Кредитованием пенсионеров банковские структуры занялись совсем недавно и данный вид заимствования является относительно новым в нашей стране. До тех пор данная категория российских граждан практически не подвергалась заимствованию, так как финансовые учреждения считали такое кредитование крайне рискованным и получить заем пожилые люди не могли даже для покупки недорогой техники, например, телевизора, стиральной машины или мобильного телефона. Впрочем, в настоящий момент тоже не все кредитные структуры готовы одалживать деньги пенсионерам, а те, кто решается на предоставление кредитных средств данной категории физических лиц, выдают незначительные суммы с максимальным сроком заимствования. И все же в последнее время в банковской среде довольно активно стали появляться организации, выдающие пенсионерам достаточно крупные кредитные продукты, например, совсем недавно некоторые банки в свои кредитные портфели добавили автокредит для пожилых людей.
Плюсы и минуты автокредитования пенсионеров
Разумеется, опасения банковских организаций по отношению к пенсионерам, как заемщикам, вполне обоснованы. Сказывается здесь и солидный возраст, и здоровье, которое может «пошаливать». При этом ни для кого не секрет, что и пенсия в нашей стране у пожилых людей, из которой, как правило, выплачивается кредит, обычно весьма «скромна» и ее с трудом хватает на жизнь. Более того, у данной категории российских граждан с высокой вероятностью могут появиться непредвиденные расходы, связанные со здоровьем, состояние которого зачастую оставляет желать лучшего. Все эти факты невольно наводят банковские организации на мысль – а в состоянии ли пенсионер справится с достаточно большой финансовой нагрузкой, которую подразумевает автокредит? Необходимо сказать, что те немногие финансовые учреждения, которые решились на предоставление займов пенсионерам, как правило, вполне довольны тем, что уделили свое внимание данной категории населения. Разумеется, описанные выше риски по-прежнему имеют место быть и никуда не исчезают. Тем не менее как показала кредитная практика, среди пожилых людей наибольший процент добросовестных и ответственных заемщиков. Так как отказывая себе практически во всем самом необходимом, пенсионеры делают все возможное, лишь бы регулярно оплачивать заем, который встает для них наравне с обязательными коммунальными платежами, в связи с этим просрочки пожилые люди допускают крайне редко, так как стараются откладывать и определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств, да и какой бы маленькой не была пенсия, но зато она стабильна и задержек, как правило, не бывает. Что же насчет доходов, то в настоящий момент многие пенсионеры не живут только на одну пенсию и находят себе подработку, следовательно, общий месячный доход у данной категории граждан ничуть не хуже, чем у заемщиков работоспособного возраста. Помимо этого, у некоторых пожилых людей размер пособий не столь мал, и иногда превышает среднюю зарплату.
Что необходимо пенсионеру, чтобы взять автокредит?
Прежде всего, первое, что заинтересует банковскую организацию в пенсионере – это неплатежеспособность, а его возраст. Для кредитора крайне важно, чтобы соискатель смог выплатить автокредит до момента достижения им определенного возраста. Как правило, возрастные ограничения для пенсионеров находятся на отметке не превышающей 75 лет. Хотя, даже с учетом того факта, что большинство подобных кредитов выдаются на срок, не превышающий 5 лет, получить автокредит в 66-68 лет будет крайне проблематично. Более того, банковская организация может установить для пожилого заемщика более сжатые сроки выплат, при которых кредитные средства придется вернуть кредитору уже спустя три года. Документация для автокредита пенсионерам, как правило, стандартная:
- паспорт;
- идентификационный номер;
- права;
- справка о доходах.
Причем последний документ может обладать несколько иным видом, ведь если единственным заработком пенсионера окажется пособие от государства, то свидетельствовать о его размере будет Пенсионный Фонд. Впрочем, если пожилой потенциальный заемщик работает, он может предоставить кредитору и документ о доходах – это будет для него дополнительным преимуществом. Причем банковская организация учтет не только то, что пенсионер имеет более высокий заработок, но и факт трудоустройства, так как это будет свидетельствовать о прекрасном самочувствии соискателя.
Условия автокредита для пожилых людей
Разумеется, никто не устанавливает ограничений относительно суммы кредита на покупку транспортного средства, но, если пенсионер по какой-либо причине захочет приобрести дорогую иномарку, то в предоставлении займа ему наверняка откажут. Как правило, в среднем пожилой соискатель может рассчитывать получить от финансового учреждения заем не превышающий 1 млн. рублей, при этом такая сумма будет предоставлена если доходы заемщика подгоняют без проблем справляться с кредитными обязательствами. Вместе с тем, ставка по автокредиту для данной категории соискателей может быть повышенной и размер ее составит не менее 17% годовых. Помимо этого, не избежать пенсионеру и страховки, которая потребует дополнительных затрат. Кроме этого, если для всех соискателей существует возможность не тратиться на дополнительные полисы, то пожилым потенциальным заемщикам придется обязательно застраховать жизнь и приобрести полис КАСКО, в противном случае в предоставлении займа ему попросту откажут.