Разумеется, любой кредит независимо от конкретной программы заимствования является для заемщика настоящей обузой и оказывает не самое лучшее влияние на семейный бюджет. И несмотря на тот факт, что оформить тот или иной заем сегодня довольно легко и банки готовы удовлетворить потребности практически каждого соискателя, все-таки впоследствии подавляющее большинство заемщиков мечтают как можно быстрее избавиться от долговых обязательств.
Вместе с тем сами финансовые учреждения совсем не согласны с подобной позицией должников, поэтому они предпринимают всевозможные действия, чтобы помешать клиентам провести досрочное погашение кредита. В связи с этим довольно часто заемщики вынуждены вступать в настоящую борьбу с банком за право рассчитаться с кредитором раньше положенного времени. В сегодняшней статье мы как раз таки поговорим о том, чем грозит досрочное погашение кредита и как правильно провести эту непростую процедуру.
Узнайте о наличии ограничений заранее
До 2011 года финансовые учреждения имели полное право в свободном порядке наказывать заемщика штрафами за досрочное погашение кредита, однако затем новые изменения в законодательстве стали для них помехой и сейчас взимать подобный платеж российским банкам запрещается. Разумеется, после вступления данного закона в действие банковские организации моментально не прекратили назначать штрафные санкции и взимать комиссии. Тем не менее количество таких финансовых учреждений сильно уменьшилось. Помимо этого, теперь заемщики имеют возможность в судебном порядке оспорить законность отдельных пунктов договора заимствования, касающихся штрафных санкций за досрочное погашение кредита. Единственное, о чем должен знать заемщик перед тем, как погасить кредит досрочно - предупреждать кредитора о своем намерении рассчитаться с ним раньше положенного времени необходимо заблаговременно, а именно не позднее чем за месяц до внесения контрольного кредитного платежа. Тогда, даже если банк все же решит предпринять материальные меры в отношении клиента за преждевременную выплату займа, то через суд можно будет очень просто оспорить подобные действия.
Впрочем, говоря о том, чем грозит досрочное погашение кредита следует сказать, что гораздо лучше предварительно предусмотреть вероятные сложности, которыми будет сопровождаться данный процесс. Так, еще до заключения кредитной сделки необходимо в обязательном порядке отдельное внимание уделить кредитному договору, а именно тем пунктам, в которых идет речь о штрафах за преждевременное расторжение соглашения заимствования. Если будет выявлено, что за досрочное погашение кредита предусмотрены комиссии или штрафы и существует вероятность того, что в течение всего периода заимствования может появиться возможность и желание рассчитаться с кредитором раньше срока, указанного в кредитном договоре, то разумнее будет найти другой банк с более выгодными для себя условиями.
Без штрафа не отпустим
Говоря о том, чем грозит досрочное погашение кредита следует сказать, что банки стараются отбить у клиента подобное желание с помощью штрафных санкций, ведь досрочная выплата займа непременно приведет к тому, что кредитор лишиться запланированной прибыли. В связи с эти, определяя сумму штрафа за досрочное погашение кредита финансовое учреждение отталкивается от того, насколько преждевременно будет возвращен заем. Максимально банковские организации могут назначить штраф до 5% от оставшейся суммы долга. Впрочем, некоторые банки идут дальше и требуют, чтобы клиент выплатил проценты, запланированные на весь период заимствования, что лишает данную процедуру всякого смысла и ни о какой выгодности речи быть не может. Также следует сказать, что перед тем как погасить кредит досрочно следует обратить внимание и на то, что по разным кредитным программам действуют различные ограничения. Так, например, преждевременной выплате потребительского займа в большинстве случаев финансовые учреждения вовсе не препятствуют.
В то же время, если досрочное погашение кредитов стало для заемщика правилом и подобная процедура проводится очень часто, то существует риск попасть в черный список банков, что значительно уменьшить шансы на последующее оформление займов. К солидным кредитным программам, таким как ипотечный заем, отношение у банковских организаций куда серьезнее. Некоторые финансовые учреждения и вовсе запрещают проводить преждевременную выплату займа в течение первого года. После чего досрочное погашение кредита допускается, однако опять-таки не находится без уплаты штрафа.
Как погасить кредит досрочно с минимальными потерями?
О том, чем грозит досрочное погашение кредита мы уже поговорили и как вы поняли, противостоять алчности кредиторов можно через суд, однако существуют и более мирные способы решения данной проблемы. Например, можно попросту увеличить сумму ежемесячного кредитного взноса и тем самым выплатить заем гораздо быстрее. Есть финансовые учреждения, не устанавливающие конкретных дат внесения обязательного платежа по кредиту, поэтому заемщик может вносить кредитный взнос даже дважды в месяц. Как правило, банки не предпринимают каких-либо мер против подобной инициативы клиентом, благодаря чему выплатить долг можно вдвое быстрее чем указано в договоре заимствования.
Впрочем, если кредитор запрещает вам и такие действия, либо такой вариант вас попросту не устраивает и вы хотите погасить кредит сразу и полностью, то можно осуществить эту процедуру и если банк использует штрафные санкции не указанные в кредитном договоре оспорить подобные действия в суде, который непременно вынесет решение в вашу пользу. В любом случае не стоит оставлять этот вопрос без внимания и если вы уверены в своей правоте, то следует бороться до последнего, тем более что закон на вашей стороне.