Процесс консолидации долгов является для российских граждан понятием новым и малоизвестным, в чем нет ничего удивительного, ведь в чистом виде подобная банковская программа в России практически нигде не распространяется. Между тем, данная услуга пользуется большим спросом на Западе и в Европейских странах.
Казалось бы, закредитованность населения нашей страны должно способствовать популярности данного продукта, к тому же, консолидация долгов является весьма привлекательным процессом для заемщика, потому как предполагает массу несомненных преимуществ. Впрочем, тот факт, что сама программа на территории России не распространяется, вовсе не означает отсутствия альтернативного аналога. Однако прежде чем решиться на проведение подобной процедуры вы должны узнать, что такое консолидация кредитов, о чем мы и поговорим в сегодняшней статье.
Процесс консолидации долгов и посредники
Говоря о том, что такое консолидация кредитов, следует уделить внимание посредничеству. Не стоит отбрасывать этот вариант, разумеется, у нас не США и специализированных агентств, оказывающих помощь заемщикам, решившим воспользоваться консолидацией у нас нет. Подобные агентства оказывают должниками неоценимую помощь и ведут переговоры с финансовыми учреждениями, которые зачастую заканчиваются уменьшением суммы задолженности. У нас же подобного рода услуги еще не успели получить столь широкого распространения, тем не менее на российском рынке банковского заимствования присутствует большое количество опытных брокеров, способных оказать помощь при решении вопросов с кредитными задолженностями.
Заметьте, речь не идет о ситуациях, когда неплательщик дотянул до общения с представителями коллекторских агентств или повестки в суд. Дело в том, что при таком раскладе брокер уже не сможете должнику чем-либо помочь, а потому обращаться к такому специалисту следует еще до начала подобных проблем. Своевременное привлечение опытного и профессионального посредника может помочь добиться неплохих результатов, при этом плата за услуги будет полностью оправдана его помощью. Разумеется, рассчитывать на существенную поддержку от посредника имеет смысл лишь в том случае, если специалист имеет положительный опыт в подобных делах, а потому прежде чем обратиться к брокеру необходимо внимательно изучить несколько предложений и по возможности почитать о них отзывы.
Зачем нужна консолидация кредитов?
Некоторые заемщики путают процесс консолидации долгов с рефинансированием кредита. Разумеется, на первый взгляд они очень похожи и имеют одинаковые черты, однако смысл этих процедур сильно отличается. Рефинансирование подразумевает изменений условий того или иного банковского займа, который стал для заемщика проблемным. То есть, имея долговые обязательства по одному кредиту, заемщик производит оформление другого, уже более выгодного, после чего направляет полученные заемные средства на погашение старого кредита, тем самым сокращает итоговую переплату и снижает нагрузку на семейный бюджет.
Говоря о том, что такой консолидация кредитов, следует сказать, что цель данной процедуры в отличие от рефинансирования займа не всегда заключается в экономии – прежде всего задача состоит в упорядочение долгов. Причем актуальна эта процедура лишь тогда, когда речь идет уже о действующих долгах, потому как необходимость в консолидации возникает только в тех случаях, когда у заемщика имеется одновременно несколько долговых обязательств перед разными банками. Согласитесь, в подобной ситуации очень просто запутаться в большом количестве графиков и кредитных платежей, а потому высока вероятность просрочки. Опять-таки, когда присутствует возможность непросто упорядочить имеющиеся долги, но сделать общую сумму итоговой переплаты по всем кредитам равной усредненному показателю, по возможности меньшему, нежели было изначально. И самое главное, процесс консолидации долгов предполагает, что все кредиты, которые имеются у заемщика, будут переведены в один заем, что гораздо удобнее.
Наводим порядок
Разумеется, если у вас имеется возможность обратиться за помощью к посреднику, то непременно следует ей воспользоваться. Тем не менее найти квалифицированного специалиста в настоящее время довольно проблематично, потому как не все брокеры специализируются на работе с консолидированными кредитами, да и услуги подобных специалистов обойдутся вам в немаленькую сумму. Между тем, не каждый заемщик может позволить себе оплатить такую помощь, а потому зачастую решать проблему приходится самостоятельно. Впрочем, при правильном подходе и определенных стараниях решить данный вопрос можно и без привлечения посредников.
В первую очередь вы должны собрать воедино все имеющиеся у вас займы. Желательно достать все кредитные договора и еще раз внимательно их изучить, с целью убедиться в том, что имеющиеся у вас кредиты действительно являются проблемными и нуждаются в консолидации. Выяснять причины возникновения сложностей с долговыми обязательствами на данной стадии уже нет смысла, хотя в большинстве случаев такие ситуации возникают только по вине самих должников, которые не утруждаются детально изучать условия кредитования еще на этапе оформления займа. Перед тем как приступить к поискам подходящих вариантов консолидации долгов, заемщик должен знать две важные вещи – сколько он переплачивает по факту и какая сумма долга имеется на данный момент по всем долговым обязательствам. Нелишним в подобной ситуации будет получить выписки по состоянию кредитных счетов.
Что касается непосредственно самой процедуры консолидации долгов, то как было сказано ранее в России подобных программ в настоящее время еще не существует. К тому же, если заемщик обратиться в финансовое учреждение и заявит, что хочет получить заем для выплаты нескольких других кредитов, то ему с большой вероятностью откажут. Альтернативным вариантом может стать оформление потребительского нецелевого кредита по льготной процентной ставке. Чтобы добиться таких условий соискателю придется сильно постараться. Например, повлиять на лояльность кредитора можно с помощью большого пакета документов и предоставления ликвидного залогового обеспечения. Кроме того, уменьшить ставку поможет привлечение к сделке заимствования поручителя, который должен соответствовать все требованиям банка.