Ни для кого не секрет, что в настоящее время единственным способом обзавестись жильем для многих российских граждан является оформление ипотечного займа. Между тем условия кредитования постоянно меняются и нередко в борьбе за потенциальных клиентов банки уменьшают размер процентной ставки, что коснулось и жилищных займов.

Так, например, ипотечные кредиты выданные несколько лет назад и займы оформляемые сегодня могут иметь разницу в годовой ставке до 3%.

Если же учесть тот факт, что ипотека предполагает весьма солидную сумму и продолжительный период заимствования, то экономия становится довольно существенной для бюджета среднестатистического российского гражданина. Впрочем, если вы уже успели оформить жилищный заем по процентной ставке, которая значительно выше предлагаемой банками сегодня, то не стоит отчаиваться, ведь в настоящее время огромное количество финансовых учреждений предлагают своим клиентам такую услугу как рефинансирование ипотечного кредита. В данной статье мы как раз таки поговорим о том, стоит ли проводить рефинансирование ипотеки, что из себя представляет эта банковская услуга и действительно ли подобная процедура может быть выгодной для заемщика.

Особенности рефинансирования ипотеки?

Рефинансирование ипотеки предполагает оформление нового займа, с целью погасить задолженность по-старому. Смысл данной услуги заключается в получении более выгодных условий, способствующих значительной итоговой экономии, которая обеспечивается за счет уменьшения размера процентной ставки. Помимо этого, используя услугу рефинансирования ипотечного кредита заемщик получает возможность пролонгировать период кредитования, то есть увеличить срок возврата одолженных денег. Наверняка, многие посчитают подобные действия со стороны заемщика неразумными, ведь каждый человек всячески стремится как можно быстрее окончательно рассчитаться с кредитором и избавиться от долговых обязательств, которые вряд ли кому-либо доставляют удовольствие.

Однако не стоит забывать, что ситуации в жизни бывают разными и никто не застрахован от неожиданного ухудшения материального положения, что порой приводит к сложностям при погашении займа, более того, иногда обстоятельства складываются таким образом, что даже рефинансирование ипотеки не позволяет решить проблемы и ежемесячный кредитный платеж становится непосильной ношей для семейного бюджета. Между тем, если помимо уменьшения годовой ставки с помощью все той же услуги рефинансирования ипотечного кредита продлить и период кредитования, то в результате можно существенно уменьшить сумму ежемесячного взноса, тем самым облегчив процесс выплаты займа.

Говоря о том, стоит ли проводить рефинансирование ипотеки следует также сказать, что использовать данную банковскую услугу можно с целью оформления более солидного займа. Смысл такой процедуры заключается в том, что за время погашения действующего жилищного займа, рыночная стоимость недвижимости может значительно увеличиться, следовательно, приобретенная на заемные средства квартира тоже подорожает. Таким образом, исходя из стоимости залогового обеспечения, финансовое учреждение сможет предоставить заем на большую сумму, которую заемщик может использовать на собственное усмотрение, например, сделать хороший ремонт или приобрести мебель.

Стоит ли проводить рефинансирование ипотеки?

Прежде всего следует сказать, что процедура рефинансирования ипотеки не так проста, как это может показаться на первый взгляд и предполагает немало бюрократических препятствий и всевозможных нюансов, причем помимо документации, необходимой для оформления жилищного займа, заемщику придется предоставить новому банку еще и справки из старого финансового учреждения, свидетельствующие о его благонадежности. Помимо этого следует учитывать и то, что приобретенная в кредит квартира обременена залоговыми обязательствами, наложенными на нее прежним кредитором, следовательно, заемщику необходимо вывести ее из под этого обременения, после чего вновь пройти процедуру оформления залога с новым банком.

Все эти нюансы сулят неизбежные дополнительные траты, ведь оплата услуг страховой компании, оценщика, нотариуса и т.д. возлагаются на плечи заемщика. Также при рефинансировании ипотечного кредита может возникнуть необходимость оплатить банковские комиссии, которые потребует кредитор за рассмотрение кредитной заявки или за предоставление заемных денег. К тому же, нельзя исключать, что и прежний банк не потребует с заемщика вознаграждение за осуществление досрочного погашения жилищного займа. Исходя из вышеперечисленных моментов рефинансирования ипотечного кредита, возникает закономерный вопрос – когда же имеет смысл использовать данную банковскую услугу? Говорить о выгодности от перекредитования можно тогда, когда рефинансирование ипотеки позволяет заемщику сэкономить как минимум 2-3%.

Если же рефинансирование проводится одновременно с пролонгацией периода заимствования, то ощутимой выгоды от подобной процедуры не будет. Хотя, если ваша цель заключается в том, чтобы уменьшить размер обязательных кредитных взносов, а не итоговой переплаты, то рефинансирование ипотечного кредита будет весьма актуальным решением.