Пожалуй, ни для кого не является секретом, что оформление банковского займа по той или иной кредитной программе для индивидуальных предпринимателей довольно часто предполагает массу сложностей. Причем зачастую не имеет значения ипотечный или потребительский кредит планирует оформить предприниматель. Нередко финансовые учреждения попросту отказывают в кредитовании данной категории соискателей, даже не объясняя причины нежелания сотрудничать с таким клиентом.
Впрочем, причины отказа вполне очевидны, ведь главной проблемой для индивидуального предпринимателя является отсутствие возможности предоставить официальный документ, способный подтвердить наличие дохода, достаточного для получения желаемого займа. Особенно актуальна эта проблема, когда планируется оформление кредита на покупку недвижимости для юридических лиц, ведь как известно, ипотека предполагает весьма серьезные обязательства, поэтому кредитор очень тщательно проверяет потенциального заемщика, особое внимание уделяя его доходу. В сегодняшней статье мы расскажем, как получить ипотеку предпринимателю и что для этого потребуется сделать.
Чем подтвердите платежеспособность?
Многие индивидуальные предприниматели работают по «упрощенной» программе налогообложения, тем не менее подобная система не позволяет банковским организациям получать информацию, свидетельствующую о величине чистой прибыли клиента. Между тем максимально допустимый размер займа для каждого соискателя высчитывается в индивидуальном порядке, при этом во внимание в первую очередь берется уровень доходов клиента. Именно поэтому ипотека для юридических лиц предполагает массу сложностей, способных спровоцировать отказ в кредитовании. Некоторые соискатели ошибочно полагают, что предоставление приобретаемого в рамках ипотечного заимствования имущества в качестве залогового обеспечения гарантирует получение положительного вердикта от кредитора, и банку будет этого вполне достаточно. Однако на самом деле, перед тем как получить ипотеку предпринимателю необходимо позаботиться о дополнительных доказательствах платежеспособности. Дело в том, что залог является дополнительным обеспечением, поэтому в первую очередь финансовое учреждение поинтересуется доходами потенциального заемщика, которых должно хватать для внесения обязательных кредитных взносов. Ведь в случае возникновения проблем с выплатой займа кредитору придется отсуживать купленную в рамках ипотечного кредитования квартиру, а уже после этого заниматься ее продажей, что предполагает дополнительные затраты, следовательно, полученной от реализации залогового имущества суммы может оказаться недостаточно для покрытия всей задолженности. Соответственно, если планируется оформление кредита на покупку недвижимости для юридических лиц, то перед подачей кредитной заявки необходимо предварительно побеспокоиться о наличии документальных доказательств достаточного для получения данного займа дохода.
Налоги – проще, кредитование проблематичнее…
Помимо обычной упрощенной системы налогообложения, многие индивидуальные предприниматели используют и «упрощенку» патент. Данные системы очень схожи, у второго варианта также имеется перечень разновидностей деятельности, которые бизнесмен имеет право осуществлять. Подобная система налогообложения предоставляет финансовым учреждениям возможность рассчитать доход потенциального заемщика, желающего получить ипотеку для юридических лиц. Впрочем, несмотря на это банки все равно рассматривают такой доход как дополнительный, либо воспринимают в качестве призмы корректировочных коэффициентов. Как правило, такой системой налогообложения пользуются адвокаты, частные фотографы, ветеринары и так далее. Легче всего получить кредит на покупку недвижимости для юридических лиц будет предпринимателям, которые пользуются системой налогообложения УСН или ОСНО, то есть отдают государству 15% от прибыли. Казалось бы, чтобы увеличить шансы на получение ипотечного займа предпринимателю просто нужно выбрать данную систему налогообложения, однако подобный вид отчетности предполагает очень сложную отчетность и бухгалтерию.
Ипотека для индивидуального предпринимателя – в чем отличия?
Если предпринимателю удастся добиться от банка положительного вердикта по ипотечной заявке, то процедура оформления займа не будет предполагать каких-либо существенных отличий от аналогичного кредитования физических лиц. Единственное отличие будет заключаться только в пакете необходимой документации. Так, перед тем как получить ипотеку предпринимателю необходимо побеспокоиться о наличие следующих документов:
- паспорт;
- копию свидетельства о госрегистрации предпринимательства, которую нужно предварительно заверить у нотариуса;
- оригинал и копия лицензии на право заниматься конкретной разновидностью предпринимательской деятельности;
- налоговую отчетность.
В остальном же требования банка будут такими же, как и для физических лиц, желающих оформить ипотечный кредит.