В настоящее время банковское кредитование пользуется большой популярностью среди россиян и финансовые учреждения не устают рекламировать свои кредитные продукты, перечисляя их многочисленные преимущества, способные заинтересовать любого соискателя.
Если верить подобным рекламам, то оформление банковского займа сегодня не предполагает никаких усилий со стороны потенциального заемщика и получить необходимую сумму заемных средств может практически каждый желающий, достаточно просто посетить офис финансового учреждения, подать соответствующую заявку и кредитор в максимально короткий промежуток времени предоставит желанный кредит, не задавая при этом личных вопросов.
Впрочем, все так просто и заманчиво только в банковских рекламах, на практике же подобный вариант оформления займов доступен лишь для тех соискателей, которые планируют получить в банке небольшую сумму денег, при этом под солидные проценты. Если же планируется оформление более серьезного кредита, при этом потенциальный заемщик не желает переплачивать лишнего и хочет найти максимально выгодное предложение, то без предоставления кредитору дополнительных гарантий возвратности одолженных средств обойтись не получится. Довольно часто в роли такого обеспечения выступают поручители, на которых возлагаются серьезные обязанности, ведь в случае невыполнения заемщиком условий кредитного договора, вся ответственность будет возложена на гаранта. Если так получилось, что кто-то из близких просит вас принять участие в кредитной сделке в этом качестве, то прежде чем согласиться, следует узнать про обязанности поручителя и о его правах.
Способы обеспечения кредита
Итак, как было сказано ранее, при рассмотрении кредитной заявки от соискателя, который просит предоставления достаточно солидной суммы, финансовые учреждения требуют предоставления дополнительных гарантий возвратности одолженных денег. Нередко гарантии в виде документа, подтверждающего наличие у соискателя стабильного и довольно высокого заработка кредитору оказывается недостаточно, а потому он может попросить претендента на заем предоставить залоговое имущество. Между тем, далеко не у каждого потенциального заемщика есть возможность предоставить банку подходящий залог, и тогда решение вопроса может стать привлечение к сделке заимствования поручителя, в качестве которого чаще всего выступают родственники или близкие друзья. Впрочем, найти подходящего кандидата довольно проблематично, потому как права поручителя оставляют желать лучшего, да и требования кредитора по отношению к гаранту могут быть даже несколько жестче, чем к самому заемщику.
Например, в настоящее время многие банки соглашаются выдавать займы соискателям, не имеющим возможности подтвердить свои доходы соответствующим документом при условии, что поручитель предоставит полный пакет документов, в том числе и справку о заработке. Как только кредитор одобрит кандидатуру на роль гаранта и обязанности поручителя будут определены, при этом сам человек, выступающий в этой роли даст свое согласие на участие в кредитной сделке, можно будет приступать к оформлению кредита. Банк предоставит гаранту отдельный кредитный договор, в котором будут указаны права поручителя и его обязанности. Как правило, оставляя подпись в таком соглашении большинство людей рассчитывают на то, что поручительство несет исключительно формальный характер и выполнять долговые обязательства вместо заемщика им никогда не придется, однако ситуации в жизни бывают разные и даже самые близкие люди могут в определенный момент подвести. А потому, если вы все же согласились на эту роль, необходимо знать не только обязанности, но и права поручителя.
Если заемщик не платит по кредиту
К поручительству по кредиту нужно относиться с особым вниманием, причем не идет значения, кто именном попросил вас выступить в этом качестве. Следует быть готовым к любому варианту развития событий, потому как нельзя исключать, что даже самый добросовестный заемщик может лишиться возможности погашать кредит, например, из-за потери работы или серьезного заболевания, в связи с чем долговые обязательства будут возложены на гаранта. К тому же, нередко при возникновении просрочки банковские организации даже не утруждают себя попытками заставить должника выплатить кредит, а прямиком отправляются к гаранту, чтобы напомнить ему об обязанностях поручителя. Если вы все же оказались в подобной неприятной ситуации, то в первую очередь следует вспомнить о правах поручителя, которых на самом деле гораздо меньше, чем обязанностей.
Согласно условиям договора, в котором поручитель добровольно оставил свою подпись и тем самым согласился с требованиями банка, при возникновении проблем с выплатой займа у заемщика, эти обязательства автоматически переходят к поручителю и он в любом случае должен их выполнить, более того, оправданием не станет даже смерть должника, разумеется, за исключением тех случаев, когда жизнь и здоровье заемщика были застрахованы. Впрочем, существует несколько способ избежать выплаты чужого долга по кредиту, например, сделать это можно ссылаясь на срок исковой давности. Если кредитор замешкался и своевременно не предпринял меры по взысканию долга с поручителя и с этого момента прошло более трех лет, то гарант на совершенно законных основаниях имеет право ничего банку не выплачивать. Если же выплачивать кредит вместо заемщика вам все же пришлось, то после погашения задолженности вы можете подать в суд на неплательщика и заставить его компенсировать ваши материальные потери, причем подобное право дано поручителю российским законодательством.