Плюсы и минусы микрокредитов - брать или нет?

В прошлой нашей статье - Быстрые кредиты – мошенники или благодетели мы уже писали о положительных и отрицательных сторонах быстрых кредитов. Но в связи с ростом популярности данного вида микрозаймов, мы подробнее распишем о плюсах и минусах микрокредитов.

В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, когда срочно требуется определенная сумма заемных средств. Как правило, большинство граждан в подобных случаях обращается за помощью в банковские организации с целью оформить кредит. Между тем сами банки не спешат одалживать свои деньги всем подряд и выдвигают к потенциальному заемщику довольно жесткие требования, пытаясь тем самым минимизировать свои риски. Несмотря на заманчивые рекламы банков, в которых говориться о доступности займов для всех желающих, многие соискатели слышат отказы в кредитовании и причин для этого существует более чем достаточно. Например, большая вероятность отказа ждет претендентов на заем, у которых испорчена кредитная история или неофициальная работа. Получив отказ в банке многие соискатели пытаются найти альтернативные варианты заимствования, одним из которых становится микрокредитование, которое несмотря на свою «молодость» пользуется большой популярностью у российских граждан. Эксперты сулят большие перспективы микрокредитованию, что во многом обусловлено реалиями нашей страны  и условиями получения таких займов. Россияне вполне охотно решаются на оформление микрокредитов, при этом редко задумываясь о том, какую сумму им придется заплатить в итоге за подобную лояльность со стороны кредитора. Между тем данный вид заимствования предполагает определенные нюансы и особенности, о которых должен знать каждый человек, планирующий оформление микрокредита. Прежде чем обратиться в микрофинансовую организацию и получить желаемый заем важно узнать о плюсах и минусах микрокредитов, только тогда можно будет принять правильное решение, о котором впоследствии не придется сильно пожалеть.

Недостатки микрокредитов

Главным и пожалуй самым существенным недостатком микрокредитования является его высокая стоимость, которая приравнивается к ценам современных ростовщиков. Если Вы решились на оформление микрокредита, следует особое внимание уделить размеру процентной ставки, которая исчисляется не в годовом эквиваленте как в банке, а в дневном. Микрофинансовые организации таким способом пытаются привлечь клиентов, причем у них это довольно неплохо получается, так как многие невнимательные люди узнают о факте ежедневного начисления процентов только после подписания договора, при этом кредитный менеджер может намеренно промолчать, чтобы не отпугнуть клиента. Процентные ставки, выглядящие на первый взгляд весьма привлекательно и заманчиво на практике оборачиваются для заемщика огромной итоговой переплатой. Несложно подсчитать, в какую сумму вам обойдется микрокредит, выданный под 1,5% в день. Например, если размер кредита будет составлять десять тысяч рублей и срок кредитования 10 дней, то вернуть придется уже 11150 рублей, а теперь представьте себе переплату за пару месяцев. Кроме того, в отличие от банков деятельность МФО не регулируется законом в отношении обязательств, раскрывать эффективную ставку по кредиту, чем микрофинансовые организации охотно пользуются, а потому реальная ставка может оказаться гораздо выше афишируемой. К недостаткам микрокредитов также можно отнести довольно маленькие суммы займов и непродолжительный период заимствования. Как правило, большинство МФО соглашается предоставлять микрокредит на сумму от 1 тысячи до 30 тысяч рублей на срок до трех месяцев, хотя, некоторые кредиторы заходят дальше и увеличивают лимит. Правда, подобные ограничения в определенной степени можно отнести и к преимуществам, достаточно вспомнить размер процентной ставки.

Преимущества микрокредитов

Можно очень долго рассуждать о дороговизне микрозаймов, однако в ситуациях, когда возникает срочная необходимость в деньгах и занять их не у кого – микрокредитование становится единственным оптимальным выходом. Разумеется, также можно получить взаймы у частных кредиторов, однако в таком случае слишком велик риск остаться вообще без ничего, так как их деятельность и вовсе не подвергается контролю со стороны государства, а потому в этой сфере нередко практикуется мошенничество. Для того же, чтобы оформить заем в МФО соискателю потребуется только паспорт и минимум свободного времени, при этом в плане безопасности такая кредитная сделка будет такой же, как и при банковском заимствовании. Главное внимательно изучить кредитный договор, особое внимание уделяя пунктам, прописанным мелким шрифтом, где обычно находится информация о не самым приятных для заемщика условиях заимствования. Если отнестись к этому моменту халатно, то высока вероятность возникновения отнюдь не самых приятных для заемщика неожиданностей в процессе выплаты займа. Еще одним несомненным преимуществом микрокредитов является то, что доступен такой заем даже для обладателей испорченной кредитной истории. Как известно, банки не желают сотрудничать с такими клиентами, считая их ненадежными, при этом МФО этот факт не волнует. Более того, микрокредиты можно использовать для исправления кредитной истории. Дело в том, что микрофинансовые организации также как и банки отправляют информацию о кредитах в БКИ, следовательно, исправно выплатив несколько таких займов, можно рассчитывать на более солидный банковский кредит.

Как видите, микрокредитованию характерны как плюсы, так и минусы, с которыми Вы теперь знакомы, осталось только все взвесить и сделать правильный выбор!