В настоящее время российские финансовые учреждения довольно часто предлагают предпринимателям различные программы заимствования, предназначенные специально для малого, среднего и крупного бизнеса. Между тем, сами предприниматели несмотря на разнообразие кредитных программ в большинстве случаев отдают свое предпочтение классическим бизнес-кредитам. При этом у многих кредитных структур сегодня имеются и другие, порой даже более выгодные и удобные для заемщика предложения.
Так, например, одним из них является заключение договора факторинга. Порой условия факторинга могут быть для предпринимателя более выгодными, нежели обычный заем на бизнес, кроме того, оформления данного продукта гораздо проще. Главным преимуществом договора факторинга является то, что воспользовавшись данной услугой бизнесмен получает возможность значительно ускорить материальный оборот предприятия, что обеспечивается отсутствием необходимости тратить время на ожидание, когда потребителю наконец-то удастся полностью рассчитаться за приобретения. В данной статье мы поговорим о том, что такое факторинг, какие условия он предполагает и для кого эта услуга доступна.
Что такое факторинг?
По сути, факторинг является одной из разновидностей банковского заимствования, при этом его отличительная особенность заключается в том, что благодаря факторингу кроме покупателя и продавца в сделке принимает участие еще и фактор. Именно последний и оплачивает купленное имущество вместо заемщика, а взамен ему предоставляется возможность требовать с того возврат долга. Разумеется, такой посредник не станет работать без вознаграждения и, как показывает практика, траты, имеющие непосредственное отношение к оплате процентов, полностью возлагаются на заемщика — именно этот факт служит причиной столь скромной популярности факторинга в России. Впрочем, справедливости ради стоит сказать, что иногда эти траты могут разделить в равных долях между обеими сторонами. Если более детально разобраться в том, что такое факторинг, то можно сделать очевидный вывод — данная услуга является весьма выгодной и удобной.
Причем пользу от договора факторинга может получить не только продавец, но и потребитель, потому как согласно условиям факторинга ему предоставляется возможность приобретать необходимый товар большими партиями. Если же предприниматель решит пойти другим путем, то есть приобрести товар посредством обращения в банк и оформления классического бизнес-кредита, то ему обязательно придется пройти довольно жесткую проверку кредитора, позаботиться о залоговом обеспечении, подписать договор заимствования и только затем оплатить товар. Между тем факторинг значительно облегчает данную процедуру.
Естественно, кредитор тоже не будет рисковать своими деньгами, выдавая их взаймы кому попало, и прежде чем это сделать непременно проверит претендента на заем, тем не менее данная проверка будет поверхностной, чего не скажешь о классическом кредитовании бизнеса. Заключить договор факторинга в настоящее время предоставляется возможным как в коммерческих банковских организациях, так и факторинговых фирмах. Впрочем, в банках условия факторинга несколько жестче.
Разновидности факторинга
В России факторинг сегодня еще не успел получить широкого применения и завоевать популярность бизнесменов. А вот за рубежом, договор факторинга имеет весьма широкое распространение и используется во многих отраслях. При этом следует сказать, что факторинг предполагает две разновидности – скрытый и открытый. Отличительная особенность первого заключается в том, что кредитор переуступает фактору возможность взыскать задолженность не получив предварительного согласования от самого заемщика, во втором же случае, договор факторинга может быть заключен исключительно с согласия дебитора. Помимо этого, данный вид заимствования отличается и процессом получения займа.
Если фактор уже знаком с заемщиком и располагает информацией о его предприятии, то предпочтение будет отдано конфиденциальной схеме, при которой фактор участвует лишь в оплате финансовых требований. Однако, если заемщик использует факторинг впервые, то оформление будет проходить посредством использования конвенционной схемы, когда фактор оплачивает покупку товара и контролирует финансовую отчетность компании-заемщика.
Стоимость сделки
Что такое факторинг, мы уже выяснили и как вы уже поняли, получить финансирование с помощью такой услуги гораздо легче, чем при оформлении любого другого займа для бизнеса. А как известно, простота и скорость получения кредитных средств оказывает непосредственное влияние на итоговую стоимость, разумеется, в сторону повышения. Данный факт касается и договора факторинга. Помимо этого, максимальный срок, который отводится фактором для полной выплаты долга в большинстве случаев составляет 3-5 месяцев, следовательно, финансовая нагрузка на предприятие-заемщика будет высокой, что может стать причиной образования задолженности.
Впрочем, чтобы минимизировать риски и обезопасить свои денежные средства факторинговые компании довольно часто используют регрессивные схемы, то есть, если заемщик не сможет своевременно рассчитаться с фактором, выплачивать долг станет поставщик.