Наконец-то забыть о неудобствах общественного транспорта и стать обладателем личного автомобиля в настоящий момент желают многие российские граждане, при этом не у всех имеются собственные сбережения для такой покупки. Впрочем, сегодня существует масса вариантов приобрести машину, даже не располагая при этом достаточной суммой денег. Огромное количество автосалонов и банковских организаций готовы предоставлять россиянам и автокредиты, и рассрочки на покупку автомобилей. Большинство соискателей, прежде чем пойти на столь серьезный шаг, задаются вопросом: «где самый выгодный автокредит?»
Сразу следует сказать, что у каждого соискателя свое понимание выгодности автокредитования. Между тем, некоторые не могут найти где лучший автокредит, однако, несмотря на это, они все же стараются оформить кредит на приемлемых условиях. Так по каким же параметрам оценивается выгодность автокредита?
Стоимость автокредита
Безусловно, самый значимый показатель, исходя из которого определяется, где выгоднее автокредит, - это минимальная процентная ставка. По сути, он показывает, какую денежную сумму за время пользования займом заемщик заплатит сверх стоимости машины. Разумеется, чем ниже ставка при автокредитовании, тем меньше денег должник в итоге переплатит. Самый выгодный автокредит, который в настоящий момент можно оформить в российских финансовых учреждениях, соискатель сможет получить под 8 – 12% в год, такие предложения можно найти в ТатФондбанке, банке Москвы, ЮниКредит Банке, банке Москоммерц, МДМ банке, Уралсибе. Впрочем, при ближайшем рассмотрении вопроса - где выгоднее автокредит, оказывается, что минимальный размер процентов по автокредиту может быть даже нулевым, когда производители компенсируют заемщику кредитные платежи с целью стимулирования покупки их автомобилей, правда, воспользоваться столь заманчивым предложением заимствования могут только те соискатели, которые при оформлении займа сразу смогут внести более 70% стоимости машины. Вопросу, связанному с минимальным первоначальным взносом следует уделить отдельное внимание. Существуют программы автокредитования, по условиям которых соискатель может приобрести авто, не внося при этом ни копейки личных денег. Такие предложения поступают, к примеру, от МДМ-банка, ВТБ24 и Алтайэнергобанка. Однако решив получить деньги в долг на приобретение транспортного средства по такой программе потенциальный заемщик должен понимать, что в данном случае о выгодном автокредите говорить не приходится, так как в данном случае имеет место некая зависимость: чем меньше сумма авансового платежа – тем больше процентная ставка. К примеру, при нулевом первом взносе годовая ставка по автокредиту составит 17%, в то же время, если заемщик при оформлении займа внесет половину от стоимости авто, то кредит ему обойдется в 12-14%. Объясняется это тем, что для банковской организации сумма денежных средств, которую соискатель самостоятельно способен внести при покупке машины – это показатель его надежности и платежеспособности. Помимо этого, у некоторых финансовых учреждений есть требования, согласно которым автокредит без авансового платежа можно оформить исключительно на приобретение иномарки.
Страхование при оформлении автокредита
Раз уж речь зашла о том, где лучше брать автокредит и как максимально сэкономить свои деньги, то при оформлении займа на покупку авто обязательно следует обратить внимание на требования, связанные с приобретением полиса КАСКО и страхованием жизни и здоровья заемщика. У большинства банковских организаций ставки, обозначенные в рекламе, действительны только в том случае, если клиент приобретет полный комплект страхования, что делает обслуживание займа дороже, но зато лишает должника беспокойства на тему непредвиденных ситуаций, таких как угон или авария. Говоря о том, как взять лучший автокредит сэкономив на итоговой переплате, невозможно не задаться вопросом - выгодно ли покупать авто взаймы без страховки? Разумеется, отказавшись от приобретения страховых полисов заемщик сэкономит на платежах, однако необходимо понимать, что подобный отказ может привести к увеличению процентной ставки на 0,5 – 1,5%, что в конечном счете делает отказ от страховки бессмысленным. Поэтому лучше все же приобрести страховку.
Разновидности автокредитования
Некоторые банковские организации предоставляют автокредиты на выгодных условиях только на приобретение новых автомобилей. Как же быть соискателям, которые ищут где лучший автокредит и при этом хотят приобрести подержанную машину? Очень мало финансовых учреждений имеют в своих кредитных портфелях программы целевого заимствования на покупку подержанных автомобилей. Причем у многих банков имеется требование, что транспортное средство непременно должно приобретаться в автосалоне. Разумеется, такая машина обойдется дороже, чем авто с пробегом. Из официальных предложений взять автокредит на покупку подержанной машины без требования обязательного приобретения у официального дилера или в автосалоне можно отметить разве что Абсолют банк и Советский. Стоит сказать, что условия оформления подобных займов вполне рыночные, годовая процентная ставка в данном случае колеблется от 17 до 20%.
Быстрый автокредит
Для определенной категории соискателей выгодным автокредитом является тот, который подразумевает быстрое и простое оформление. Как правило, данный момент зависит от пакета документов, которые необходимо предоставить кредитору. При классических кредитных программах от потенциального заемщика потребуется паспорт, водительские права, справка о доходах и копия трудовой книжки. Тем не менее существуют программы автокредитования, по условиям которых от соискателя требуется предоставление лишь двух документов. Подобные предложения в настоящий момент имеются у Абсолют Банка, Росбанка, ЮниКредит Банка, банка Москвы. Однако при оформлении такого автокредита заемщик должен осознавать, что в данном случае кредитор не сможет в полной мере оценить платежеспособность клиента, соответственно, риски подобного заимствования больше, а значит и ставка будет выше, да и требования к минимальному разнесу первоначального взноса тоже будут жестче - не менее 40 процентов от стоимости машины.
Специальные программы
Говоря о том, где самый выгодный автокредит, не стоит сбрасывать со счетов и способ получения автомобиля взаймы - как рассрочка, предоставленная непосредственно самим автопроизводителем. Впрочем, в основном предоставляется она производителями иностранных машин. Тем не менее, если соискатель ищет выгодный автокредит, то нелишним будет уточнить в автосалоне условия заимствования по такой схеме и сравнить с банковскими предложениями. Самый лучший автокредит соискатель сможет получить в рамках действия кратковременных специальных акций, которые проводятся автосалонами совместно с банками. Подобные программы могут включать в себя скидку на автомобиль или уменьшенные процентные ставки. Можно значительно сэкономить на покупке машины в кредит, если отслеживать всевозможные акции и скидки, предлагаемые автопроизводителями, автосалонами и кредитными структурами, чтобы простимулировать и реализацию автомобилей, и выдачу авкторедитов. Как показывает практика, все акции подобного характера ограничены во времени, поэтому потенциальный заемщик, желающий взять выгодный кредит на покупку машины должен следить за такими предложениями и успеть воспользоваться таковым. Кроме того, не стоит сбрасывать со счетов и программу Trade-in, которая предоставляет возможность в дальнейшем продать автомобиль, купленный в кредит обратно автосалону и тем самым или погасить заем, или вновь взять новый автомобиль. Обычно по такой схеме реализуются лишь иностранные машины премиум-класса.
Кредит на покупку авто по целевой программе или потребительский заем
Некоторых соискателей тревожит вопрос, что выгоднее оформить — автокредит или потребительский кредит? В данном случае ответ однозначный – лучше постараться получить автокредит. Как известно ставки по целевым кредитным программам более выгодные, нежели при потребительском заимствовании. Например, Сбербанк предлагает автокредит по годовой ставке – 13-16%, между тем процент по потребительским займам составляет – 15-23%, поэтому говорить о выгодности, сравнивая эти два вида кредитования не приходится, да и суммы в первом случае более существенные. Впрочем, оформление потребительского займа с целью покупки машины может быть оправданным лишь в том случае, если воспользоваться автокредитом не удается, например, соискатель хочет приобрести подержанный автомобиль, который не соответствует требованиям банковских организаций.