Не так давно среди кредитных продуктов почти во всех банках появился новый, привлекательный – беспроцентный кредит. На сегодняшний день идет довольно жесткая борьба среди банков за внимание клиентов. Продуктовые линейки по кредитам «ломятся» от предложений. Низкие проценты и кратчайшие сроки рассмотрения поданной заявки уже никого из потребителей толком не привлекают.
Новое и довольно оригинальное предложение кредита без процентов заставляет остановиться и задуматься даже того клиента, которому кредит вовсе не нужен. Название звучит довольно заманчиво и подразумевает под собой отсутствие процентов по кредиту. На первый взгляд так оно и есть. Выдается кредит, по которому при условии погашения задолженности в срок проценты не начисляются.
Тогда в чем тут смысл? Как такое бесплатное «пользование» банковскими денежными средствами может приносить пользу и клиенту и банку. Ведь всем давно известна истина «бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Задуматься при выборе кредита есть над чем, поскольку надо помнить о том, что банк в любом случае должен получать прибыли от выданных кредитов. Таков закон в банковском бизнесе, а иначе как покрывать расходы, связанные с выдачей кредита.
Чтобы понять мотивацию выдавать беспроцентные кредиты нужно всего лишь внимательно вникнуть в суть условий по данному продукту или продуктам, поскольку есть несколько разновидностей беспроцентных кредитов.
Первый вид — беспроцентный кредит на карточку или карта с Грейс-периодом (льготным периодом). Денежные средства перечисляется на кредитную карточку. Суть данной программы кредитования в том, что заемщик к определенному кредитным договором сроку ежемесячно должен будет вернуть все использованные кредитные средства. В том случае, если условие возврата нарушаются, на неуплаченную своевременно сумму, начисляются проценты их размер может составлять размер номинальной ставки как по обычному потребительскому кредиту. Обналичивание денежных средств также будет стоить клиенту комиссии, ее размер порой довольно значителен. Комиссия может взиматься с заемщика за различные разовые или ежемесячные операции согласно условиям кредитного договора. Если сравнивать такой вид кредита с обычным потребительским, то в нем несомненно есть выгода для клиента. Поскольку если своевременно вносить платежи и избегать снятия наличных денег, рассчитываясь с помощью кредитной карты можно избежать начисления и комиссии и процентов. По таким кредитам также существуют бонусные программы, стимулирующие заемщиков активней использовать кредитку при покупке в магазине по безналичному расчету. За каждую операцию через терминал, клиент получает вознаграждение от банка в виде процента от размера совершенной покупки.
Второй вариант — покупка в магазине товара с использованием беспроцентного кредита. В этом случае чаще всего магазин будет продавать товар по более высокой цене и для тех покупателей, которые покупают его в кредит и для тех, кто приобретает его за собственные деньги. Для желающих купить товар без оформления кредита может быть оформлена скидка размер ее и будет составлять подлежащие к выплате проценты по кредиту. Очевидно, что в этом случае беспроцентный кредит может быть дороже самого обычного потребительского кредита.
Во всех вышеприведенных случаях клиент волен решать, на свое усмотрение выгоден ли ему беспроцентный кредит или нет. Консультанты в банке могут дать подробную информацию об условиях данного продукта, стоит только взвесить все плюсы и минусы и сопоставить их со своими финансовыми возможностями и необходимостью в его использовании.