Ипотечное кредитование в нашей стране на подъеме. Спрос на займы растет, растут процентные ставки, и ипотечный кредит становится все дороже. Причем процентная ставка уже перешагнула психологический барьер в 12 процентов и во многих кредитных учреждениях теперь оформить заем предложат клиенту на наименее выгодных условиях. Подходящий вариант найти все сложнее. Чтобы отыскать оптимальный вариант, при этом сэкономить время и силы на посещение банка, заполнение анкет, сбор документов, можно воспользоваться услугами кредитного брокера. Специалисты-брокеры оперативно подадут заявки сразу в несколько банков, которые предоставляют нужный кредит. Это позволит выбрать вариант с более низкой процентной ставкой.
При выборе ипотеки нужно учитывать определенные нюансы. Самое главное – необходимо иметь высокий заработок. Например, чтобы приобрести жилье по ипотеке в Москве ежемесячный доход на семью должен составлять не менее 100 тыс. рублей. Из этого видно, что ипотеку может позволить себе далеко не каждый. В перспективе стоимость на жилищные кредиты, возможно, будет снижаться, при условии, если будет происходить рост экономики. Когда в России появятся ссуды по ставкам, не превышающим 4-5% годовых, срок размещения которых составит не менее десяти, а то пятнадцати лет, тогда и будут доступны дешевые ипотечные кредиты.
Экономический рост в стране сейчас замедляется, следовательно, растут цены, реальные доходы граждан сокращаются. А рост доходов населения – это одно из условий повышения доступности жилья. Так же необходимо чтобы исчезла коррупционная составляющая, так как в стоимость жилья на сегодняшний день входит не только стоимость затрат на строительство, но и коррупционные издержки, которые увеличивают конечную стоимость предложения.
Главная причина недоступности ипотечных кредитов – дороговизна жилья. Квартиры дорожают постоянно, игнорируя законы логики и экономики. Пока не будут снижены цены на жилье, квартирный вопрос не решится. Но если установить предельное значение надбавки к себестоимости строительства квартир при их реализации, то проблема жилья разрешится. Такие надбавки необходимы, так как они способствуют развитию и совершенствованию отрасли. Но сегодня надбавки не используются по назначению. За счет надбавок торговцы получают сверхдоходы, продавая квадратные метры по ценам, которые превышают затраты строителя в несколько раз. Такая ситуация недопустима. Пока в стране не установлен максимально допустимый уровень надбавок, поэтому продавцы могут ставить цену, которую посчитают нужной. Экспертами подсчитано, что в регионе стоимость 1 кв. метра жилья не должна превышать 30 тыс. рублей. Если данное условие будет соблюдено, то спрос на ипотечное кредитование без сомнения пойдет резко вверх.
Впрочем, некоторые потенциальные заемщики, даже дождавшись хороших времен, так и не смогут получить желанную ипотеку на выгодных условиях из-за «некачественной» кредитной истории. Конечно, у любого человека в жизни может случиться форс-мажорное обстоятельство, например, болезнь или увольнение с работы. В кредитную историю каждого заемщика попадают все данные о просроченной задолженности, но не указываются причины произошедшего. Если была допущена серьезная просрочка или вообще не выплачен кредит, то получить ипотечный заем будет практически невозможно.
В некоторых случаях банки идут навстречу своим клиентам. Например, многие люди лишились работы после экономического кризиса и утратили возможность оплачивать ссуду, кредитные истории таких клиентов ухудшились. Банки осведомлены о данной ситуации, поэтому к просрочке относятся снисходительно. Но это не означает, что они на нее полностью закроют глаза. Заемщику не лишним будет представить справку о том, что он потерял рабочее место из-за кризиса, а не из-за плохой работы. Если же заемщик заболел или получил серьезную травму, то будет достаточно предъявить справку из больницы.
Для решения проблемы жилищного вопроса идеального ипотечного кредитования недостаточно, для этого нужны и идеальные заемщики.