Ипотека

Покупка квартиры в ипотеку

Собственная квартира кажется вам недосягаемой мечтой? Отныне это не так. Квартира в ипотеку превратит вас в ее собственника и избавит от необходимости мотаться в поисках съемного угла.

Квартира в ипотеку превратит вашу мечту в реальность!

Суть ипотеки

Покупка квартиры в ипотеку означает, что вы приобретаете ее с использованием собственных и заемных средств. Чаще всего размер первоначального взноса должен составлять не менее 30%. В банках, дающих ипотеку, можно подобрать и варианты с меньшим процентом первоначального взноса. Так происходит, например, при использовании средств материнского капитала.

Говоря о сути ипотеки, стоит упомянуть, что средства взаймы не бывают бесплатными. Особенно, когда дело касается долгосрочной перспективы. Ипотека в Москве предполагает уплату процентов за пользование чужими деньгами. На сегодняшний день минимальная ставка установилась в районе 14%. Взять квартиру в ипотеку под меньшие проценты сложно.

Плюсы ипотеки

Покупка квартиры в ипотеку обладает определенными преимуществами. Во-первых, вы уже становитесь владельцем недвижимости. И не возникает вопрос о том, нужна ли ипотека. Чем переплачивать за съемное жилье, лучше вкладывать эти средства в уплату процентов и основного долга. Во-вторых, как выходит на практике, ипотека предоставляется на довольно долгий срок, который может исчисляться даже двумя десятилетиями. Поэтому бремя уплаты кредита не будет столь тяжким. В-третьих, квартира в ипотеку – это вложение средств. Деньги имеют свойство обесцениваться. Поэтому, беря квартиру в ипотеку, вы можете удачно вложить средства.

Какую ипотеку лучше взять?

Есть определенные проблемы ипотеки. О них нужно знать заранее. Например, при ипотеке право собственности хоть и принадлежит покупателю, на деле недвижимость может быть заложена банку. В этом случае, если владелец недвижимости не сможет выплатить кредит, его могут признать неплатежеспособным. Тогда он столкнется с определенной проблемой из-за ипотеки. А именно: может лишиться жилья. Кроме того, когда покупка вашей квартиры осуществлена в ипотеку и она заложена, ее невозможно продать, обменять. Если есть возможность, лучше, чтобы избежать проблемы ипотеки, постараться не закладывать жилье.

Обратите внимание, какие есть сейчас в банках предложения по ипотеке. Естественно, смотрим на процентную ставку. Если вас устраивают программы в двух банках, попробуйте взять две ипотеки. Возможно, так удастся сэкономить. Кроме того, в двух ипотеках нуждаются граждане, которым не выдают нужную сумму в одном банке. Только потом не забывайте платить в два учреждения.

Если вам затруднительно самостоятельно определиться в банковских предложениях, воспользуйтесь помощью в ипотеке. Оказать ее могут агенты, которые специализируются на услугах банка. Помощь в ипотеке можно получить непосредственно в кредитном учреждении. Для этого там существуют консультанты. Они расскажут о процентных ставках, о возможных штрафных санкциях при просрочке платежа. Неплохо поинтересоваться у специалистов, как с ипотекой на практике расплачиваются заемщики. Также стоит узнать о графике платежей по кредиту.

В любом случае, брать ли ипотеку, решать только вам. Прежде чем залезать на долгие годы в долговую яму, стоит правильно оценить свои силы. Уверены, что непременно из нее выберетесь? Тогда – «Вперед, к собственной квартире!».

Как взять ипотеку

Ипотека - форма залога, где должник может пользоваться заложенным недвижимым имуществом, но при невыполнении должником своих обязательств, кредитор может реализовать данное имущество и получить за счет этого удовлетворение. Ипотекой является не только новое, но и уже существующее имущество. Поэтому ипотечное кредитование - это всего лишь одна составляющая ипотечной системы.

Рассмотрим, как взять ипотеку на более выгодных условиях.

Дифференцированная и аннуитетная система платежей.

В подавляющем большинстве банков предлагается аннуитетная система платежей по ипотеке. Заемщик при этом отдает каждый месяц равные суммы, но в первые месяцы и годы платеж состоит в основном из процентов по кредиту. То есть, если вы берете 3 миллиона рублей под 12% на 20 лет, то вам придется переплатить 5 миллионов рублей, а ежемесячный платеж составит 33 тысячи рублей. И как купить квартиру в ипотеку, если вы не уверены в завтрашнем дне?

При аннуитетной системе в первый месяц на погашение основного долга из этой суммы пойдет всего 3 тысячи рублей, а остальное составляют проценты. В последние годы наоборот, основная сумма будет уходить на погашение основного долга. При дифференцированной системе заемщик все время платит одинаковую сумму по погашению основного долга. Но перед тем, как оформить ипотеку по дифференцированной системе, вам нужно будет подтвердить свой доход, из которого на погашение ипотеки будет направляться только 40 или 50 процентов. Например, в вышеприведенном трехмиллионном кредите заемщику нужно иметь доход от 85 тысяч рублей в месяц для дифференциального кредита и более 66 тысяч рублей для аннуитетного.

Документы для оформления ипотеки.

Чаще всего для получения ипотеки требуются:

  • заполненная анкета банка и соответствующее заявление (на сайтах банков можно оформить предварительную заявку);
  • паспорт (+ копия);
  • страховое свидетельство (+ копия);
  • ИНН (+ копия);
  • военный билет для мужчин призывного возраста (+ копия);
  • аттестаты, дипломы и другие документы об образовании (+ копия);
  • свидетельство о браке, при наличии, брачный контракт (+ копия);
  • свидетельства о рождении детей (+ копия);
  • трудовая книжка, заверенная работодателем (+ копия).

Следующие документы для получения ипотечного кредита могут потребоваться дополнительно:

  • справка о регистрации (по форме 9);
  • копии паспортов тех лиц, которые проживают совместно с заемщиком;
  • пенсионное удостоверение и справки, подтверждающие размер пенсии;
  • документы для подтверждения наличия в собственности дорогостоящего имущества и счетов в банках;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансера.

Если вопрос о том, как получить ипотеку, решался с помощью поручителей и созаемщиков, то вышеперечисленные документы придется предоставить в банк и им.

Как происходит регистрация ипотеки?

Сделки с недвижимостью подлежат обязательной регистрации методом записи в Едином государственном реестре. В органах юстиции регистрируются: договор купли-продажи; закладная, договор ипотеки, право собственности заемщика и обременение данного жилья залогом. Некоторые банки оказывают услугу по регистрации ипотеки платно и за небольшое вознаграждение берут на себя все хлопоты по данному вопросу.

  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 13

Как получить ипотеку за рубежом?

Как получить ипотеку за рубежом?


Привлекательность оформления банковских займов в зарубежных финансовых учреждениях уже давно вызывает интерес у многих российских граждан, планирующих получить кредит. Причем чаще всего такие соискатели обращают свое внимание на программы ипотечного заимствования, предлагаемые заграничными банками. Подобное стремление вполне объяснимо, ведь иметь собственную недвижимость за границей мечтают многие, причем это не только удобно, но и весьма выгодно.

2014, кредиты, ипотека

Подробнее

  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 4716

Ипотека многодетным семьям

Далеко не все молодые семьи имеют возможность приобрести недвижимость собственными силами. Накопить большую сумму можно только за длительный период времени, но банки предлагают альтернативный вариант – ипотечный кредит. При поддержке государственных программ, ипотеку для многодетных семей выдают на льготных условиях, что позволяет купить квартиру или дом, а потом выплачивать проценты и основную сумму кредита. Ипотека при рождении ребенка выдается под залог купленной недвижимости, для банка она служит гарантом возврата денежных средств. Такой кредит, как ипотека многодетным семьям, порой является единственной возможностью улучшить жилищные условия. В рамках государственных программ по поддержке молодых и многодетных семей, создаются льготные условия, которые позволяют взять ипотеку любым многодетным семьям.

Ипотека и материнский капитал

Государственная программа поддержки населения, которая получила название «Материнский капитал», предоставляет материальную помощь многодетным семьям. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита. Причем сертификатом материнского капитала погашается уже действующий кредит. Открыть ипотеку можно и при рождении ребенка, если вам выдали сертификат на получение материнского капитала. Первоначальный взнос устанавливается в размере 10% от стоимости недвижимости, или в размере материнского капитала, если его сумма меньше установленного минимума. Таким образом, вам не придётся копить деньги на первый взнос по кредиту.

Документы для получения ипотечного кредита

Ипотека многодетным семьям выдается при наличии следующих документов:

  • Ксерокопий паспорта
  • Справки о доходах всех членов семьи
  • Справки о составе семьи
  • Наличии документов по предоставляемому залогу (в данном случае документы на недвижимость)
  • Договор купли-продажи

В зависимости от пожеланий банка, перечень документов может меняться, будьте готовы к тому, что получить ипотеку по материнскому капиталу не так просто. Но в любом случае, это отличная возможность улучшить жилищные условия для многодетной семьи.

  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 9

Кому и зачем может потребоваться созаемщик по ипотеке?

принципы жилищного кредитования


Ни для кого не секрет, что многие российские граждане не могут себе позволить обзавестись собственным жильем посредством использования личных сбережений, в чем нет ничего удивительного, ведь стоимость недвижимости довольно высока и дохода среднестатистического россиянина недостаточно для того, чтобы скопить сумму денег, необходимую для столь дорогого приобретения.

2014, ипотека

Подробнее

  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 5486

Социальная ипотека - Ипотечное кредитование бюджетников

Сегодня педагоги имеют столь низкую заработную плату, что приобрести жилплощадь они могут только в кредит. К сожалению, основная масса банков предлагает очень высокие ставки по кредиту, поэтому единственным выходом из данной ситуации становится ипотека для учителей. Согласно планам правительства очень скоро выйдет в свет льготная ипотечная программа, предназначенная именно для преподавателей. Согласно ей, ипотека молодому учителю (а ему не должно быть более 35 лет) будет выдаваться под низкий процент(8,5), а ограничений по уровню соцстрахования и оплаты труда не будет. Стоит отметить, что действующая программа ипотечного кредитования бюджетникам, включающая государственную поддержку, составляет 11% в год. Каких-то особых льгот для педагогов в рамках этой программы не предусмотрено. Стоит отметить, что ипотека для бюджетников, равно как ипотека многодетным семьями имеет свои преимущества и недостатки. О них мы расскажем более подробно.

Социальная ипотека. Её плюсы и минусы.

Социальная ипотека предназначена для улучшения жилищных условий малоимущих граждан. Она предусматривает использование ипотечного кредитования с помощью государственной финансовой поддержки. В рамках льготной ипотеки улучшаются жилищные условия граждан только в пределах установленной нормы – 18 кв. м. на человека. Механизмы социальной ипотеки распространяются на военнослужащих, работников бюджетной сферы, молодые семьи, учёные и иные категории граждан, однако внеочередное право на льготное жильё имеют люди, которые признаны нуждающимися в улучшении жилья и стоят в очереди на улучшение.

Основные преимущества социальной ипотеки

  • Основное преимущество ипотеки заключается в том, что человеку не нужно копить годами средства, жильё становится доступным для него уже сегодня.
  • Заёмщик тут же становится собственником квартиры и может прописать в неё своих близких.
  • Безопасность сделки обеспечивается страхованием рисков, а небольшие по размеру платежи делают народную ипотеку вполне доступной для широкого круга потребителей.
  • Ипотека для многодетных семей подходит даже для населения со скромными доходами.
  • Процентная ставка по льготной ипотеке – около 10%, что намного меньше, чем в других кредитных программах.

Народная ипотека и её минусы

Социальная ипотека имеет серьёзный недостаток: переплата за «доступное жильё» иногда может достигать более 100%. В «переплату» входят проценты по кредиту и взносы обязательного страхования. Не менее существенным недостатком являются чересчур жёсткие требования, которые предъявляют банки заёмщикам: поиск поручителей, наличие российского гражданства и регистрации, документальное подтверждение доходов, положительная кредитная история.

  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 11

Особенности ипотечного страхования

Особенности ипотечного страхования


При оформлении ипотечного займа каждый потенциальный заемщик неизбежно сталкивается с необходимостью покупать всевозможные полиса, некоторые из которых являются обязательными при заключении сделки жилищного заимствования. Между тем страхование увеличивает стоимость займа, причем итоговая сумма получается довольно существенная. В связи с этим многие соискатели жилищного кредита стараются обойтись без страхования ипотечного кредита, либо свести до минимума количество страховых полисов, требуемых кредитором.

2014, ипотека

Подробнее

  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 5962

Ипотека для молодой семьи

Получение ипотечного кредита молодыми семьями

Ипотека для молодой семьи – это одна из разновидностей залога, при которой имущество (в частности жилая недвижимость) остаётся в собственности должника. В случае невыполнения им договора, кредитор приобретает право получить компенсацию за счёт реализации данного имущества.

Молодая семья и социальная ипотека

Любая молодая семья имеет право участвовать в федеральной программе по обеспечению жильём, которая предусматривает безвозмездную социальную выплату на получение ипотеки. Сумма выплаты для молодой семьи без детей – 30% от стоимости квартиры, для семей с детьми эта же сумма составит 35%. Ипотека для молодых семей предусматривает нормативы, по которым производится расчет стоимости жилья. Для семьи без детей он составляет 42 кв.м., для семьи с детьми – 18 кв. м. на человека. По законодательству, если ипотека оформлена на молодую семью из двух человек, при усыновлении или рождении ребёнка она может рассчитывать на компенсацию части затрат. Выплата должна составить не менее 5% общей расчетной стоимости приобретённого жилья.

Кто может участвовать в программе «Молодёжная ипотека»?

В программе от правительства РФ «Ипотека для молодой семьи» участвуют молодые семьи, где супруги не старше 35 лет. При этом должно быть официально подтверждено, что они нуждаются в улучшении жилищных условий и обязательно стоят в очереди на получение муниципальной жилплощади. Кроме того, для получения молодёжной ипотеки, они должны иметь наличные средства, превышающие размер социальной выплаты и достаточные для частичной оплаты стоимости жилья. Социальная выплата для молодых семей, взявших ипотеку от Сбербанка или другого банка, участвующего в программе, предоставляется в безналичной форме. Иначе говоря, она просто зачисляется на счёт банка. Выплату можно направить как на покупку жилья в новостройках, так и на уплату первого взноса по ипотеке для молодых семей или для погашения долга в жилищном кооперативе.

Ипотека под материнский капитал. Что это такое?

После рождения в семье второго ребёнка, она приобретает право на погашение ипотеки за счёт материнского капитала. По закону это пособие выплачивается через три года после рождения малыша, однако, для некоторых семей государство делает исключение. Чтобы использовать своё право на материнский капитал раньше, родителям следует написать обращение в Правительство РФ. К обращению прикладываются документы об ипотечном кредитовании для молодых семей или договор о купле-продаже квартиры на вторичном рынке.

  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 13

Ипотека для многодетной семьи

Ипотека для многодетной семьи


Согласно российскому законодательству к многодетным относятся те семьи, которые занимаются воспитанием троих и более детей. Как показывает практика, такие большие семьи чаще всего испытывают проблему с нехваткой жилых квадратных метров, более того, для них это даже не вопрос удобства, а необходимость обеспечить своим детям приемлемые для жизни условия.

2014, ипотека

Подробнее

  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 4998

Военная ипотека

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.

Программа под названием «Военная ипотека» была разработана для кредитования военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы по обеспечению военнослужащих жильем. Квартиры могут приобретаться и на первичном, и на вторичном рынке под залог приобретаемого жилья.

Как купить квартиру по военной ипотеке?

Военнослужащий может приобрести жилье в ипотеку почти без использования собственных денежных средств. На первоначальный взнос и погашение кредита пойдут средства накопительно-ипотечной системы. Можно только увеличить размер первого взноса из собственных средств и приобрести жилье большего размера. По программе «Военная ипотека» военнослужащему предоставляется сумма, значительно превышающая тот размер кредита, который он мог бы получить, обозначив свою заработную плату.

Условия предоставления военной ипотеки банками.

  1. Первоначальный взнос не может быть меньше 10% стоимости жилья, которая определяется, как величина между ценой договора приобретения и стоимостью по итогу оценки независимым оценщиком.
  2. Процентная ставка по кредиту не зависит от суммы, срока погашения, наличия страхования и размера первоначального взноса.
  3. Сумма кредитов по военной ипотеке зависит от взносов по жилищному обеспечению, которые в сумме скопятся к 45 годам военнослужащего. Учитывается индексация взносов будущих лет и прогнозируемый процент инфляции. Кроме того, учитывается процентная ставка и первоначальный взнос по военной ипотеке банку.
  4. Максимальный срок кредита будет зависеть от того, когда заемщику исполнится 45 лет (за исключением капитанов первого ранга и полковников).
  5. Обеспечением по кредиту является приобретаемая квартира по военной ипотеке.
  6. Приобретаемая недвижимость обязательно должна быть застрахована.

Как получают квартиры по военной ипотеке?

Механизм этой программы заключается в следующем:

  • стать участником накопительно-ипотечной системы;
  • после трех лет службы по контракту подать рапорт о получении свидетельства участника НИС;
  • получить свидетельство;
  • подобрать недвижимость, соответствующую требованиям Министерства обороны, страховой компании и банка;
  • обратиться в банк, кредитующий военнослужащих, открыть там счет, перевести на него средства с накопительного счета;
  • подать заявку на ипотеку;
  • заключить договор с банком;
  • купить недвижимость;
  • получить свидетельство о праве собственности.
  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 16

Как получить кредит инвалиду

Как получить кредит инвалиду


В настоящее время российское правительство всячески пытается оказывать помощь различным незащищенным слоям населения, в частности, инвалидам, однако оказать материальную поддержку данной категории граждан посредством кредитования власти пока еще не в состоянии.

2014, кредиты

Подробнее

  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 4779

Краткосрочные кредиты ведут к депрессии

Краткосрочные кредиты ведут к депрессии


Ученые выяснили, что причиной впадания в депрессивные состояния нередко является наличие у гражданина одного или нескольких краткосрочных кредитов. Такой вывод сделал Институт по изучению бедности совместно с Центром финбезопасности при Висконсинском университете.

кредиты, 2015

Подробнее

  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 4174

Стоит ли проводить рефинансирование ипотеки?

рефинансирование ипотеки


Ни для кого не секрет, что в настоящее время единственным способом обзавестись жильем для многих российских граждан является оформление ипотечного займа. Между тем условия кредитования постоянно меняются и нередко в борьбе за потенциальных клиентов банки уменьшают размер процентной ставки, что коснулось и жилищных займов.

2014, кредиты, ипотека

Подробнее

  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 5323

Кредит на инвестиции: оформление ипотеки для сдачи недвижимости в аренду

Кредит на инвестиции: оформление ипотеки для сдачи недвижимости в аренду


В настоящее время немногие россияне могут позволить себе за собственный счет приобрести недвижимость, особенно остро жилищный вопрос стоит перед гражданами, проживающими в крупных городах, где цены квартир порой просто заоблачные. Именно поэтому все больше российских граждан, нуждающихся в жилье или улучшении жилищных условий обращаются за помощью в банки с целью произвести оформление ипотеки.

Подробнее

  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 4376

Стоит ли оформлять ипотеку на короткий срок?

краткосрочная ипотека

Разумеется, каждый человек при оформлении займа испытывает некий дискомфорт, вызванный во многом зависимостью от банка, ведь, подписывая кредитный договор, заемщик обрекает себя на обязанность ежемесячно вносить на счет кредитора определенную сумму денежных средств, независимо от своего материального положения, которое в любой момент может измениться в худшую сторону.

2014, ипотека

Подробнее

  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 5542

Что такое закладная по ипотеке?

Что такое закладная по ипотеке?


Одной из ценных бумаг в сделке ипотечного заимствования является закладная, которая предоставляет своему владельцу права на имущество, выступающее в качестве залогового обеспечения по ипотечному займу или на получение кредитных взносов. Держать закладной может продать данный документ, либо использовать его для привлечения дополнительных денег.

ипотека, 2015

Подробнее

  • Создано .
  • Последнее обновление: .
  • Просмотров: 4989

2010-2021 © RFinansist.ru - Русский Финансист, портал о финансах, кредитах, инвестициях. Отзывы о банках, кредитных организациях и страховых компаниях. Отправляя любую форму на сайте, пользователь соглашается с политикой конфиденциальности.
Все права защищены и охраняются законом.

При полном или частичном использовании материалов в интернете активная ссылка на RFinansist.ru обязательна.