В настоящий момент самым распространенным способом приобретения жилья является оформление ипотечного займа. Подобная популярность данного вида банковского заимствования неудивительна, ведь для многих россиян это единственная возможность не откладывать покупку квартиры в долгий ящик, а стать ее обладателем уже сегодня. Как известно, ипотека выдается финансовыми учреждениями под залог приобретаемой недвижимости.

Между тем ипотечный договор в обязательном порядке регистрируется государством, при этом, несмотря на то, что заселиться в приобретенную по ипотеке квартиру заемщик сможет уже сразу после оформления займа, полноправно распоряжаться ею он может лишь после того, как жилищный заем будет полностью погашен. При этом сам факт внесения последнего ежемесячного платежа не означает, что заемщик сможет распоряжаться квартирой как ему заблагорассудится, так как после выплаты долга необходимо осуществить снятие обременения по ипотеке.

Ипотека как обременение

Пока квартира, купленная в кредит числится в залоге у финансового учреждения, ее нельзя ни реализовать, ни подарить, при этом, как говорилось ранее, покупатель может спокойно в ней проживать. Наличие обременения непременно фиксируется органами Росреестра, следовательно, продать недвижимость находящуюся в залоге тайком от кредитора не удастся. Да и после полного погашения ипотечного долга сразу выставить жилье на продажу невозможно – предварительно его необходимо избавить от устаревшего статуса, то есть снять обременение по ипотеке. Данная процедура осуществляется через местную регистрационную службу. Бывший заемщик может заняться этим лично или обратиться за помощью к посредникам, в качестве которых могут выступать юридические или риэлторские компании. Стоят подобные услуги в районе 5-10 тысяч рублей, конкретная цифра в данном случае зависит от конкретного региона и прочих факторов. Учитывая тот факт, что очереди на регистрацию довольно часто выстраиваются за несколько дней наперед, многие предпочитают не подвергать себя такому сомнительному удовольствию и заплатить посреднику. Из дополнительных расходов, которые будут ждать заемщика при снятии обременения по ипотеке, следует отметить траты на оплату услуг нотариуса, так как некоторые документы из финансового учреждения, возможно, будут требовать заверения. Нередко банк старается навязать услуги аккредитованных нотариусов, разумеется, по завышенной цене, тем не менее заемщик не обязан соглашаться выполнять подобные требования кредитора.

Ипотека погашена — как снять обременение

Как только заемщик полностью выплатит банку весь долг, он сможет снять обременение с залоговой недвижимости, надпись о котором имеется на свидетельстве о регистрации прав собственности. Чтобы выполнить эту процедуру заемщик совместно с банковской организацией подает соответствующие заявление с просьбой снять обременение в Росреестр. К нему бывший должник прикладывает паспорт и имеющееся у него свидетельство о праве собственности на приобретенную взаймы квартиру. После рассмотрения заявления ставится отметка о погашении ипотечного займа и снятии обременения. После этого человек может распоряжаться жилплощадью по своему усмотрению. Кроме того, бывший заемщик может получить новое свидетельство, в котором не будет присутствовать отметок об ипотеке, однако в данном случае нужно подать дополнительное заявление и внести плату в счет госпошлины.

Как снять обременение по ипотеке, если кредитор банкрот

В случае, если финансовое учреждение, с которым у заемщика заключен договор ипотечного заимствования, обанкротилось, то обременение с залогового имущества снимается автоматически. Чтобы подтвердить этот момент документально, заемщик должен запросить в налоговом органе предоставления выписки из ЕГРЮЛ, в которой будет указано, что банк обанкротился и ликвидирован. В первую очередь, нужно подать заявление в регистрационную палату с просьбой снять обременение, приложив выписку из ЕГРЮЛ, после чего по этим документам будет снято обременение. Гораздо сложнее ситуация, если в ЕГРЮЛ отсутствует запись о банкротстве банковской организации, при этом офис кредитора отсутствует по фактическому адресу. В этом случае заемщику нужно обратиться к нотариусу с остатком задолженности. Он обязан выдать должнику справку о том, что ипотечный заем оплачен посредством внесения денежных средств на депозит нотариуса и кредитные обязательства выполнены. После чего с этой справкой заемщику необходимо обратиться в суд. После судебного разбирательства обременения по ипотеке будут сняты.

Самостоятельное снятие обременения по ипотеке — документы

Если заемщик не желает тратиться на услуги посредников и хочет снять обременение по ипотеке самостоятельно, то нужно запросить у финансового учреждения ряд документов, которые в последующем нужно предоставить в регистрационную службу. Снятие обременения по ипотеке предполагает следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности и соглашение купли-продажи;
  • письмо от кредитора о погашении ипотечного займа собственником недвижимости;
  • копии учредительных документов банковской организации;
  • закладная;
  • заявление бывшего заемщика.

Помимо этого, также следует обзавестись выпиской о состоянии кредитного счета и справкой, подтверждающей погашение долга – они могут потребоваться в случае возникновения спорных вопросов. Что же касается документации для регистраторов, то финансовые учреждения не всегда охотно идут навстречу своим бывшим должникам в подготовке бумаг. Как правило, после подачи заявления выдачу письма придется ждать еще несколько недель. Что же касается срока, в течение которого происходит снятие обременения по ипотеке, то эта запись полностью ликвидируется спустя несколько дней после подачи всех необходимых бумаг. В целом снять обременение по ипотеке и собрать документы, необходимые для этой процедуры при определенных стараниях можно и собственными силами, без привлечения посредников, при этом затраты бывшего заемщика в данном случае окажутся минимальными, единственное, за что придется заплатить – государственная пошлина, размер которой составляет 200 рублей.