Финансовой ответственности у вкладчиков современных российских банков совершенно нет никакой. Главный критерий, который формирует их решение вложить деньги в конкретную финансовую организацию — это большой размер процентной ставки, пусть даже он существенно превышает рекомендованную Центробанком планку, что само по себе должно вызывать в человеке разумном некую настороженность.
Наш вкладчик не мыслит категориями осторожности, он вкладывается, не вникая в тонкости, тем более что все вклады застрахованы государством, и если банк, которому он доверил свои деньги, вдруг естественным образом обанкротится или проворуется, государство вкладчику деньги все равно вернет. Зачем думать, когда нет никакого риска?
Но правительству надоело уже платить. Оно желает повысить уровень финансовой ответственности населения, просто урезав размеры страховых выплат. Такую идею продвинули в правительство Сбербанк и ВТБ24. Банкиры уверены, что если клиент банка будет знать, что по страховке ему вернут только часть вложенной им суммы, то он будет думать головой, исследует все возможные финансовые риски и репутацию банка, прежде чем открыть в нем вклад.
Министерства финансов, экономического развития, а также Центробанк и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) теперь будут по поручению Д.Медведева прорабатывать вопрос о необходимости изменения условий по выплатам страховых компенсаций по депозитам частных лиц. Для банкиров очевидными представляются два варианта: первый — это страховать только часть вклада, скажем, процентов девяносто, а второй — вообще не страховать депозиты населения.
К середине мая текущего года поручение председателя правительства должно быть исполнено.
Сейчас, если банк теряет лицензию, его вкладчикам компенсируется 100% от вложенных ими средств в размере, не превышающем лимит страховой суммы, это до 1,4 млн рублей. Выплата не зависит от ставки по вкладу и количества пополнений счета вкладчиком.
Если размер страховой выплаты будет изменен в меньшую сторону или отменен, скорее всего народ сразу позакрывает свои вклады в малоизвестных коммерческих банках и переметнется на сторону банков государственных, в частности, Сбербанк и ВТБ.