От мошеннических действий с пластиковыми картами или банковскими счетами никто не застрахован. Мошенники — профессионалы в своем незаконном деле, а в силу этого совершенствуются постоянно, используя социальную инженерию и технологические новации для своих корыстных целей.
Казалось бы, клиент защищен законодательством на случай хищения средств с его счетов, и банк обязан возместить ему украденное, однако на практике очень редко бывает так, что похищенное возвращается обратно в виртуозно выпотрошенные кошельки незадачливых клиентов.
Кража по СМС
Механизм социальной инженерии прост и практически без изменений переходит из случая в случай. Например, клиенту приходит СМС, что его кредиткой расплатились на приличную сумму, а чтобы разобраться с этим, если клиент не платил, нужно позвонить на указанный в сообщении номер. Клиент, находящийся в шоке от полученной информации — списана—то приличная сумма! — звонит на указанный телефон и по просьбе мошенника на том конце провода сам отдает ему в руки и номер карты и CVV. А потом клиенту, ожидающему торжества справедливости, ведь именно в этом его уверили мошенники по телефону, получает уже реальное СМС от интернет—банка, в котором сообщается, что с его карты сняты вообще все деньги, что там были.
Да, клиент бежит в банк, пишет заявление, потом такое же — в полиции, но рассчитывать на возврат средств ему не стоит. Он сам продиктовал мошеннику все свои реквизиты. А в таких случаях стоит винить не банк, а только самого себя.
По статистике таких преступлений случается ежедневно не менее сорока штук.
Убытки, которые понесли россияне только в прошлом году от подобного вида мошенничества составил почти полмиллиарда долларов! Около семидесяти процентов из этих денег увели через интернет—банки.
Банк платить не желает
Закон «О национальной платежной системе» гласит, что банк должен отдать клиенту украденные у него средства, если пострадавший написал заявление в банк в течение 24 часов с момента совершения преступления. Но так бывает крайне редко. Причем банки не афишируют тех оснований, по которым они определяют: возвращать деньги клиенту или не возвращать. Просто не дают и все. Объяснение примерно такое: сам отдал ключи от квартиры, где деньги лежат (т.е. реквизиты карты), проблемы не банка, а клиента. Вот если бы взломали систему защиты банка и увели деньги, то да, тогда вернут. А то, что номер телефона пострадавшего и наличие на его счету определенной суммы мошенники могли узнать только через своего человечка в банке, этого в голову банкиров не приходит, но скорее всего, приходит, конечно, но при разговоре об этом у них принято делать скучные глаза.
Извечный русский вопрос…
Что делать, когда вы оказались лохом и ваши деньги ушли в неизвестном направлении? По закону надо немедленно заявить в банк и он должен сначала вернуть клиенту деньги, снятые без его ведома, а уж потом начинать разбираться и разобраться, почему так произошло. Клиент должен обязательно иметь документ о том, что он своевременно написал заявление в банк, в двух экземплярах.
Часто сотрудники говорят, что нет у них бланков заявления, мол, приходите завтра. Но назавтра клиент оказывается уже в пролете, так как срок, прописанный законом, уже истечет.
Когда сотрудники банка хитрят, надо потребовать с них официальный документ об отсутствии таких бланков и непременно сказать им, что с этой бумагой клиент отправится прямо в прокуратуру. Бывает, что они не напугаются, тогда надо звать свидетелей и писать заявление в главный офис организации. Если и там откажут, остается только дорога в суд. Но при этом клиент должен твердо знать, что вероятность возврата средств ничтожна.
Есть еще один нюанс, который может прокатить. Если клиент банка узнал о несанкционированной утечке денег с его счета, он должен сразу идти в полицию, а не в банк. А дальше уже можно разбираться с кредитной организацией.
Дело в том, что банк может выполнять платежные операции только по распоряжению клиента. А на мошенническое снятие клиент, понятно, никаких разрешений не давал, поэтому здесь налицо нарушение закона о защите прав потребителя. По этому закону, см.29 статью, клиент может претендовать на неустойку, на компенсацию морального вреда. Плюс штраф банку в половину от суммы исковых требований клиента за то, что он по просьбе клиента не решил его проблемы.