Несмотря на то, что в последнее время многие финансовые учреждения заявляют о проявлении лояльности по отношению к предпринимателям, желающим получить финансирование на открытие или развитие бизнеса, оформить такой кредит сегодня по-прежнему довольно проблематично.
Главная причина этому заключается в высоком уровне риска подобного сотрудничества, а как известно банки крайне неохотно выдают свои деньги клиентам, чья благонадежность вызывает сомнения. Это особенно актуально, когда планируется получить кредит на открытие бизнеса, ведь такой соискатель обычно не имеет каких-либо существенных подтверждений своей платежеспособности.
Довольно часто при рассмотрении кредитной заявки от такого соискателя, помимо основных требований банки выдвигают условия, предполагающие необходимость предоставления перспективного бизнес-плана. Между тем очень важно, чтобы этот документ был составлен правильно и отображал информацию, которая сможет убедить кредитора в том, что заемщик имеет возможность выполнять долговые обязательства согласно условиям договора заимствования. В сегодняшней статье мы как раз таки поговорим о том, как взять кредит под бизнес-план, а также обсудим все детали такого кредитования.
Что собой представляет бизнес-план?
Как вы уже поняли, бизнес-план играет важную роль при оформлении кредита на открытие бизнеса, поэтому необходимо с особым вниманием отнестись к его заполнению. Бизнес-план представляет собой документ, который включает в себя схему и расчета деятельности компании в разрезе предстоящих бизнес-операций. Данный документ содержит максимально полную информацию о предприятии, производстве и товарах, поставщиках, рынках реализации, маркетинговой политике и так далее. По своей сути бизнес-план представляет собой своего рода историю образования и последующего развития предприятия, ведь в нем содержаться сведения о начальных целях, производимой продукции или оказываемых услугах, а также результаты, касающиеся проводимой компанией финансовой политики – размер прибыли, объемы продаж и т.п. Говоря о том, как взять кредит под бизнес-план следует сказать, что для получения положительного вердикта от кредитора необходимо отразить в этом документе следующие аспекты:
- платежеспособность компании, при этом прибыли предприятия должно хватать для успешного существования бизнеса и одновременного выполнения долговых обязательств;
- обоснованная необходимость получения финансирования для вашей компании;
- предстоящий доход, на который вы планируете выйти благодаря банковскому кредитованию.
Зачем кредитору бизнес-план?
Как было сказано ранее, основная цель участия в кредитной сделке бизнес-плана заключается в минимизации рисков банка, ведь благодаря данному документу кредитор может получить дополнительные гарантии возвратности средств, убедившись в перспективности финансирования. Кстати, не удовлетворяющий требования финансового учреждения бизнес-план может стать поводом отказа в кредитовании, даже если по всем остальным критериям соискатель идеально подходит для заключения кредитной сделки. Особое внимание при рассмотрении этого документа кредитор уделяет пункту, в котором содержится информация о платежеспособности предприятия и если она будет недостаточной по мнению банка, в выдаче заемных средств будет отказано.
Впрочем, на эту ситуацию можно повлиять, достаточно предоставить кредитору дополнительные гарантии возвратности одолженных денег, например, привлечь к сделке заимствования поручителя, в качестве которого может выступить предприятие, имеющие удовлетворяющие финансовое учреждения объемы оборотных средств и доходов. Также повлиять на ситуацию может и предоставление банку залогового имущества, способного перекрыть расходы банковской организации в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств.
Кстати, перед тем как взять кредит под бизнес-план соискателю придется аргументировать необходимость привлечения кредитных денег для его компании, а для этого нужно предоставить кредитору расчеты суммы и срока предстоящего заимствования. Некоторые финансовые учреждения при рассмотрении заявки на такой кредит требуют от предпринимателя план, в котором подробно расписаны действия компании, связанные с целями, для которых будут использованы заемные средства, и способы получения прибыль за счет вложения банковских денег.
Как взять кредит под бизнес-план?
Проверкой бизнес-плана процесс рассмотрения кредитной заявки не обойдется и после этого банковская организация в обязательном порядке осуществит тщательную проверку компании соискателя на предмет наличия задолженностей и прозрачность предпринимательской деятельности в целом. Если за предприятием числятся просроченные задолженности, то в кредитовании могут отказать. Сама процедура получения кредита на открытие бизнеса или его развитие под бизнес-план довольно продолжительная. Помимо предоставления перспективного и грамотно составленного бизнес-плана потенциальному заемщику придется побеспокоиться о довольно солидном пакете документов, которые кредитор также непременно тщательно проверит.
Также предпринимателю предстоят довольно серьезные собеседования – с кредитным менеджером и управляющим банковским отделением. Если планируется оформление займа на солидную сумму, то может потребоваться и собеседование с руководством финансового учреждения. В завершение следует сказать, что не каждый предприниматель может самостоятельно грамотно составить бизнес-план и нередко такие попытки приводят к наличию ошибок в этом документе, что служит основанием для отказа в кредитовании. Поэтом порой лучше предоставить это специалисту, тем более что сейчас существуют специальные компании, которые за определенную плату быстро и качественно составят бизнес-план.