В настоящее время банковское заимствование пользуется большой популярностью и финансовые учреждения готовы одалживать населению денежные средства для удовлетворения самых разных нужд, в том числе и на развитие бизнеса. Как правило, наибольшим спросом в сфере кредитования бизнеса пользуются долгосрочные займы, предполагающие солидную сумму.
Так, одной из распространенных кредитных бизнес-программ сегодня является инвестиционный заем. Между тем, несмотря на тот факт, что в настоящее время многие финансовые учреждения активно и довольно успешно продвигают данный банковский продукт, большинство российских предпринимателей по-прежнему понятия не имеют, что из себя представляет данный вид заимствования.
Основные понятия инвестиционного займа
Прежде всего следует сказать, что возможность осуществить оформление инвестиционного займа предоставляется только индивидуальным предпринимателям, торговым компаниям, производственным предприятиям и так далее, то есть тем, кто имеет непосредственное отношение к бизнесу. Цель такого кредита заключается в финансировании модернизации компании-заемщика или ее производства. Данный вид банковского заимствования предполагает отдельную кредитную программу. Максимальный период выплаты такого кредита достигает 15 лет. При этом банковская организация, в которой будет осуществляться оформление инвестиционного займа, непременно примет участие в программе модернизации. Предоставляемая финансовым учреждением помощь может заключаться в оказании консультаций и различных юридических услуг. Помимо этого кредитор обязательно проконтролирует расход одолженных денег.
Особенности оформление инвестиционного займа
Данный вид банковского заимствования, как и любой кредит на бизнес начинается с обязательного заполнения кредитной заявки, после чего следует необходимость предоставления банку пакета документов, требуемых для получения финансирования. Как правило, финансовые учреждения, предоставляющие возможность оформить инвестиционный заем, требуют от претендента на кредит предоставить инвестиционный проект и бухгалтерскую отчетность предприятия не менее чем за последний год. Как уже говорилось ранее, данный вид кредитования подразумевает солидные суммы и продолжительный период погашения долга, следовательно, прежде чем предоставить подобное финансирование кредитор захочет получить гарантии возвратности заемных денег. Так, в этом качестве может выступить залоговое имущество, на роль которого подойдет недвижимость, находящаяся в собственности компании-заемщика, а также различное движимое имущество, например, автотранспорт. Помимо этого кредитор может согласиться принять в качестве залога и другие активы предприятия, имеющие материальную ценность, соответствующие размеру предстоящего займа. Впрочем, молодые компании, как правило, не успевают обзавестись подходящим на роль залога имуществом, при этом сильно нуждаются в финансировании. Поэтому финансовые учреждения готовы выдать инвестиционный заем, если предприятие-заемщик сможет привлечь к кредитной сделке поручителей.
Участие государства в инвестиционном заимствовании
Разумеется, развитие бизнеса предполагает солидные денежные вложения, следовательно, размер инвестиционного кредита в большинстве случаев весьма существенный, да и сроки кредитования будут немаленькими, ведь иначе заемщику будет крайне проблематично справляться с финансовой нагрузкой. Из всего этого можно сделать вывод, что далеко не все финансовые учреждения могут позволить себе в полной мере удовлетворить материальные потребности компаний, которые нуждаются в подобном финансировании. Разумеется, такое положение дел не осталось без внимания государства, которое выделяет большую часть денег для выдачи инвестиционных займов.
Помимо этого, государственная поддержка позволяет компании-заемщику в случае необходимости получить кредитные каникулы на срок до одного года. Смысл такой отсрочки заключается в том, что в течение определенного времени предприятие может вносить на счет кредитора обязательные платежи, состоящие только из процентов, при этом тело кредита будет погашаться после окончания действия кредитных каникул. Подобная услуга предоставляет компании возможность сэкономить, при этом в последующем сэкономленные средства пустить на модернизацию.