Все чаще российские граждане обращаются за получением кредитных средств не в банковские структуры, а в другие финансовые учреждения, готовые предоставить им нужную сумму. Благо, в настоящий момент в России подобных организаций существует большое количество – ломбарды, кредитные кооперативы, финансовые союзы – и, разумеется, центры микрофинансирования, которые активно набирают популярность среди россиян и пользуются весьма большим спросом.
Все эти кредитные организации на определенных условиях предоставляют своим клиентам свои деньги взаймы, при этом их услуги имеют как явные достоинства, так и существенные недостатки. Ориентируясь на данные отличительные особенности небанковских финансовых учреждений, российские граждане все чаще отдают предпочтение именно центрам микрофинансирования и этому есть обоснованные причины.
Все по закону
Несмотря на то, что в России микрофинансовые организации вполне успешно функционируют уже на протяжении нескольких лет, только три года назад подобная деятельность стала абсолютно законной – после принятия соответствующего законодательного пункта, который определил, что микрокредитованием является одалживание соискателю займа на сумму менее миллиона рублей, предоставляемую «в одни руки». В процессе обсуждения и принятия закона о микрофинансовых структурах и их деятельности, наиболее жаркие споры в данном случае вызывал вопрос, связанный с необходимостью получения такими организациями банковской лицензии. Впрочем, в конечном счете, оппоненты пришли к решению, что таковая не потребуется – для определенной категории соискателей это решение имеет немаловажное значение, ведь это дает в некой степени явные преимущества.
В чем отличия?
Главное различие между центрами микрофинансирования и банковскими структурами заключается в условиях заимствования и отношении к клиентам. Несмотря на то, что банковская деятельность связана с самой разной клиентской базой - как с юридическими, так и с частными лицами, разумеется, вторые для них не столь интересны и привлекательны как, к примеру, крупные компании. Кредитование частных лиц подразумевает довольно большие риски, при этом отдача от таких займов, мягко говоря невысокая, собственно достаточно наглядно это было заметно во время кризиса. При этом для микрофинансовых учреждений простые российские граждане и небольшие предприятия и являются основной клиентурой. В связи с этим они вынуждены проявлять более лояльное отношение к потенциальным заемщикам. Безусловно, различий между микрофинансовым и банковским заимствованием более чем достаточно, однако все они «осуществляются» именно из этого.
Микрофинансовые структуры как способ инвестирования
Несмотря на то, что центрам микрофинансирования согласно российскому законодательству запрещено привлекать средства со стороны частных лиц посредством вкладов и депозитов, это не говорит о том, что они не имеют возможности привлечь деньги в качестве инвестиций. Здесь и поднимается тот самый вопрос, связанный с отсутствием банковской лицензии, подразумевающую контроль за деятельностью кредитного учреждения со стороны Центробанка. Следует отметить, что немаловажным моментом считается и то, что банковская деятельность подразумевает страхование вкладов, при этом центры микрокредитования подобным «похвастаться» не могут, следовательно, если такой центр по каким-либо причинам обанкротится, никто не стане возвращать клиенту вложенные средства. Тем не менее некоторые такие организации непросто умалчивают о подобном своем свойстве, но и довольно часто открыто позиционируют в качестве банков, привлекая средства и превращаясь в финансовые пирамиды.