Люди ведут себя по-разному, когда становятся обладателями большой суммы денег. Наследство ли это или крупный выигрыш в лотерею – неважно. Важно, что многие очень быстро их тратят на разные мелочи. Другие всю сумму вкладывают в один разрекламированный проект и ждут, что станут намного богаче. Они порой даже не подозревают, насколько рискуют. Третьи часть своих денег потратят на вклады в инвестиционные фонды, часть на покупку недвижимости, а часть разместят на счетах своих детей, подумав о будущем. Безусловно, что самыми разумными являются поступки третьих. А ведь зачастую они даже не догадываются, что занимаются диверсификацией. Чем же так хороша диверсификация, и что это такое?
Понятие «диверсификация» хорошо известно деловым людям и экономистам. Если слово перевести на русский язык, то это будет выглядеть так: diversus – разный, facere – делать. Буквально – делать по-разному. В широком смысле слова – это увеличение числа различных сфер деятельности посредством формирования инвестиционного портфеля разнообразными активами. Всё это делается для снижения рисков и увеличения размеров выгоды. Известны диверсификация производства и диверсификация рисков. Конечно, чаще этот механизм используют промышленники, предприниматели. Но и простому человеку, распоряжающемуся своими средствами, следует знать о диверсификации и использовать её.
В настоящее время для диверсификации достаточно много инструментов. Только ошибается тот, кто покупает паи у нескольких управляющих компаний, и думает, что занимается диверсификацией своих средств. Вкладчик считает, что если компании разные, то и риски очень маленькие. Но это нельзя назвать настоящей диверсификацией. И вот почему.
Используя деньги вкладчиков и придерживаясь инвестиционных правил, управляющие компании покупают разные пакеты ценных бумаг на фондовом рынке. Какими бы разными компании ни были и какой бы богатый ассортимент пакетов они ни приобретали – это будут акции и облигации. Получается, что инструменты используются одни и те же.
Что будет, если произойдёт, пусть даже не такой уж глобальный, обвал рынка ценных бумаг? Вкладчик со своими паями в разных управляющих компаниях понесёт убытки в каждой из них. Конечно, использовать несколько инвестиционных фондов лучше, чем все средства вложить в одну компанию. Исследования и построение моделей показали, что создание диверсифицированного портфеля возможно, если он состоит не менее чем из 25 акций самых разнонаправленных компаний. Уровень доходности падает при этом вместе со снижением риска.
Инвестирование части средств в зарубежные акции и облигации – ещё один способ снижения риска посредством небольшой диверсификации. Ценные бумаги из других стран меньше зависят от внутреннего рынка. Таким образом, незначительно, но риск снижается. Однако разные управляющие компании всё равно работают в одном сегменте, и в его пределах настоящая диверсификация - редкое явление.
Итак, оставив часть денег в рамках названного сегмента, куда вкладывать остальные? Что ещё есть за его пределами? Во-первых – это депозиты в банках. Каких бы неприятностей рынок ни испытывал, банк обязан выплачивать проценты вкладчикам. Проценты невелики, но и риск небольшой.
Во-вторых – недвижимость. Конечно, здесь требуются большие вклады. Но если денег не так много, то помещения можно арендовать и использовать в делах, приносящих доход. Для того, чтобы снять или купить квартиру, есть разные варианты. Например, сделать это, объединив средства с родственниками или друзьями. В дальнейшем она будет приносить доход всем, если её сдавать в аренду.
Наконец, третье место вложения – это бизнес. Многих пугает одно это слово и то, что за ним стоит. Встречи с бюрократами, гора бумаг. Действительно, заниматься бизнесом достаточно сложно. Потребуются знания, умения, соответствующий настрой и уйма времени. Но если оборот небольшой, то и затраты не такие уж большие. В свой маленький бизнес можно опять же вовлечь единомышленников.
Например, в жаркие летние дни обеспечивать желающих морсом, проветриванием на затенённой лавочке с помощью вентилятора. Особо нуждающихся прохожих с их согласия поливать водой. Для лавочки и зонта надо арендовать маленький участочек земли на улице, купить вентилятор и всё, что необходимо для приготовления вкусного морса. Жаркое лето обеспечит стабильность прибыли. Зимой можно создать пункт для обогрева. От такого мини-бизнеса - и польза, и удовольствие, и уверенность в успехе. Ведь в это дело вложена только часть средств. Полностью все активы правильно и хорошо диверсифицированы.