Все чаще и чаще люди сталкиваются с необходимостью обращения в банк, чтобы одолжить средства под проценты на различные нужды. Хотят они этого или нет, но после получения кредита выплачивать дивиденды приходится. Насколько законны формирования процентов банками и кем они регулируются – в этом нужно разбираться, дабы не попасть в ситуацию, в которой оказалось большинство людей, столкнувшихся с повышением процентной ставки по кредитам во время кризисного 2008 года.
Так что же стоит знать человеку, решившему взять кредит?
В том злополучном году, когда люди практически не были защищены от повышения процентной ставки, банками было выявлено много упущений в законодательной базе, над которыми, к слову сказать, государство неплохо потрудилось, чтобы защитить своих граждан от недобросовестных манипуляций и вернуть доверие обывателя к банковской системе. Намерения государства понятны, деньги должны работать, иначе от залежей никому не нужных средств лучше не станет, а количество не решенных вопросов из-за отсутствия прибыли будет расти. Поэтому и были приняты некоторые меры по защите прав потребителя. В частности это было касаемо возможности поднимать банками в одностороннем порядке процент по различным кредитам, который был вплоть до 2009 года. Для этого банку требовалось письменно уведомить заемщика за 7 дней до повышения процента. Важно заметить, что разрешения никто не спрашивал.
Что же предприняло государство, чтобы защитить людей желающих взять, к примеру, потребительский кредит?
На сегодняшний день существует два типа ставок: плавающая и фиксированная. Вначале обсудим о фиксированную ставку. Это наиболее яркий пример о том, как можно избежать неприятных сюрпризов от банка. Ведь в статье 1056-1 Гражданского кодекса Украины и статье 6 «Закон Украины об услугах в финансовой отрасли…», принятыми в начале 2009 года, банки не могут в одностороннем порядке изменять кредитную ставку. И если в договоре будет присутствовать такой пункт, то он не будет иметь никакого юридического обоснования. Это очень важно знать, чтобы при возникновении вопросов, понимать, на что ссылаться.
Теперь поговорим о плавающей ставке по кредиту. Эта ставка была законодательно утверждена лишь в 2011 году. Здесь все по-другому, нежели по фиксированной ставке, однако и тут государство нашло способ, как следить за самоуправством банков. Таким образом, было указано, что за финансовым учреждением остается право изменять условия договора, заключенного с заемщиком, но под строгим контролем Национального Банка Украины (об этом подробнее можно узнать на официальном сайте).
Исходя из этого, видно, что государство старается улучшить законодательную базу, обеспечить своих граждан юридической защитой и свободным доступом к необходимым финансам. Конечно, есть еще много недоработок, но, как говориться, "Москва не сразу строилась", поэтому даже такое изменение в законе уже говорит о том, что работа ведется. Тем более, что есть случаи, когда правота заемщика подтверждена судебно.
Таким образом, в июле 2012 года Верховным судом по гражданским делам было принято постановление №6-58ц12, согласно которому было признано, что "Укрсоцбанк" незаконно повысил процентную ставку в одностороннем порядке. Это был кредит под залог квартиры, то есть сумма немаленькая, а значит и повышение ставки сулило заемщику неслабые выплаты по нему. И если бы не выше принятые меры по защите прав потребителя, то человек бы пострадал от самоуправства. А так государство пришло на помощь, и банк был обязан пересчитать выплаты по первоначальной кредитной ставке и вернуть те деньги, которые незаконным путем были потребованы от заемщика. А это значит, что наконец-то о своих гражданах стали заботиться, как полагается.