В настоящее время финансовые аналитики отмечают стабилизационные процессы в секторе банковского заимствования, причем относится это не только к кредитам для физических лиц, но к кредитованию представителей малого бизнеса. Если учитывать общую тенденцию, то становится очевидным снижение процентных ставок по многим кредитным программам, более того, кредиты для малого бизнеса стали доступнее.
Это привело к тому, что сегодня все больше предпринимателей проявляет желание получить кредит для бизнеса без залога. Однако возможен ли такой вариант заимствования и на каких условиях банк согласится одобрить кредит без залогового обеспечения?
Отношение банков к беззалоговому кредитованию бизнеса
Как было сказано ранее, последнее время финансовые учреждения начали проявлять все большую лояльность по отношению к представителям малого бизнеса, желающим получить у них финансирование. Поспособствовала тому и инициатива самих бизнесменов, а также введение государством специальных программ, предназначенных для поддержки предпринимательской деятельности. Впрочем, несмотря на это и сейчас многие представители малого бизнеса испытывают сложности при попытке получить подобное финансирование. Чаще всего проблемы возникают у соискателей, которые имеют «напряженные» отношения с органами налоговой инспекции, то есть у тех, кто ведет серую бухгалтерию. Также сложности с оформлением кредита без залога на бизнес могут возникнуть у предпринимателей, чья деятельность осуществляется в сферах, предполагающих высокий уровень конкуренции. Кроме того, бизнес-кредит без залога подразумевает для финансового учреждения довольно большой риск возможного невозврата одолженных в рамках такого заимствования денежных средств. Именно поэтому предоставляя кредит для малого бизнеса без залога банки устанавливают весьма высокую процентную ставку, которая и компенсирует риски кредитора.
Чем можно заменить залоговое обеспечение?
Как и в случае с кредитованием физических лиц, при выдаче кредитов предпринимателям банковские организации формируют итоговую процентную ставку в индивидуальном порядке для каждого соискателя исходя из конкретной ситуации. Разумеется, определенные факторы могут повлиять на ее понижение,например, эффективными могут оказаться следующие действия:
- полное соответствие потенциального заемщика всем требованиям, которые выдвинет кредитор к нему и его бизнесу;
- наличие у соискателя безупречной кредитной истории, а также длительные и положительные отношения с финансовым учреждением, в котором планируется оформление бизнес-кредита без залога. Например, если ранее предприниматель уже обращался в данный банк за кредитом и добросовестно выполнил долговые обязательства, причем неважно в качестве юридического или физического лица выступал заемщик при оформлении предыдущего займа. Также повлиять на лояльность кредитора может наличие депозитного вклада в данном финансовом учреждении;
- оказать воздействие на процентную ставку в сторону снижения может привлечение к кредитной сделке поручителя, который будет соответствовать всем требованиям банка и в случае необходимости сможет выплатить кредит вместо заемщика.
Кому доступен кредит для малого бизнеса без залога?
Как вы уже поняли, несмотря на специальные государственные программы, предназначенные для малого бизнеса и желание банков увеличить клиентскую базу, финансовые учреждения по-прежнему не перестают беспокоиться о выданных взаймы денежных средствах, поэтому требования к заемщикам выдвигаются довольно жесткие, что особенно актуально, когда речь идет об оформлении кредита без залога на бизнес. В связи с этим рассчитывать на подобное финансирование в настоящий момент могут далеко не все предприниматели, испытывающие в этом необходимость. Так, получить кредит для малого бизнеса без залога сейчас представляется возможным для тех бизнесменов, которые могут предоставить кредитору отчетную документацию о деятельности предприятия и уже имеют определенный стаж работы. Некоторые финансовые учреждения, прежде чем вынести положительный вердикт, направляют на предприятие потенциального заемщика своих работников, чтобы осуществить объективный анализ его материального положения. Впрочем, даже если проверка не выявит каких-либо отрицательных моментов и с финансовым состоянием компании все в порядке, получить бизнес-кредит без залога получится лишь на непродолжительный период, следовательно, сумма ежемесячных кредитных взносов окажется довольно существенной, а это не всегда удобно для заемщика.
Альтернативные варианты заимствования
Если оформить кредит для малого бизнеса без залога в банке вам по определенным причинам не удается или такой вариант заимствования попросту не подходит для вас, то можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Правда, обращаясь за финансированием в подобные кредитные структуры, следует быть готовым к тому, что условия кредитования будут весьма невыгодными, потому как величина процентной ставки может достигать 40% годовых, что предполагает существенную переплату. Если же микрокредитование кажется вам непосильным, то можно попробовать получить поддержку от государства, которая может заключаться в предоставлении субсидии для развития малого бизнеса. Подобные субсидии обладают массой несомненных преимуществ, ведь в рамках такой программы предприниматель может получить финансирование без необходимости предоставлять залог и выплачивать проценты. Однако, вся сложность заключается в том, что стать участником этой программы весьма проблематично. К тому же, государства также выдвигает ряд определенных требований к желающим принять участие в программе, при этом не каждый бизнес может им соответствовать.