Стоимость недвижимости в нашей стране на вторичном рынке в настоящее время такова, что российские граждане не могут позволить себе приобрести собственное жилье за свои сбережения, более того, некоторым из них не удается этого сделать даже с помощью кредитования. Поэтому данная категория людей зачастую вместо стандартных современных квартир стараются найти недвижимость меньшего формата – малосемейки, коммуналки. Разумеется, отыскать подобное жилье, тем более в крупном населенном пункте, не составит труда, однако с получением займа на его приобретение могут возникнуть проблемы.
Неудобный залог
Следует отметить, что первые сложности у заемщика возникнут еще на этапе формирования заявки, когда банковская организация узнает, на приобретение какой недвижимости ему необходим кредит. Основная часть зданий, в которых находятся коммуналки, были возведены еще в Советском Союзе. При этом в банковских организациях не принято в качестве залога брать недвижимость, возраст которой старше 25 лет, потому что у нее существенно повышается уровень аварийного состояния. Помимо этого, в подобных квартирах, тем более в коммунальных, хозяева меняются чаще чем в обычных, что тоже весьма рискованно для финансового учреждения, так как абсолютно неизвестно, кто может заявить на права владения данной жилплощадью через несколько лет. Немаловажны для банковской организации и вероятные проблемы с реализацией комнаты, если подобная необходимость возникнет. Причем избежать таких проблем не получится, так как согласно российскому законодательству продавая комнату, кредитор должен будет предварительно предложить ее соседям должника. Если же они не пожелают или не смогут ее купить, тогда финансовое учреждение, разумеется, сможет ее реализовать посредством независимых торгов, но при этом уменьшить стоимость он будет не имеет права. Хотя, и без всего вышесказанного, ипотечный заем на комнату для банковской организации – довольно рискованное вложение средств. Ведь комната сама по себе является далеко не самым ликвидным залогом, и ежегодно она будет терять в цене еще больше. В то же вспять даже страховые агентства не всегда соглашаются предоставить страховой полис для такой недвижимости, а если и делают это, то стоимость данной услуги будет на порядок дороже.
Хлопоты и переплаты
Из-за значительных рисков такого кредитования, потенциальному заемщику придется очень сильно постараться, чтобы его заявка на ипотечный заем была одобрена финансовым учреждением. Прежде всего, ему обязательно необходимо документально подтвердить свои доходы и убедить кредитора в своей платежеспособности. В кредитном досье такого соискателя не должно присутствовать ни единого «пятнышка», при этом сам он не должен иметь непогашенных на момент обращения в банк займов. Помимо этого, величина наименьшего первоначального взноса при получении ипотеки на покупку комнаты окажется как минимум 20% от ее стоимости. К тому же, вероятнее всего, заемщику придется посетить немало инстанций, чтобы доказать кредитору, что квартира «прозрачна» в юридическом отношении. Хотя, даже эти существенные усилия не приведут к тому, что банковская организация захочет кредитовать приобретение комнаты на классических ипотечных условиях. В связи с этим, ставка по такому кредиту составит не менее 15%. При этом без дополнительных страховок в таком случае обойтись не получится. Финансовое учреждение потребует от соискателя страхования титула и его трудоспособности. Основная страховка тоже обойдется не в малую стоимость, так как страховые компании уделять внимание и возрасту комнаты, и ее состоянию, которое, как правило, далеко от идеала.
Что делать, если ипотеку на комнату получить не удалось
К сожалению, при попытке оформления ипотеки на комнату многих потенциальных заемщиков нередко ждет отказ, а ведь она зачастую бывает крайне необходимой. К примеру, в ситуациях, когда в случае неудачного брака бывшие супруги вынуждены делить квартиру после развода, или производится раздел недвижимости, которая досталась по наследству. Легче будет получить кредит, когда покупаемая комната будет последней в квартире, в таком случае кредитования получает от соискателя полноценный залог. Тем не менее так оказывается далеко не всегда. В таких ситуациях на помощь сможет прийти потребительская ссуда, которую можно получить, предоставив банку какое-нибудь иное ценное имущество. Тогда величина займа может оказаться достаточной, для приобретения комнаты.