Центробанк ограничил рост процентных ставок по вкладам населению в 11 кредитных организациях. Это крупнейшее за все время массовое принудительное снижение ставок. Подобным, так называемым, "ручным регулированием" ставок ЦБ занимается с 2012 года. ЦБ постоянно отслеживает уровень ставок по вкладам и выявляет риски в деятельности банков, привлекающих средства во вклады по ставкам, превышающим рыночный уровень, или быстро наращивающих объем вкладов.
Максимально допустимый уровень ставки по вкладам в настоящее время составляет 10,84% годовых. ЦБ высчитывает этот показатель каждые 10 дней. Представители регулятора отказываются назвать 11 банков, применительно к которым были введены ограничения, поскольку любые высказывания о проблемах банков могут спровоцировать отток частных и корпоративных клиентов и, как результат, привести к потере ликвидности.
С 16 июня 2014 года российские кредитные организации, исполняя указание Центробанка № 3194-У, начали декларировать свои полные депозитные ставки, в результате оказалось, что у ряда банков ставка по вкладам населения превышает лимит, введенный ЦБ. Выяснилось, в частности, что Быстробанк привлекает средства населения под 13,8% годовых, Совкомбанк — под 11,232%, банк «Возрождение» — под 11,572%, Альфа-банк — под 11,8%, Юникредит Банк — под 11,6%. В Газпромбанке максимальная ставка по вкладам равна 10,86%. В Россельхозбанке — 10,9%.
Банкиры считают, что ограничение депозитных ставок — действенная мера по выявлению у банка проблем.
— ЦБ отслеживает ставки, поскольку завышение ставки по вкладам - это сигнал о том, что банк, вполне вероятно, испытывает проблемы, — комментирует зампред СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин. — Завышенные ставки говорят о том, что банк остро нуждается в ликвидности и хочет решить эту проблему как раз за счет средств физических лиц. ЦБ, что естественно, не хочет, чтобы граждане делали вклады в ненадежные банки.
— Механизм прямого регулирования ставок — это превентивная мера, которая для самого банка является проверкой на «понятность» его бизнеса, — говорит Начальник управления розничных продуктов «Тройка-Д банка» Ирина Акимова. — Если банк активно работает в розничном кредитовании, сосредоточившись на обслуживании корпоративных клиентов и предлагая им кредитные продукты, то ограничение процентных ставок, не будет иметь для банка катастрофических последствий. Он найдет другие возможности, заменив ими вклады физических лиц.
Ограничение депозитных ставок выльется для банков в недополученную прибыль, - считает старший аналитик ИГ «Норд-Капитал» Сергей Алин, - но механизм, который использует ЦБ, эффективен, так как позволяет регулятору извне управлять процентной политикой банка.
— Ограничив ставки по депозитам, ЦБ не дает кредитной организации проявлять излишнюю активность, — отмечает он. - Запрет на рост ставок — всего лишь одна из предупреждающих мер.