Один из коммерческих банков, БМВ Банк, объявил о внедрении в свою работу системы под названием «Национальный хантер». Данная система призвана уличить кредитных мошенников еще на стадии подачи заявления на кредитный продукт и, соответственно, наказать по закону. Сервис разработан в Объединенном кредитном бюро (ОКБ), подключиться к нему может каждая кредитная организация, что было бы очень разумно, поскольку мошенники часто работают по одной и той же схеме в разных банках и отследить их будет гораздо проще.
Принцип действия сервиса прост. Кредитная организация направляет все полученные заявки на получение займов в ОКБ. Здесь они подгружаются в программный комплекс Hunter, анализируются и сравниваются с данными других банков, которые лежат в общей базе данных. На сегодняшний день здесь хранятся и постоянно пополняются данные сорока самых крупных финансовых институтов. Система находит несоответствия в поданных злоумышленником сведениях, основываясь на сопоставлении данных: сходные по «почерку» данные, обнаруженные в разных банках подвергаются более пристальному изучению. В общем, если мошенник уже где-то засветился или подал неверную информацию, об этом станет известно и он будет уличен и арестован, а банк не потеряет деньги.
Перед тем как подключиться к системе, БМВ Банк протестировал ее работу на уже устаревших данных. Были исследованы шесть тысяч кредитных заявок, половина из них — одобренная. Результаты проверки через «Национальный хантер» показали, что половина из одобренных заявок — мошеннические.
Таким образом, случись это в реальности, и не проверь банк заявки через новый сервис, он понес бы колоссальные убытки. Кроме того, использование системы позволит банку существенно сэкономить на персонале системы безопасности, который обычно занимается проверкой кредитных заявлений.
На сегодняшний день семьдесят процентов выявленных мошенничеств с кредитами приходится на сегмент автокредитования. Отсюда становится понятно, что мошенники имеют определенную специализацию, а не действуют хаотично. Если «Национальный хантер» будет использоваться всеми кредитными организациями, разработчики предвидят скорый закат кредитного мошенничества: банки обмануть станет невозможно.