Для многих кредит физическим лицам является едва или не единственным средством, благодаря которому появляется возможность приобрести недвижимость или другое имущество, требующее значительных расходов. В наше время предлагаются программы кредитования на потребительские цели, разрабатываются новые программы автокредитования.
Но значительно повышенные размеры первых взносов очень усложняют возможность получения кредита физическим лицом. Распространенным становится предложение продажи авто в лизинг, по такой системе право собственности на транспорт займополучатель получает тогда, когда полностью выплатит его стоимость, которая предоставляет лизингодателю дополнительные гарантии.
Рассмотрим этапы процесса автокредитования. Заемщиком не должно быть лицо, не достигшее 21-го года и лицо пенсионного возраста. До окончания срока автокредита возраст кредитуемого не должен превышать 60 лет. Банк не выдаст кредит, если движимое имущество является предметом судебного спора или относительно его владельца возбуждено уголовное дело; финансовое состояние Заемщика не отвечает требованиям банка; имеющаяся информация относительно неподобающего выполнения Заемщиком или поручителем обязательств по ранее полученным кредитам, что привело к нарушению сроков выполнения данных обязательств и тому подобное.
Страхование осуществляется собственными средствами заемщика. Заемщик отвечает за уплату страховых платежей страховой компании, которая должна сообщать банку об их неуплате. Здесь необходимо учесть следующий момент: при автокредите без первого взноса, стоимость страховых взносов будет возможно повышена.
Заемщик может погасить задолженность по кредиту досрочно на условиях отмеченных в кредитном договоре.
Выдача кредита может осуществляться безналичным путем или наличностью. Выдача кредита происходит в следующей последовательности:
- соглашение о сотрудничестве между банком и автосалоном;
- получение пакета документов потенциального заемщика банка для принятия решения о целесообразности кредитования;
- банк предоставляет гарантийное письмо продавцу, если решение о выдаче кредита позитивное;
- договор купли — продажи авто между продавцом и покупателем;
- в данном случае опускается следующий пункт: оплата покупателем первого взноса (аванса) в пользу продавца;
- регистрация авто в уполномоченных органах;
- заключение договора между банком и заемщиком;
- оформление договора страхования автотранспортного средства между покупателем, банком и страховой компанией (пакет «полное КАСКО»), уплата первого страхового платежа;
- перечисление банком продавцу кредитных средств;
- передача автомобиля продавцом покупателю (основание - акт приема-передачи).