Кредит на потребительские нужды
Банки и кредитные организации предлагают своим заемщикам самые разные условия, по которым можно взять потребительский кредит. При выборе банка решающее значение для нас имеет размер процентной ставки. Но нужно заметить, что стоит смотреть и на другие условия предоставления займа.
На что обратить внимание, получая потребкредит?
В первую очередь решите, какая сумма вас интересует и на на какой срок вы будете брать заем, и сопоставьте это со своим заработком. Вы не сможете получить потребительский кредит, если сумма ежемесячных выплат будет больше 40% вашего заработка за месяц. Поэтому срок кредита придется изменить, а это не всегда выгодно. Ведь процентная ставка на потребительские кредиты в банках достаточно велика. И если вы берете займ на крупную сумму, то разница в ежемесячных платежах при сроке в три года или пять лет не будет значительной.
Если вы не можете собрать пакет документов в подтверждение вашей платежеспособности (получаете зарплату в конверте и др.), то вам удастся взять потребительский кредит лишь на небольшую сумму и на небольшой срок. Причем процентная ставка будет достаточно высокой.
Помимо платежеспособности, нужно подтвердить и свою дисциплинированность. Перед тем как выдать вам потребительский кредит наличными, банк или кредитная организация обязательно поинтересуется вашей кредитной историей. Если какое-то время назад вы что-то не доплатили, то новый кредит на потребительские нужды вам уже не дадут. Если были просрочки по предыдущим займам, то вы уже не можете рассчитывать на выгодные условия предоставления нового займа.
Как получить потребительский кредит на выгодных условиях?
Очень важное условие банка - это обеспечение выплаты займа. Если банк имеет какие-то гарантии того, что деньги будут возвращены, то проценты по потребительскому кредиту наличными будут гораздо ниже. Чаще всего выплата займа обеспечивается залогом. Обычно залогом является приобретаемое имущество, причем заемщик спокойно этим имуществом пользуется, но не может его продавать или дарить. Кроме того, вы можете взять кредит в банке наличными на самых выгодных условиях, если за вас поручится какой-либо гражданин РФ и возьмет на себя ответственность за своевременное возвращение данного займа.
Зачастую, если вы берете кредит наличными в каком-либо банке, с вами оговаривают только годовую процентную ставку, не указывая, какой будет комиссия за выдачу кредита и за обслуживание кредитного счета. А ведь некоторые виды потребительского кредита существенно увеличиваются за счет этих сумм.
Где взять кредит потребительский в Москве?
Самые нужные потребительские кредиты в столице - это займы с самыми низкими ставками. Для сравнения приведем примеры:
- Промсвязьбанк, заем «Прозрачный» 19,9% (эти деньги в кредит наличными могут получить даже пенсионеры);
- Московский кредитный банк выдает заем «Потребительский» без обеспечения под 18% (этот кредит в банке наличными можно получить даже без справок);
- Хоум Кредит Банк, здесь получение потребительского кредита «Большие деньги 700» под 19,9% возможно без поручителей, но с подтверждением дохода.
- Просмотров: 343
Рефинансирование кредита является специальной процедурой, которая предусматривает получение в банке нового кредитного займа на условиях, более выгодных по сравнению с условиями предыдущего кредита. Такой договор может быть оформлен как в том же самом банке, так и в любом другом банковском учреждении. Следует знать, что сегодня отнюдь не все банки рефинансируют свои собственные займы и зачастую приходиться обращаться к представителям других банков.
Как правило, рефинансирование кредита банки предлагают примерно на одинаковых условиях, и процедура оформления этого договора является стандартной. Заемщик оформляет новый кредит в другом банке, который в свою очередь погашает его задолженность в предыдущем банковском учреждении и перечисляет туда всю сумму долга. При соблюдении некоторых условий сумма нового кредита может быть больше задолженности заемщика и в этом случае кредитор может использовать эту разницу по собственному усмотрению.
Если рефинансируемый кредит залоговый, то залоговое имущество в обязательном порядке перерегистрируется на новый банк. А пока залог будет числиться за старым банковским учреждением, процентная ставка будет несколько завышенной, поскольку кредит в этот период будет оставаться необеспеченным. После переоформления залога процентные ставки уменьшаются. Чаще всего это используется при рефинансировании ипотеки. Если же кредит на новых условиях оформляется в том же банке, процентная ставка в этом случае не повышается.
Рефинансирование кредита позволяет снизить процентную ставку по полученному займу, продлить его сроки, изменить сумму обязательных ежемесячных выплат, перейти на другую валюту и объединить кредиты в разных банках в единый заем. Для того, чтобы получить более выгодные условия кредитования, заемщику лучше всего сначала обратиться в свой банк и попытаться там изменить условия договора или воспользоваться специальной программой. Это возможно, если банк работает по ней со своими клиентами и предоставляет им кредит, ставка рефинансирования которого ниже действующей по старому договору процентной ставки. Но если в банке не имеется такой программы или он не желает снизить ставку, можно найти другое банковское учреждение, которое пойдет навстречу новому заемщику.
Прежде чем оформить рефинансирование кредитов других банков, следует сопоставить расходы на его оформление с суммой, которая будет сэкономлена от снижения процентной ставки. Поэтому нужно выяснить, не предусмотрен ли старым договором штраф за досрочное погашение кредита, уточнить все затраты на оформление нового договора и высчитать разницу по кредитным ставкам. По оценкам большинства специалистов затевать рефинансирование при разнице ставок менее 2% не имеет никакого смысла.
При рефинансировании процедура оценки платежеспособности заемщика ничем не отличается от подобной процедуры при оформлении обычного кредита. Проверяется кредитная история клиента и в случае выявления каких-либо проблем в получении нового займа может быть отказано. Заемщик может получить отказ и в том случае, если с момента получения первого кредита его материальное положение ухудшилось.
- Просмотров: 4450
Современный человек очень сильно ценит время и комфорт. В настоящее время большой популярностью пользуется удаленная форма общения с потребителем, то есть, любое действие, будь то приобретение какого-либо товара или оплата коммунальных услуг, человек может осуществить не покидая собственной квартиры, просто воспользовавшись интернетом. Не остались в стороне и банковские организации, которые также придерживаясь современных тенденций, перешли на дистанционные финансовые отношения с клиентами.
- Просмотров: 5732
Ни для кого не секрет, что многие кредитные программы предполагают необходимость предоставлять залоговое обеспечение, которое для банка является гарантией возвратности одолженных средств. Финансовые учреждения готовы принимать в качестве залога самое различное ценное имущество, находящееся в собственности заемщика. Так, сравнительно недавно банковские организации начали выдавать населению займы под залог ценных бумаг.
- Просмотров: 4955
Рождение ребенка безусловно является радостным событием, однако вместе с этим на родителей сваливаются и многочисленные хлопоты. Довольно часто молодые семьи в данный период испытывают определенные материальные сложности, в чем нет ничего удивительного, ведь возникает необходимость приобретения различных вещей для малыша, стоимость которых порой весьма высока.
- Просмотров: 13479
Решившись на оформление того или иного банковского займа, каждый ответственный соискатель старается спланировать предстоящие ему выплаты по кредиту таким образом, чтобы они приурочивались к дате его заработной платы. Подобное стремление вполне естественное и правильное, ведь правильно подобранный график погашения кредита позволяет минимизировать риски возникновения просрочек и сами банки это прекрасно понимают, а потому нередко изначально позволяют заемщику подобрать для себя наиболее удобную дату внесения обязательных кредитных платежей.
- Просмотров: 5615
Пожалуй, ни для кого не является секретом, что ипотечное кредитование предполагает весьма солидные суммы и продолжительный период выплаты долга, что в свою очередь подразумевает определенные риски как для кредитора, так и для заемщика. Если говорить о рисках заемщика, то они заключаются прежде всего в высокой вероятности потерять купленное в рамках ипотечного кредитования жилье, если вдруг ухудшится материальное положение и внесение обязательных кредитных платежей окажется непосильной ношей.
- Просмотров: 5478
В настоящее время очень сложно обходиться без банковских займов и касается это практически всех категорий населения. Не стали исключением и граждане с судимостью, которые после отбывания срока вынуждены начинать жизнь заново, а для этого требуются деньги. Довольно часто у таких людей возникает необходимость в существенных суммах, требуемых для становления на ноги, при этом взять их неоткуда и тогда человек с уголовным прошлым задумывается над тем, как ему оформить банковский кредит.
- Просмотров: 5939
Повышенный спрос на кредиты привел к большому количеству просроченных платежей, которые, как известно, имеют далеко идущие и малоприятное для заемщика последствия, что особенно актуально сейчас, в условиях кризиса, когда люди лишаются источника доходов и выполнение долговых обязательств становится для них непосильной ношей.
- Просмотров: 5848
В настоящее время банковское кредитование занимает основную роль в финансовой отрасли и пользуется огромной популярностью среди российских граждан, причем спрос на кредитные продукты не уменьшился даже несмотря на сложную экономическую обстановку в стране.
- Просмотров: 4879
Собираясь в долгожданное путешествие в какое-нибудь зарубежное государство, вы заранее начинаете готовиться к этому важному событию и тщательно продумываете все моменты, ведь необходимо оформить загранпаспорт, определиться с подходящей странной и городом, выбрать гостиницу, экскурсионные поездки, спланировать массу других нюансов. Разумеется, все это вполне естественно, однако иногда бывает так, что собрав вещи и приехал в аэропорт вы узнаете, что не можете покинуть пределы своей родины, а причиной этому служит наличие задолженности перед банком. Согласитесь, ситуация получается крайне не приятная, а потому важно знать, как ее избежать и что делать, если вы все же оказались в подобном положении.
- Просмотров: 5083
Ни для кого не является секретом, что на территории России проживает и работает огромное количество граждан других государств. Тем не менее по определенным причинам принято считать, что российские финансовые учреждения не желают сотрудничать с соискателями, которые не являются подданным нашей страны.
- Просмотров: 4748
Развитие современных технологий предоставляет пользователям глобальной сети множество возможностей, и сегодня каждый желающий может воспользоваться рядом инноваций, позволяющих погашать кредит, не покидая собственной квартиры, что очень удобно.
- Просмотров: 5412
Довольно часто финансовые учреждения, желая вернуть выданные взаймы деньги, устраивают неплательщикам своеобразные «акции лояльности», которые предполагают упрощенную схему выплаты долгов. К примеру, если заемщик погасит проблемный кредит в полном размере, кредитор сделает благородный жест со своей стороны, который будет заключаться в снятии определенной трети насчитанных штрафов, что в свою очередь подразумевает уменьшение общей суммы задолженности.
- Просмотров: 6979
Несмотря на многочисленные и заманчивые рекламы банковских организаций, в которых говориться о выгодности и простоте оформления займов, на деле все оказывается не так легко, как изначально предполагалось, да и сами соискатели далеко не всегда хотят тратить собственное время на выбор подходящего финансового учреждения, поиск кредитной программы и сбор необходимых документов.
- Просмотров: 8275
В настоящее время биржи кредитов активно завоевывают популярность среди российских граждан, особенно привлекательным данный вид заимствования является для тех соискателей, которые по определенным причинам не имеют возможности оформить классический банковский заем.