Сегодня о собственном жилье мечтают многие российские граждане. Ведь, согласитесь, в настоящий момент крайне проблематично обзавестись личной жилплощадью, разумеется, за исключением тех случаев, когда квартира достается по наследству. Таким образом, для большинства россиян единственной возможностью обзавестись собственным жильем является ипотечное кредитование, которое сейчас пользуется большой популярностью, в чем нет ничего удивительного.
Между тем, каждый соискатель желает найти самую выгодную ипотеку и сэкономить как можно больше личных средств. Чтобы это стало возможным, необходимо с особым вниманием подойти к этому вопросу и заблаговременно подсчитать все предстоящие расходы. Обязательно следует учесть, что помимо самого тела кредита и начисленых на него процентов, ипотечное кредитование предполагает наличие других дополнительных платежей, размер которых в итоге может привести к увеличению конечной переплаты на 10-15%, что довольно много, тем более, если учесть солидные суммы, которые подразумевает жилищный заем.
Впрочем, это не означает, что взять выгодную ипотеку невозможно, в действительности существуют некоторые способы, позволяющие получить выгодные условия ипотеки и сэкономить тем самым на итоговой переплате, однако для этого придется приложить определенные усилия. Возможно, даже не обойдется здесь без обращения за помощью к соответствующим специалистам, которые за денежное вознаграждение помогут с оформлением займа и сделают выгодными платежи по ипотеке.
Экономим на кредитных взносах
Многие соискатели, желающие взять выгодную ипотеку по причине отсутствия познаний в сфере банковского кредитования, зачастую не могут подобрать наиболее оптимальный способ погашения кредита, что в результате не самым лучшим образом отражается на их бюджете. При этом сами по себе кредитные взносы могут быть как дифференцированными, так аннуитетными.
Если жилищный кредит предполагает внесение платежей по аннуитетной схеме погашения долга, то заемщик каждый месяц вносит одинаковые по размеру платежи. Сумма обязательного взноса состоит из тела займа и начисленных на него процентов, также сюда может добавиться и банковская комиссия, если таковая присутствует. Такой способ выплаты кредита является достаточно удобным, так как заемщик уже наперед знает, какую сумму ему нужно внести, что позволяет контролировать процесс погашения долга. Однако будет ли выгодным платеж по ипотеке, внесенный по такой схеме?
При аннуитетном расчете кредитных взносов, в первую очередь выплачивается вознаграждение финансового учреждения, то есть, проценты и комиссии, а уже после этого осуществляется погашение основного долга, разумеется, это неизбежно приводит к значительному различению итоговой переплаты и о самой выгодной ипотеке в данном случае говорить не приходится.
Дифференцированный способ погашения жилищного кредита подразумевает внесение неравных взносов, при этом сумма обязательного платежа уменьшается с каждым месяцем на протяжении всего срока кредитования. Происходит подобное потому, что начисление процентов при таком способе выплаты займа идет на остаток задолженности, соответственно, с каждым кредитным взносом сумма долга будет становится меньше, а вместе с этим уменьшаются и проценты. Таким образом, первое время заемщик вносит весьма солидные платежи, после чего они постепенно уменьшаются. Следует сказать, что подобные материальные «неудобства», будут сполна компенсированы уменьшением переплаты.
Возможно, кто-то посчитает, что из-за больших ежемесячных взносов дифференцированный способ выплаты кредита значительно уступает аннуитетному, тем не менее в действительности ситуация противоположная и в поисках выгодных условий ипотеки такой вариант выплаты долга будет лучшим решением. Чтобы определить преимущество дифференцированного способа погашения кредита достаточно просто произвести не сложные расчеты и сравнить эти два вида, после чего вы сразу определите выгодный платеж по ипотеке.
Экономим на страховке
Ипотечное кредитование предполагает обязательное страхование приобретаемой на заемные средства недвижимости, которая выступает в кредитной сделке в роли залогового обеспечения. Данный пункт договора заимствования является безоговорочным, так как подобное страхование предусмотрено российским законодательством. Однако сами банковские организации достаточно часто настоятельно просят соискателя оформить и другие дополнительные страховые полиса, например, застраховать право собственности или жизнь. Разумеется, заемщик может не выполнять подобные требования, однако в таком случае говорить о самой выгодной ипотеке не приходится, более того, кредитор может и вовсе отказать в выдаче займа. Немаловажным является и то, что большинство финансовых учреждений настаивают на оформлении страховых полисов у конкретных страховщиков, с котороми у них партнерские отношения. Разумеется, цена страховки в таких страховых компаниях будет на порядок выше, так что взять выгодную ипотеку в данном случае будет сложно.
Так как же сэкономить свои денежные средства? Чтобы добиться выгодных условий ипотеки можно постараться найти банк, который не настаивает на приобретении страховки у конкретной страховой компании и предоставляет соискателю право выбора. Таким образом, потенциальный заемщик сможет найти страховщика, который возьмет за свои услуги минимальную плату.
Как сэкономить на налогах?
Говоря о самой выгодной ипотеке, нельзя не упомянуть налоговый вычет, который предусмотрен государством в качестве поощрения добросовестных и официально трудоустроенных налогоплательщиков. Благодаря налоговому вычету заемщик сможет вернуть часть денег, которые были потрачены на приобретение жилья и оплату сопутствующих кредиту расходов. Чтобы получить возможность воспользоваться имущественным вычетом заемщику придется собрать все необходимые документы и заполнить соответствующую декларацию. Подобная процедура может затянуться и потребует немало усилий, однако и результат стараний будет впечатляющим. Даже если выгодных условий ипотеки на этапе оформления займа добиться не удалось, заемщик все равно может прилично сэкономить, так как благодаря этой услуге он сможет получить от государства 13 % от всех кредитных затрат.
Обращаемся за помощью к кредитным брокерам
Взять выгодную ипотеку также можно и обратившись к услугам кредитных брокеров. Несмотря на то, что за оказанную данными специалистами помощь придется заплатить, в конечном счете экономия все равно является очевидной. Хороший кредитный брокеры сможет помочь выбрать банк, оптимальную программу заимствования и страховщика. Кроме того, он возьмет на себя сбор, необходимый для получения самой выгодной ипотеки документации. В результате деятельности данного специалиста заемщик сможет значительно сэкономить на итоговой переплате, что сполна комментирует оплату услуг кредитного брокера.