Истории с неучтенными депозитами стали характерным явлением для кризисного периода: банки принимают вклады населения, но не отражают их в «приходных» документах кассовой отчетности. То есть вкладчик доволен открытым вкладом, он в полном неведении, что на его денежных средствах кредитная организация, которой он доверился, наживается, мягко говоря, незаконным путем.
Набрав таким образом приличный баланс, нигде документально не отраженный, нередко такие банки прекращают свое существование, а вкладчики напрасно надеются получить страховые выплаты.
Теперь Центробанк собирается вовсе запретить работу с физическими лицами тем организациям, которые будут уличены в подобной незаконной практике. Список конкретных «кар небесных», которые постигнут провинившийся банк, опубликован в официальном письме ЦБ под названием «О нарушениях при совершении банковских операций с физическими лицами». Центробанк разослал такие письма всем зарегистрированным участникам банковского рынка России.
Двойная бухгалтерия будет наказываться ограничением финансирования Центробанком, немедленным попаданием в «черный список» Регулятора и лишением возможности работы на полгода с деньгами граждан.
Письмо также отражает единую методику и порядок действий в случаях обнаружения нелояльных закону кредитных организаций. Эти рекомендации универсализируют механизм «последствий» для каждого банка, то есть у надзорных органов ЦБ теперь есть шаблон действий для пресечения и наказания.
Незадолго до этого глава Центробанка официально объявляла о грядущей проверке всех банков по скрытым вкладам. Заявление это было озвучено после того, как при проверке деятельности Мособлбанка в его закромах было найдено скрытых вкладов на сумму более семидесяти миллиардов рублей.
Банк работал по простой схеме: после привлечения вкладов населения деньги эти, подкрепленные всеми необходимыми документами, поступали, однако, не в кассу банка, а на счета других, «родственных» банку структур. Вкладчики имели на руках договора, которые на деле не имели никакой юридической ценности, проще говоря, были липовыми. Для отчетности перед Регулятором, которая постоянно формируется и отправляется в Центробанк, сотрудники Мособлбанка рисовали такие цифры, которые бы не вызывали никаких подозрений у проверяющих органов.
Странно, что банки за мошеннические действия — а это никак иначе нельзя квалифицировать — будут наказываться, фактически, только рублем. Есть законы, которые однозначно прописывают мошенникам небо в клеточку на несколько ближайших лет. Но пока, вроде, никого не посадили. А зря. Пока вместо реального избиения нарушителя легко похлопывают по попке, сопровождая ласковым «ах, нехорошо», у нас никогда ничего в лучшую сторону не изменится.