Банковские карты незаметно стали для всех такими же привычными, как и сотовые телефоны. Их имеет подавляющее число обывателей, начиная от студентов и заканчивая пенсионерами. Простота использования и их универсальность вполне способствуют такой быстрорастущей популярности.
Банковские карты повсеместно выпускаются банками. Они бывают как локальными (то есть принадлежащими локальной (или единой) платежной системе в пределах единичного государства), так и международными (относящимися к платежной системе, которая объединяет согласованных банков-участников от нескольких государств).
Кроме того, они могут быть расчётными (аналогично дебетовыми), кредитными и так называемыми предоплаченными. Набирает популярность и производное от интернета - виртуальные карты, предназначенные для финансовых операций непосредственно в Интернете.
Расчётные (аналогично - дебетовые) карты
Расчётные карты по своему назначению направлены на совершение необходимых финансовых операций их держателей в пределах имеющихся на них средств, учитывая установленные лимиты по расходам. Это самый распространенный вариант банковских карт с упрощенным обслуживанием и, соответственно, с минимальной суммой оплаты (ежемесячной) за данный сервис. Некоторые банки для того, чтобы привлечь клиентов, могут себе позволить даже начисление неких процентов на возможные остатки средств по аналогии с обычным банковским вкладом.
Кроме простейшего варианта этих расчетных карт, позволяющих совершать платежи в рамках имеющихся финансовых остатков, развивается и существует более современная и усовершенствованная расчетная карта с так называемым “разрешенным овердрафтом”.
Наличие овердрафта позволяет производить оплату даже при нехватке требуемой суммы на личном счете, но в пределах зафиксированной суммы, указанной при заключении договора на открытие счета данной карты. Счет таких карт состоит из двух частей: непосредственно их персонального счета держателя карты и оговоренного кредитного лимита, предоставляемого банками.
Однако необходимо учитывать, что банковскую часть счета можно использовать только при недостатке требуемых средств для оплаты, а предоставленный своеобразный кредит следует возвратить в определенные сроки.
Подобное взаимодействие банков и их непосредственных клиентов всегда более выгодно, чем использование стандартных кредитных карт. Преимущества этого варианта очевидны: в обычном режиме карта используется как простая дебетовая, и держатель карты не уплачивает кредитные проценты, но при необходимости у него всегда присутствует некая дополнительная сумма.
Овердрафт может быть предоставлен и на длительный срок, и на относительно короткий отрезок времени, например, месяц.
Но овердрафт, предоставленный на достаточно длительный срок, по своим требованиям к держателям карт близок к кредитным картам.
Кредитные карты
Кредитные (банковские) карты предназначены для совершений их держателями операций, все требуемые расчёты по которым производятся за счёт финансовых средств, предоставляемых кредитными организациями-эмитентами в согласованных пределах лимитов.
Кредитные карты – достаточно перспективный продукт, постепенно вытесняющий обычный потребительский кредит и кредит на требуемые неотложные нужды.
Весомым преимуществом подобного банковского продукта является полная независимость от кредитных организаций в использовании предоставляемых финансовых средств, то есть отпадает необходимость отчета о целевом использовании предоставляемого кредита.
Правда, есть целый ряд и огорчительных недостатков, но подобное почти всегда компенсируется плюсами льготного периода и экономией на различных комиссиях обслуживания. Эти комиссии абсолютно незаметны и могут при необходимости регулироваться. Например, можно не использовать возможное обналичивание средств, а проводить оплаты непосредственно с карты держателя.
Карты предоплаченные
Предоплаченные карты тоже предназначены для совершения финансовых операций, выполняемых держателями этих карт, но взаиморасчеты непосредственно осуществляются определенной кредитной организацией-эмитентом.
Кредитные организации (эмитенты), выпускающие подобные карты, производят все необходимые финансовые действия именно от своего имени. Они же и определяют лимиты выпущенных предоплаченных карт, которые не должны превышать max=100 тыс. руб. Для банков эта предельная сумма уменьшена до max=40 тыс. руб. Она имеет ограничение по времени предоставления в один месяц. Некоторые предоплаченные карты могут быть пополняемыми. Предоплаченные карты не требуют открытия счетов и оформляются банками без идентификации клиентов.
Примечательно, что в подобные карты, кроме финансов, может быть зашифрована любая стоимость: минуты услуг, литры бензина, количество поездок и прочее.
Подарочные карты являются, в сущности, предоплаченными картами и дают своим владельцам право на получение всевозможных услуг или некоторых товаров на указанные в карте суммы. Саму карту применяют в качестве “подарка”, что отразилось на ее названии.
Виртуальные карты
Набирают популярность и выпускаемые виртуальные карты, как правило, это дебетовые карты. Внешне они похожи на стандартные обычные карты, но изготовлены по упрощенной технологии и имеют специальный номер, имя владельца и прочие данные. Поле их действия только Интернет.
Таковы основные разновидности современных пластиковых карт.