Одной из ценных бумаг в сделке ипотечного заимствования является закладная, которая предоставляет своему владельцу права на имущество, выступающее в качестве залогового обеспечения по ипотечному займу или на получение кредитных взносов. Держать закладной может продать данный документ, либо использовать его для привлечения дополнительных денег.
Закладные или другие ценные документы подобного характера, подкрепленные также закладной, часто используются финансовыми учреждениями для получения заемных средств у других банковских организаций. Как только кредитор осуществит передачу закладной, то он сразу лишится всех прав на залог и потеряет возможность требовать кредитные взносы, но зато взаймы он получает денежные средства, которые успешно пускаются в оборот и впоследствии приносят прибыль.
Оформление закладной
Закладная имеет статус официального документа и обладает юридической силой, а потому ее оформление происходит на основании определённых правил. Составлением закладной в большинстве случаев занимается обычный банковский сотрудник. Впрочем, иногда не находится здесь без привлечения нотариуса. Закладная по ипотеке в обязательном порядке включает в себя следующие данные: основные условия заимствования, информация об участниках кредитной сделки, права кредитора и заемщика, а также их обязанности, характеристики залогового имущества, сведения о владельцах закладной. Как только закладная будет окончательно составлена, она подписывается участники сделки заимствования. После этого документ регистрируется в соответствующих государственных органах согласно установленным российским законодательством нормам, лишь после этого закладная обретает юридическую силу.
Что делать в случае утраты закладной по ипотеке?
Участник сделки, который выступает в качестве залогодержателя получает на руки оригинал закладной, при этом он имеет полное право на передачу данной бумаги третьему лицу, если у него возникнет такое желание. Если случится так, что документ будет утерян, то по закону заниматься его восстановлением придется заемщику.
Прежде всего в подобной ситуации должнику нужно лично посетить регистрационные органы и попросить предоставления дубликата закладной. Впрочем, в большинстве случаев восстановление закладной заемщику заниматься не приходится, так как все вопросы берет на себя залогодержатель. Что касается дубликата закладной, то основная информация в ней не будет отличаться от оригинала, однако некоторые отличия у копии все же есть. Должнику, после заключения сделки и регистрации закладной, необходимо сделать копию данного документа, при этом в обязательном порядке нужно заверить ее у нотариуса. Наличие подобной копии позволяет исключить вероятность того, что в дубликат будут внесены какие-либо существенные изменения.
Бывают ситуации, когда заемщик полностью выплачивает долг, но финансовое учреждение отказывается снимать обременение с залоговой недвижимости, ссылаясь на отсутствие у клиента закладной, которая была утеряна. Чтобы решить этот вопрос, представителю банковской организации вместе с заемщиком, который уже выплатил ипотечный заем, нужно посетить регистрационные органы, где следует составить соответствующее заявление одновременно от обеих сторон, после чего обременение с залоговой недвижимости будет снято.
Финансовое учреждение лишается возможности выдвигать к клиенту какие-либо требования на основании закладной, как только ипотечный заем будет полностью погашен. В кратчайшие сроки банк обязан сделать в закладной запись о погашении долга по ипотеке. Помимо записи, кредитор должен в обязательном порядке поставить на закладной соответствующую печать и подпись. Далее следует снятие обременения и передача закладной заемщику.