Ни для кого не секрет, что в настоящий момент крайне проблематично приобрести жилье за личные сбережения, в чем нет ничего удивительного, ведь цены на недвижимость стремительно увеличиваются, а зарплаты среднестатистического россиянина с трудом хватает на самое необходимое. Разумеется, можно постараться накопить нужную для покупки квартиры сумму, ежемесячно откладывая определенную часть денег от зарплаты, однако на это уйдет много лет, а заселиться в собственное жилье хочется уже сейчас.
В связи с этим, многие российские граждане для воплощения этой мечты обращаются к банковскому кредитованию, с целью оформить ипотеку. Впрочем, в настоящее время финансовые учреждения уже не столь легкомысленны по отношению к соискателям жилищного займа как несколько лет назад, и, чтобы обеспечить максимальную безопасность своим деньгам, подавляющее большинство банков настаивает на внесении первоначального взноса при получении ипотеки. Более того, кредиторы делают так, чтобы стоимость ипотечного кредита, предполагающего минимальный авансовый платеж была более высокой, что провоцирует заемщика на увеличение этой самой предоплаты.
Преимущества ипотеки с первоначальным взносом
Раньше, еще до наступления кризиса, в России существовало достаточно много банковских организаций, в которых можно было оформить ипотеку без первоначального взноса. Тем не менее, сегодня в банковской деятельности многое изменилось и сейчас кредиторы стали более осторожными, что проявляется в достаточно жестких требованиях, выдвигаемых к соискателю жилищного кредита. В связи с этим, при оформлении ипотечного займа, банк опирается не только на справку, свидетельствующую о наличии стабильного и достаточного для выполнения долговых обязательств дохода, которую в настоящее время не сложно подделать, но и требует от соискателя доказать платежеспособность делом.
Минимальный размер авансового платежа, требуемого большинством российских финансовых учреждений составляет 10% от стоимости покупаемого на кредитные средства жилья. Впрочем, следует сказать, что отнюдь не каждый соискатель может рассчитывать на подобные условия.
Как показывает практика, первоначальный взнос при получении ипотеки равный 10 процентам является доступным лишь в единичных случаях. Обычно банки проявляют такую лояльность в отношении заемщиков, у которых имеется безупречная кредитная история и хорошая зарплата. Помимо этого, рассчитывать на подобную уступку могут и те граждане, которые являются постоянными клиентами кредитора, иначе говоря, они должны участвовать в зарплатной программе, либо у них уже должен быть опыт кредитного сотрудничества с конкретным финансовым учреждением, разумеется, с положительным итогом.
Между тем, некоторые граждане стараются и вовсе оформить ипотеку без первоначального взноса, однако следует понимать, что даже если и удастся найти такого отчаянного кредитора, то стоимость ипотечного кредита в данном случае будет весьма внушительной. Обычно же подавляющее большинство финансовых учреждений
устанавливают первоначальный взнос при получении ипотеки равный 20-30%.
Впрочем, тех соискателей, у которых имеется возможность внести более значительный авансовый платеж, чем этого требует кредитор, ждет минимально допустимая стоимость ипотечного кредита.
Также следует сказать, что ипотека с первоначальным взносом увеличенного размера обладает несомненными преимуществами, так, например, при таком заимствовании заемщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку и отсутствие скрытых комиссий. Кроме того, уменьшиться и переплата, так как меньшим станет тело займа, на которое кредитор начисляет проценты. Таким образом, должник сможет быстрее выплатить кредит, существенно уменьшит итоговую переплату.
Где найти денежные средства, необходимые для внесения авансового платежа?
Из всего вышесказанного несложно сделать соответствующий вывод, что ипотека с первоначальным взносом – это сплошные преимущества для соискателя. В то же время, чтобы этими преимуществами воспользоваться, изначально необходимо найти денежную сумму, необходимую для внесения предоплаты, ведь в противном случае, про небольшую стоимость ипотечного кредита можно забыть. К сожалению, как показывает практика, для большинства соискателей жилищного займа проблематично собрать даже 10% от цены приобретаемого взаймы жилья, не говоря уже о 30% и более. Хорошо, если у потенциального заемщика имеются близкие люди, готовые одолжить ему необходимую сумму, однако таковые есть далеко не у всех. Между тем, как мы уже говорили ранее, оформить ипотеку без первоначального взноса сегодня практически не возможно, а минимальный его размер подразумевает более жесткие и невыгодные условия заимствования. В связи с этим, соискатели жилищного займа вынуждены искать альтернативные варианты.
Так, например, решить эту проблему может помочь реализация старой жилплощади. Разумеется, подобный вариант подойдет лишь для тех, кто приобретает квартиру в кредит с целью переезда или расширения площади. Остальные же претенденты на жилищный кредит, оформляют ипотеку, чтобы наконец-то обрести личное жилье и забыть о долгих скитаниях по съемным квартирам.
Помимо этого, даже с реализацией имеющегося в собственности потенциального заемщика жилья могут возникнуть проблемы, ведь этот процесс является сложным и продолжительным. Между тем, нет никаких гарантий того, что владелец понравившейся соискателю квартиры захочет ждать, пока тот продаст свою, чтобы внести первоначальный взнос при получении ипотеки.
Впрочем, существует другой, более быстрый способ, позволяющий найти деньги, чтобы оформить ипотеку с первоначальным взносом — взять наличный кредит.
Однако и этот варианты имеет определенные сложности. Прежде всего, чтобы оформить кредит наличными на довольно солидную сумму, соискателю, вероятнее всего, придется предоставить кредитору залоговое имущество, либо привлечь к кредитной сделке поручителя.
Кроме того, также следуетпомнить и о том, что в данном случае заемщику придется выплачивать одновременно два кредита, а это уже значительная нагрузка на семейный бюджет. Впрочем, если все удастся и зарплата заемщика позволяет выполнять долговые обязательства одновременно перед двумя банками, то с помощью внесения большого первоначального взноса при получении ипотеки он сможет существенно сэкономить на итоговой переплате.