Сейчас ни для кого не проблема взять в кредит автомобиль. Банки зачастую без проблем одобряют заявки на автокредит даже для тех граждан, которые не имеют постоянного дохода и работы на момент оформления кредита. Во-первых, это связано с большой конкуренцией по программе автокредитования среди банков, во-вторых, по условиям любого договора, банк является владельцем автомобиля до того момента, пока автокредит не будет полностью погашен заёмщиком, что даёт кредитору гарантию того, что в случае невыплаты кредита заёмщиком, банк всё равно получит автомобиль обратно.
Если кто-то решил взять в кредит автомобиль, то не нужно спешить, необходимо всё тщательно взвесить и просчитать. Итак, для того, чтобы оформить автокредит, будущему заёмщику понадобится стандартный набор документов, в случае, если кредит оформляется без поручителей:
- Анкета (заявление);
- Копия гражданского паспорта заёмщика (всех страниц, включая пустые). Если заёмщик имеет семейное положение, то копии всех страниц паспорта супруга или супруги;
- Копия всех заполненных страниц трудовой книжки или трудового договора заёмщика, заверенные работодателем на каждой странице копии. Должны присутствовать печать организации, подпись ответственного сотрудника с датой заверения;
- Справка о доходах (форма 2-НДФЛ) или справка о доходах за полгода (в свободной форме), содержащая реквизиты организации (название работодателя, ИНН, адрес и телефон);
- Копия водительского удостоверения заёмщика, если таковое имеется;
- Копия военного билета или иной документ об урегулировании вопроса о прохождении воинской службы (для мужчин моложе 27 лет и военнослужащих).
К основному комплекту документов банк вправе потребовать дополнительные документы, которыми могут быть:
- Копии документов, подтверждающие наличие собственности у заёмщика (недвижимость, автомобиль и прочее дорогостоящее имущество);
- Копии документов об образовании;
- Копия документа о семейном положении;
- Копия трудового договора, заверенная работодателем и справка о доходах за последние полгода в случае, если заёмщик работает по совместительству;
- Документы, подтверждающие хорошую кредитную историю;
- Копия договора аренды (если есть наличие недвижимости, которое сдаётся в аренду);
Допустим, банк одобрил заёмщику автокредит под 12% годовых со сроком погашения 5 лет. Может быть ежемесячная выплата по кредиту и будет составлять 8000 или 10000 рублей, в зависимости от стоимости автомобиля, что вполне по силам выплатить даже несемейному молодому человеку с заработной платой в 20000 рублей, но не нужно забывать один очень важный нюанс: автострахование КАСКО.
Без сомнения, КАСКО является очень надёжным видом автострахования, который защитит транспортное средство от случаев хищения или аварии и выплатит деньги за ущерб, даже если заёмщик оказался виновником аварии. К тому же, КАСКО является дополнительной гарантией для банка в том случае, если заёмщик вдруг привёл свой автомобиль в аварийное состояние да ещё и прекратил выплату по кредиту. Автомобиль за счёт страховки может быть восстановлен и передан по решению суда банку.
Перед тем, как взять в кредит автомобиль, прямо через интернет можно рассчитать стоимость КАСКО, которую заёмщик обязан оплачивать ежегодно на протяжении всего периода погашения кредита.
По данным онлайн расчёта, например, для автомобиля DAEWOO MATIZ 2011 года выпуска, без пробега, купленного в кредит для одного водителя женского пола, (со стажем вождения— 9 лет, возрастом — 27 лет, не замужем), без франшизы, со страховым возмещением в виде «направление на ремонт на официальном дилере Страховой компании», с неагрегатной страховой суммой. Стоимость КАСКО на срок 12 месяцев, для такого автомобиля, со страхованием рисков (хищение и ущерб) будет составлять от 23825 руб. до 45730 руб. (в зависимости от стоимости транспортного средства). Теперь эту сумму нужно умножить на количество лет, пока будет выплачиваться кредит и прибавить к общей сумме (включая проценты по кредиту) в договоре с банком. Каждый согласится, что недёшево. Единственным утешением может стать то, что с каждым годом стоимость транспортного средства будет снижаться из-за пробега и прочих показателей, что будет влиять на ежегодное снижение стоимости КАСКО, так как ежегодная стоимость этой страховки берётся из расчёта 25% от стоимости автомобиля.
Поэтому намного проще взять денежный кредит в банке и купить новый или поддержанный автомобиль без условия автострахования КАСКО. Но в этом случае есть свои минусы: для того, чтобы взять кредит под низкий процент, например в Сбербанке, нужно собрать огромное количество документов. Чтобы взять денежный кредит без особых усилий, например в банке Русский Стандарт, переплата по кредиту за год может составить до 32% и более. Поэтому автокредит является альтернативой денежному кредиту, когда не хочется много переплачивать и собирать много документации. Пожалуй, этот фактор является единственным плюсом в автокредитовании, потому что все переплаты по кредиту в виде банковских комиссий и процентов, включая страховки КАСКО и ОСАГО, в течение 5-и лет, например, сделают автомобиль "золотым", а после полного погашения кредита окажется, что реальная стоимость автомобиля на порядок снизилась и получается, что на общую выплаченную сумму по кредиту можно было купить уже 2 автомобиля.
Из статьи следует вывод: взять в кредит автомобиль удобно и быстро, но крайне невыгодно!