Стремясь к получению кредитных средств в банковской организации, каждый предприниматель непременно сталкивается с требованием кредитора в обязательном порядке каким-либо способом подтвердить свою добросовестность и платежеспособность. Для финансового учреждения лучшим вариантом обеспечения займа является предоставление потенциальным заемщиком залогового имущества.
Тем не менее, как показывает практика, отнюдь не всякий залог способен удовлетворить запросы кредитора. Поэтому бизнесмену весьма часто приходится изрядно потрудиться при поиске подходящих вариантов, которые устроят кредитную структуру и соискатель сможет взамен получить необходимую сумму кредитных средств.
Залог – что выбрать?
Большая часть бизнес-займов, как правило, оформляется для приобретения чего-либо. Это может быть оборудование, специальная техника или даже помещение. Казалось бы, нет ничего сложного – заемщику достаточно купить необходимое имущество, затем заложить его в банковскую организацию в качестве обеспечения по кредиту и на этом все. И кредитор спокоен, и деньги у предпринимателя. Однако в действительности даже наличие такого имущества не дает потенциальному заемщику каких-либо гарантий, что он получит кредитные средства. Для любого финансового учреждения залоговое имущество является своего рода потенциальным товаром, который в случае недобросовестности должника и невыполнения им долговых обязательства кредитору придется продать, чтобы компенсировать свои потери.
В связи с этим, рассматривая залог, кредитная структура оценивает не только его технические характеристики, но и такие весьма важные в данном случае факторы как рыночная стоимость и спросу на него. Если выяснится, что спрос низкий, то подобное имущество кредитор принимать не захочет, ведь для его возможной реализации в дальнейшем банку наверняка придется значительно «сбрасывать» в цене, тем самым он попросту не вернет свои деньги, а это уже дополнительные риски, которые финансовые учреждения не особо любят, а если и допускают, то за отдельную плату, комментируя тем самым возможные потери. Кроме того, в настоящий момент законодательная база по отношению к залоговому имуществу для бизнес-заимствования еще недостаточно развита.
Так, например, тот же коммерческий ипотечный заем хоть и предоставляется несколькими банковскими организациями, но это все осуществляется по схемам, созданным непосредственно самими финансовыми учреждениями, согласно которым стороны сделки значительно рискуют оказаться обманутыми. Следует отметить, что для тех же бизнесменов, которым кредитные деньги нужны не на приобретение чего-либо ценного, к примеру, на пополнение оборотного капитала, ситуация обстоит еще сложнее. Таким соискателям необходимо искать для залогового обеспечения имущество, которое уже находится в собственности предприятия, и при этом оно должно быть достаточно цены и ликвидным. Порой в подобных кредитных сделках обеспечением являются все активы фирмы-заёмщика и все ее имущество, как недвижимое, так и движимое.
Возможные помощники
В связи с довольно сложной ситуацией с залоговым обеспечением, в последнее время все чаще бизнесмены обращают свой взор на объявления кредитных структур, в которых обещают предоставить кредитные средства без предоставления залога. Впрочем, потенциальный заемщик должен осознавать, что подобных предложениях непременно будет какой-либо подвох. Так, за столь интересным и привлекательным текстом объявления с заманчивым для предпринимателя предложением может скрываться небанковская организация или другая кредитная структура, а брокер, который предлагает посреднические услуги, пообещав своему клиенту, что благодаря его помощи кредитор точно выдаст нужный заем даже без залога.
Однако в общении с подобными специалистами соискатель должен быть крайне осторожными и этому есть весомые причины. Зная о проблемах бизнесменов с получением кредитов, брокер может оказаться настоящим мошенником. Сотрудничество с таким посредником может привести потенциального заемщика и к потере средств, и даже к серьезным проблемам с законом, тем более, если брокер предложит соискателю подделать документацию компании.
Возможно ли кредитование бизнеса без залога?
Разумеется, не все предложения финансовых учреждений и различных посредников о беззалоговом кредите являются обманом. В нашей стране действительно функционируют банковские организации, выдающие займы для бизнес-деятельности без обеспечения. Тем не менее в данном случае предприниматель должен понимать, что условия погашения подобных кредитов будут весьма жесткими и устроят отнюдь не каждого, так как годовая ставка здесь может доходить до 30%, причем это без учета комиссии, которая обязательно будет присутствовать в сделке заимствования.
Помимо этого, сама процедура оформления такого займа будет осуществляться кредитной структурой более требовательно с максимально возможными проверками. В том числе, кредитор внимательнее изучит бухгалтерию компании, получит данные об ее учредителях и наведет справки об отношениях потенциального заемщика с его деловыми партнерами. Если окажется, что фирма ранее уже вращалась к кредитованию предприятию, финансовое учреждение непременно проверит ее кредитную историю и если в ней будут найдены отметки о проблемных займах, кредитор может отказать в предоставление денежных средств.