится полагаться на добросовестность работников и репутацию банка.

Часто жертвами мошенников становятся клиенты, которые оформляют именно кредит. Клиенты ставили добровольно дополнительные подписи, даже не прочитав сам документ. Прежде чем что-то подписывать, нужно внимательнейшим образом изучить документ. Никогда нельзя давать свои данные лицам, которые не имеют права их знать. Не нужно также делать несколько экземпляров личных документов, заверенных вашей подписью.

Если вы попались на уловки мошенников, немедленно письменно обращайтесь к руководству банка. Если ваше заявление проигнорировано, и вопрос, соответственно, не решается – идите без промедления в полицию или прокуратуру. Иногда банк сам ходатайствует о проведении у себя проверки правоохранительными органами. Если кредит был оформлен по фальшивым документам, банк не будет часто вас беспокоить, и все решит без вашего участия. Намного проще будет оправдаться, если вы вообще не участвовали в оформлении кредита. Основным доказательством выступит проверка на подлинность вашей подписи.
Недавно произошел случай, когда клиенты пострадали от работников турагентства, где они собирались приобрести путевки. Мошенники передали персональную информацию о клиентах работнику банка, а тот оформлял на них кредиты. Ничего не подозревающие, после хорошего отдыха, клиенты агентства получали уведомления о задолженности перед банком. Хотя ни о каком кредите они и ндогадывались.

Когда вашими деньгами оплачивают чужие кредиты

Нередки случаи, когда кассир, получая деньги от клиента, погашает ими кредиты сторонних лиц или переводит их на принадлежащий ему счет. Часто люди гасили чужие кредиты в течение нескольких месяцев. Обман раскрывался лишь после уведомления клиента о том, что он не погасил свою задолженность, хотя он регулярно платил. Чтобы этого не происходило, нужно внимательно проверять квитанции, и смотреть за тем, на какой счет были перечислены деньги.

Есть еще одна уловка мошенников. Сделав последний взнос для погашения кредита, вы о нем забываете. По прошествии некоторого времени вы вдруг узнаете, что кредит погашен не в полной мере, хотя сумма долга всего пару рублей. Но когда прошло несколько лет, учитывая все штрафы и пени, долг вырос до нескольких тысяч. Банк требует погашения задолженности. Помните, клиент всегда в праве потребовать квитанцию с указанием, что кредит выплачен полностью.

Аферы по вкладам

Чуть реже происходят аферы с депозитами. Самый простой способ, когда работники банка просто присваивают деньги клиента, вместо того, чтобы положить их на его счет. Для предотвращения этого, банки внедряют различные схемы, например, оформляют документы и принимают деньги разные работниками, но такие сотрудники нередко действуют сообща, координируя свои действия.

Наиболее частые способы обмана

Уменьшение размера вклада. При приеме денег кассир указывает в приходном ордере сумму, которая меньше, чем сумма, полученная от вкладчика. Полученную разницу касир кладет себе в карман. Поэтому внимание и еще раз внимание! Смотрите, что у вас написано в квитанции!
Есть схемы, в которых очень сложно рассмотреть подвох. Например, работники банка предлагают свои услуги в качестве посредников, обещая повышенные проценты, если вы внесете деньги через них, а не в кассу. Известны случаи, когда подобные схемы действовали несколько лет, и суммы, потерянные вкладчиками, были колоссальными. Никогда не стоит верить красивым обещаниям, делайте вклады только самостоятельно и только в кассу. Внимательно проверьте квитанцию, верно ли там указана сумма вклада и номер счета.

Всех возможных вариантов обмана клиентов не перечислить, здесь описаны наиболее "популярные". Мошенники разрабатывают новые схемы для отъема ваших денег. И только внимательность клиента может спасти ему его деньги.

Итого:

  1. Скрупулезно перечитывайте и проверяйте любые документы, которые получаете на подпись, убедитесь, что все ваши данные указаны правильно.
  2. После совершения любой операции в банке требуйте документ, подтверждающий факт внесения или получения денег. Это может быть квитанция, чек, или другой документ.
  3. Все полученные от банка документы храните в надежном месте. Платежные документы хранятся не менее трех лет.
  4. Постоянно контролируйте движение средств на вашем счету, для этого нужен онлайн-банкинг или СМС-оповещение о совершенных операциях.
  5. Не стоит никому давать свои данные, особенно тем, кто не имеет права их знать и требовать.