Кредит под 5% годовых на 10 лет с отсрочкой на 5 лет – это сказка или реальность? Любой человек, прежде сталкивающийся с кредитами, скажет – это халява, особенно если учесть размер инфляции – то почти вообще даром.
Оформить кредит на оплату обучения можно с 14 лет под четверть процентной ставки рефинансирования +3% годовых, а начать выплачивать тело кредита разрешается после завершения учебы. В 2009 году правительство разработало программу кредитирования образования и с лета 2010 года льготные кредиты на оплату высшего образования можно оформить Сбербанке и банке "Союз". Особенностей этого кредита сразу несколько. Во-первых – он не предусматривает поручительства как такового. В этом случае роль поручателя на себя взяло государство, которое гарантирует возврат 20% невозвращенных кредитов и 75% ставки рефинансирования (ныне это 8%) вместо 12% и больше в коммерческих банках. Во – вторых – минимальный возраст заемщика согласно этой программе – 14 лет вместо 18 в аналогичных программах коммерческих банков.
В третьих - особая система выплаты процентов - в первый год учебы студент платит 60% начисленных процентов, во второй – 40%, а начиная с третьего и до окончания учебы – 100%.
Все эти прекрасные новости касаются только тех заемщиков, которые соотвтествуют критериям успеваемости Минобразования – а именно: для студентов, продолжающих образование – за прошлую сессию допускается лишь одна тройка, а все остальные оценки – хорошо или отлично. Для абитуриентов – это количество баллов, рассчитанное исходя из формулы, предложенной Министерством, согласно которой учитываются баллы полученные на едином госэкзамене и баллы, полученные при поступлении в ВУЗ.
Все это касается лишь ВУЗов и специальностей, которые перечислены в приложении к Программе. Всего в эксперименте участвуют 56 ВУЗов и 256 специальностей.
Благодаря возможной отсрочке на весь срок обучения. То тело кредита и остаток задолженности по процентам будет уже не студент а дипломированный специалист. Льготный кредит можно погасить и досрочно.
Студенты, которым по причине низкой успеваемости было отказано в получении такого кредита, и те, чей вуз отсутствует в списке участников программы льготного кредитования, могут оформить кредит в на более жестких условиях.
Практически во всех банках кредитование на получение образования (а это по сути – целевой кредит) происходит одинаково - средства переводятся на счет учебного заведения. Такой кредит можно получить сразу после поступления и в любой другой момент. Такой займ оформляется 1 раз, а средства перечисляются траншами согласно графику – чаще всего это 1 раз в семестр или 1 раз в год. По результатам обучения и по факту обслуживания заемщиком уже сформировавшегося долга, банк и заемщик совместно принимают решение о последующих выплатах.
Большинство банков перед заемщиком ставит условия – что бы не было непогашенных ссуд в других банках, заемщик или созаемщик либо лицо, которое гарантирует возврат кредита должен официально быть трудоустроен. Кредитная ставка от 12 и до 20% в зависимости от различных факторов.
Сбарбанк
Самые привлекательные условия по займам на образование вне рамок программы госэксперимента действуют в Сбербанке в рамках кредита под названием «Образовательный» Ставка по такому кредиту в Сбербанке РФ составляет 12% годовых сроком до 11 лет лицам, которые являются гражданами РФ и достигли возраста 14 лет. которые либо только поступили либо уже учатся какой то срок на платной основе на сумму от 45 000 руб. Максимальная сумма кредита рассчитывается от момента оформления кредита до окончания учебы независимо оттого заемщик только начал учится или уже какой то период учился. Также учитывается платежеспособность заемщика и (или) созаемщиков.
Кредит на обучение можно взять в любом образовательном учреждении РФ, который имеет соответствующую лицензию, позволяющую вести общеобразовательную деятельность на территории РФ. Сбербанк прокредитует получение первого высшего, начального, среднего или второго высшего образования. До завершения учебы заемщик будет погашать лишь проценты по кредиту. Также заемщику может предоставляться рассрочка по возврату как процентов, так и основного долга не больше чем на 1 год на время академотпуска или на время службы в армии. Но без собственных средств тут никак. Сбербанк предоставляет лишь 90% от стоимости обучения. Остальную часть придется заплатить из своих сбережений. Кредит «Общеобразовательный» в Сбербанке РФ предоставляется либо по месту поятоянной регистрации заемщика или его представителей (родителей, опекунов или лиц, гарантирующих возврат кредита. Фактически - созаемщиков) либо по месту нахождения предприятия, где работает заемщик или его представители (созаемщики) но при условии что между заемщиком (созаемщиками) и предприятием есть трудовой договор заключенный на неопределенный срок либо по месту нахождения учебного заведения.
Для оформления кредита на обучение «Общеобразовательный» требуется определенный пакет документов а именно:
- паспорт заемщика и созаемщика(поручителя. залогодателя);
- если залогом по займу выступает движимое или недвижимое имущество – то документы по залоговому имуществу;
- договор между ВУЗом и заемщиком о подготовке дипломированного специалиста;
- заявление – анкета;
- справка, подтверждающая факт обучения, выданная в учебном заведении;
- справка по ф. 2НДФЛ,
- копии трудовых книжек заемщика (поручителей, созаемщиков )
Максимальный срок рассмотрения заявления банком не превышает 10 рабочих дней.
Балтийский банк
Балтийский банк оформляет кредитную линию заемщикам возрастом от 18 до 53 лет, которые имеют желание обучаться на платной форме обучения на сумму от 5 тыс руб, ограниченную сверху платежеспособностью заемщика и стоимостью обучения учебного семестра. Кредит заемщику предоставляется траншами на оплату обучения очередного семестра вначале семестра или в течении срока учебы. Кредитная линия предоставляется непосредственно студенту или иному лицу. Которое заключило договор на обучение, в случае отсутствия у учащегося постоянного дохода. По условиям договора первоначальный взнос, залоговое имущество и страхование жизни и здоровья заемщика и поручителя не нужно.
Ограничения по этому кредиту следующие: средства предоставляются отдельными траншами, размер которых не должен превышать стоимость обучения за 1 семестр. Стоимость 1 семестра обучения обуславливается в Договоре на обучение учащегося и Платежном документе ( но не менее 5 тыс руб.).
Возврат кредита (кредитной линии) происходит по следующему алгоритму – основной долг возвращается равными платежами на протяжении 150 дней, а проценты, которые начисляются на остаток - выплачиваются на дату ежемесячного платежа.
Льгот по погашению кредита не предусмотрено. Процентная ставка ежемесячных платежей рассчитываются по ставке 19% годовых.
За просрочку основного долга взимается сумма, равная 30% годовых от размера просроченной задолженности основного долга . Если возникла просрочка по уплате процентов — банк начислит неустойку в размере 5 руб. за каждый день просрочки.
За перечесление на счет учебного заведения очередного транша кредитной линии начисляется комиссия размером 0,5 – 1% от суммы платежа или 100- 1000 рублей в зависимости от размера транша кредитной линии.
ВТБ-24
Банк ВТБ 24 16 мая 2012 года анонсировал новый кредитный продукт «Образовательный кредит ВТБ24 — «Сколково». В рамках этого кредитного продукта заемщик в возрасте 25-55 лет может взять кредит на обучении в Московской школе управления «Сколково», которая создана в рамках национального проекта «Образование» сроком 3- 5 лет на сумму от 750 тыс р. до 3 млн 600 тыс рублей при первоначальном взносе в размере от 0 до 50% от стоимости обучения под 10-14% годовых (процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и наличия письма от компании-работодателя ). Для оформления займа нужны следующие документы: Пасспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией, письмо из МШУ «Сколково» , подтверждающее зачисление студента; счёт на оплату обучения; документ, свидетельствующий об оплате первоначального взноса за обучение (если первоначальній взнос біл произведен); документальное подтверждение дохода за последних полгода; заверенная копия трудовой книжки. Стаж работы на момент поступления должен быть не менее 12 мес по программе курса обучения МВА или не менее 36 мес по программе курса ЕМВА.
Примечание – МШУ «Сколково» - Российская бизнес-школа мирового уровня.
Газпромбпанк также выдает кредит на обучение в Московской школе управления «Сколково». Условия кредита аналогичные условиям ВТБ 24.
АК Барс банк
Банк АК Барс также в своей линейке кредитов разработал программу кредитования получения образования под названием «На образование». Этой целевой программой банка, которая по сути является кредитной линией, открытой на срок обучения (максимум – 3 года) на сумму, ограниченную платежеспособностью клиента. Каждый очередной транш кредитной линии выдается согласно заявления клиента на срок не более 1 года. Процентная ставка такого займа составляет 16,9- 18,9% в зависимости от суммы срока кредитования. Возврат кредита происходит убывающими платежами. Кредитная линия выдается под залог имущества заемщика, или поручительство физ или юр лица. Для подтверждения дохода нужно предоставить в банк справку по ф. НДФЛ и другие документы. Для оформления такого займа необходимо предоставить следующие документы: анкета- заявление; паспорт, второй документ, удостоверяющий личность заемщика а также справку о доходах (ф.2 НДФЛ) и другие документы, перечень которых Вам назовут в банке.
Кредит Автоградбанка «На учебу » под 16% годовых на срок до 1 года и сумму от 5 тыс руб, но не превышающую 90% стоимости обучения можно оформить учащимся возрастом от 18 лет. Согласно условий кредита, займ на сумму до 50 тыс руб можно оформить под поручительство физ. или юр. лица или под залог ликвидного имущества. Когда сумма займа выше 50 тыс руб – только под залог ликвидного имущества. При залоге нужна оценка залога.
Для оформления кредита заемщику нужно предоставить: Договор, счет-фактура из бухгалтерии учебного заведения; Справка о зарплате по 2НДФЛ, для ЧП — свидетельство ИП, за 3 последних отчетных период заверенная копия декларации, квитанция об оплате налогов, . Копия паспорта, ИНН. Поручитель предоставляет аналогичные документы.
НС Банк
В НС банк также есть кредитное предложение для желающих оформить займ для обучения при условии наличия договора между учащимся и учебным заведением с лицензии образовательного учреждения. Средства в форме кредитной линии перечисляются траншами транзитом через текущий счет заемщика на расчетный счет образовательного учреждения согласно графику. Перед каждым очередным траншем обучающийся должен предоставить в банк справку из учебного заведения. В случае, когда по ряду причин дальнейшее обучение невозможно (служба в армии, отчисление, отзыв лицензии учебного заведения), выдача траншей будет прекращена. За просроченную задолженность будет начислена неустойка размером — 0,2% дневных от суммы просроченной задолженности . Оформить такую кредитную линию можно сроком на 5 лет на сумму от 50 тыс руб под 16% годовых лицам возрастом от 18 до 55 лет под залог имущества или при наличии поручителей. Сумма каждого транша определяется в зависимости от доходов заемщика (поручителей), но не может превышать стоимость семестра обучения, указанную в договоре. При выдаче кредита начисляется комиссия в сумме 0,5% но не меньше 1500 руб. Погашается кредит ежемесячными одинаковымиплатежами
Для оформления ссуды в банку нужно предоставить:
- Анкету Заемщика;
- копию паспорта;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах ( ф 2-НДФЛ);
- заявление на ссуду ;
- Договор с образовательным учреждением;
- копия лицензии образовательного учреждения.
Для созаемщика или поручителя требуется аналогичный пакет документов. Также предусмотрена возможность взять кредит под залог имущества, в этом случае дополнительно необходимо предоставить пакет документов. Свидетельствующих о праве собственности на имущество, страховые полисы на имущество, заемщика / созаемщика, поручителя.
Банк Кедр
Банк «кедр» может оформить кредит «На образование» на срок от 1 мес до 1 года под 16% годовых на сумму от 20 до 200 тыс рублей.
Этот целевой кредит на оплату обучения высшего, среднее специального и т д , любых форм обучения с привлечением созаемщика можно оформить всего за 3 дня. Как видим – максимальный срок, на который можно взять кредит – 1 год. Поэтому при отсутствии средств на дальнейшее обучение нужно будет каждый год перезаключать кредитное соглашение. Причем при оформлении каждой следующей ссуды заемщик заемщик сожжет получить скидку если средний балл за предыдущий семестр составляет 4,5 балла или больше. Но при условии что по предыдущий кредит погашался в полном объеме и без просрочек. Для оформления такого займа достаточно предъявить в банке паспорт гражданина РФ; справку о доходах ( ф 2-НДФЛ) ; копию трудовой книжки ; копию военного билета (для мужчин ); счет от образовательного заведения на оплату обучения . Комиссии при выдаче и обслуживании кредита отсутствуют.
Челиндбанк
Кредит «Образовательный в Челиндбанк предоставляется для оплаты за обучения лицам, достигшим возраста 21 года . Банк и заемщик заключают рамочное соглашение полностью на весь срок обучения. В рамках этого соглашения каждый год открывается кредитная линия на сумму стоимости обучения. Разрешается оплачивать учебу либо 1 траншем за весь год, либо двумя траншами за каждый семестр отдельно. Следующий транш будет предоставлен после полного полного возврата предыдущего транша, взятого на 1 год под 16% на сумму обучения в учебном заведении но не менее 15 тыс руб. Примечательно, что учащимся, в случае успешной сдачи предыдущей сессии процентная ставка уменьшается на 0,5%. Успешным считается период, где все отметки в зачетной книжке не ниже «хорошо». При оформлении кредита потребуется паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, . При оформлении кредита взымается комиссия в сумме 2% от стоимости кредита.
Левобережный банк
Кредит на образование в банк Левобережный предоставляется учащимся возрастом 20-68 лет с постоянным местом работы или родственникам / опекунам в виде кредитной линии на сумму 5 – 100 тыс руб под 15% годовых. Ежемесячный платежа — 15% от остатка и начисленные проценты за последний месяц. Последним платежом погашается остаток задолженности и процентов .
Плата за обналичивание средсств без использования карты, или в банкоматах Банка — 10% от суммы. Средства перечисляются в образовательное заведение безналичным платежем, по заявлению заемщика. Для оформления займа нужно предоставить следующий перечень документов: паспорт , для мужчин военный билет; второй документ, что подтверждает личность заемщика, справку по ф 2 НДФЛ ; договор с учебным заведением или счет на оплату услуг.
Банк Образование
Кредит «образовательный» от банка Образование выдается сроком до 5 лет и в размере до 500 тыс руб под 13,5% годовых на получение ВО в Государственных ВУЗах РФ на любой форме обучения , второе высшее, аспирантура, МВА на территории действия программы. Поручителями по данному кредиту могут быть родители и близкие родственники. Если сумма кредита до 250 тыс руб. – нужен один поручитель; если 250 000 и выше - два и более поручителей. Денежные средства проплачиваются на расчетный счет учебного заведения.
Для оформления кредита от заемщика нужно: заявка на кредит; анкета физлица; копия паспорта ; справка ф 2 НДФЛ и/или по ф 3 НДФЛ ; копия трудовой книжки; от обучающегося нужно : копия зачетной книжки ; договора с ВУЗом об оказании образовательных услуг;рассчетный счет ВУЗа для осуществления безналичного перечисления денег; от поручителя нужно : анкета поручителя; копия паспорта ; справка о доходах ф 2 НДФЛ и/или по ф 3 НДФЛ; копия трудовой книжки ; копии документов, которые подтверждают наличие в собственности поручителя активов ; копия свидетельства ИНН.
Челябинвестбанк
Кредиты на обучение в челябинвестбанке можно оформить заемщикам в возрасте от 18 до 60 лет, имеющие постоянную регистрацию на срок до 3 лет на сумму до 200 тыс руб при условии 10%-ного первоначального взноса. При сумме займа до 150 тыс требуется 1 поручитель, свыше 150 тыс руб – нужно 2 поручителя или поручительство юр лица или залог имущества. Кредит оформляется в зависимости от срока займа и залога под 12-14% годовых
Перечень документов выглядит так - анкета; справка о заработной плате ; копии трудовой книжки и паспорта заемщика и его супруга(и); документы на залогогове имущество ; копия договора с учебным заведением; копия документов, подтверждающих проплату первоначального взноса; справка из учебного заведения о том что студент переведен переводе на следующий курс или семестр в случае предоставлении последующего транша кредита
Росинтербанк
Кредит образовательный от Росинтербанк - единственный кредит, который выдается в долларах США. Кроме этого – он интересен своей системой скидок и стимулирования. Оформляется для учебы в любых ВУЗах РФ на сумму от 1700 до 33000 долларов США, под 9,9-18,9 % год. на срок от 1 до 6 лет. Процентная ставка зависит от пакета предоставленных документов, срока обучения и суммы кредита. Заемщикам до 18 лет и достигшим 18-летнего возраста и не имеют постоянного дохода ,займ предоставляется при наличии созаемщиков, коими могут быть ближайщий круг родственников. Средства перечисляются на счет образовательного учебного заведения частями.
Для получения займа нужно предоставить пакет документов, который выглядит следующим образом заявление на предоставление займа; паспорт; договор на обучение; второй документ подтверждающий ; документы, подтверждающие доход, копия трудовой книжки,; копии документов о праве собственности семьи ; копия загранпаспорта
Бонусы кредитной программы : за сессию сданную с отметками «отлично» — минус 1%; а за сессию сданную на «на 4 и 5»минус 0,5%; бесплатная карта MasterCard Standard
Рускобанк
Кредит образовательный в рускобанке оформляется на обучение детей в учебных заведениях на сумму от 50 до 300 тыс руб под 18% годовых и выше на срок обучения в учебном заведении под гарантию поручителя лицам возрастом от 23 до 60 лет.
Для оформления такого займа на обучение ребенка нужно иметь общий трудовой стаж – минимум 1 год за последние 3 года и работать на последнем месте работы минимум 6 мес. , кроме того предоставить пакет документов, включающий свидетельство о рождении ребенка, договор с ВУЗом; копия паспорта ; документ, подтверждающий личность заемщика, справка о доходах (2 НДФЛ), копия трудовой книжки; свидетельство о браке; копия паспорта супруга.