Договор банковской гарантии представляет собой наиболее выгодный инструмент взаиморасчетов. Это специальное соглашение между банком-гарантом, и кредитором, который получает гарантию выполнения обязательств перед третьей стороной. Заключением подобного договора банк возлагает на себя финансовую ответственность за действия кредитора. В случае, если он не выполняет свои обязательства, банк оплачивает третьей стороне задолженность кредитора, а предусмотренное договором залоговое имущество забирает себе. Если же выдача банковской гарантии выполнялась без залога, банк-гарант предъявляет заемщику регрессивные требования, которые в обязательном порядке должны быть установлены при заключении договора.
В случае нарушения кредитором условий контракта с третьей стороной, ее представитель имеет право обратиться к банку-гаранту с требованием выплатить всю сумму задолженности. При этом в обязательном порядке подобное требование будет предварительно выставлено самому заемщику. Договор банковской гарантии на возврат аванса работает по тому же принципу. При получении претензии третьей стороны кредитор должен в письменной форме сообщить о том, что не имеет в своем распоряжении требуемой суммы и только тогда третья сторона может обратиться в банк, выдавший гарантию. В гарантийном обязательстве подобные требования указываются для того, чтобы в дальнейшем не возникало каких-либо проблем между сторонами. Кроме этого, в договоре прописываются и те случаи, которые, в которых банк-гарант может отказать третьей стороне в выплате задолженности заемщика. Это и истекший срок банковской гарантии, и требования третьей стороны, не соответствующие условиям договора между банком-гарантом и кредитором. Но при этом следует учитывать, что банк, выдающий гарантию, не имеет право анализировать контракт между заемщиком и третьей стороной, их отношения его не должны волновать.
Сегодня особенно распространено несколько видов банковской гарантии. Это гарантия:
- Тендерного предложения, которая представляет собой своеобразную страховку организатора торгов, которая действует в случае невыполнения условий, поставленных заказчиком.
- Исполнения договора, служащая гарантией на поставку услуг или товаров в полном соответствии с условиями договора сторон.
- Возврата авансового платежа, которая будет гарантией его возврата при неисполнении каких-либо условий договора.
- Платежа, служащая гарантией обязательств по своевременной оплате товаров и услуг.
Получение банковской гарантии наиболее выгодно в случаях:
- Сомнения в платежеспособности контрагента.
- Сомнения в надлежащем исполнении обязательств.
- Неуверенность в целевом использовании кредитных средств.
- Необходимость отсрочки платежа или кредитного взноса.
- Требования тендера.
Преимущества, которые предоставляет выдача банковской гарантии:
- Отсрочка платежей.
- Сокращение рисков финансовых операций.
- Возмещение убытка.
- Гарантия полного выполнения обязательств.