Перед долгожданным выходом на пенсию большинство российских граждан радуются, представляя, как начнется беззаботная жизнь, отпадет необходимость каждый день ходить на работу и они смогут, наконец-то, пожить для себя. Тем не менее в действительности, когда столь долгожданный момент наступает, все оказывается несколько иначе, ведь ни для кого не секрет, что размер пенсионных пособий, предоставляемых в нашей стране, таков, что получающие их граждане зачастую не в состоянии купить даже самое необходимое. В связи с этим им вновь приходится обращаться за помощью в финансовые учреждения, с целью оформить кредит.
Однако после попадания в данную социальную нишу, для данной категории граждан закрываются двери многих банковских структур, которые в настоящий момент не рискуют кредитовать таких потенциальных заемщиков, ссылаясь на самые различные причины, которых находится достаточное количество. Впрочем, в России, к счастью, хватает «добрых» кредиторов, следовательно, шанс на получение займа у соискателей, в качестве которых выступают пенсионеры все же имеется.
«За» и «против» заимствования пенсионеров
Причины, в связи с которыми российские финансовые учреждения отказывают пенсионерам в кредитовании, вполне объяснимы и ничего удивительного в подобном положении дел нет. В преклонном возрасте у многих людей существенно ухудшается состояние здоровья, вместе с этим увеличивается и вероятность смертности. Безусловно, для банковских организаций подобные перспективы являются отнюдь не самыми радужными, ведь если должник скончается, «повесить» кредит на его родственников, если таковые имеются, бывает крайне непросто. Помимо этого, как уже говорилось выше, величина пособий у российских пенсионеров находится далеко от идеала. При этом для любой кредитной структуры очень важно, чтобы потенциальный заемщик имел регулярные доходы, причем их размер должен соответствовать оформляемому займу и позволять без проблем исполнять долговые обязательства. Впрочем, необходимо сказать, что в настоящий момент все больше финансовых учреждений предлагают специальные кредитные программы, предназначенные для пенсионеров, так как данная категория российских граждан показала себя как добросовестные заемщики. Помимо этого, несмотря на то, что пенсии в нашей стране невелики в размерах, тем не менее все же выплачиваются стабильно, при том, что заработная плата у работающих соискателей зачастую может существенно задерживаться, что ведет к образованию просрочки по кредиту, а вместе с этим появляются большие штрафы, плохие отношения с банками и испорченная кредитная история.
Какие кредитные продукты для пенсионеров являются доступными в России?
Имеет смысл сказать, что далеко не все займы одинаково доступны для российских граждан, которые находятся на пенсии. К примеру, если пенсионер захочет оформить ипотечный заем, то, вероятнее всего, он получит от банковской организации отказ, потому что выплата подобного кредита, как правило, продолжается не менее десяти лет. Даже потенциальным заемщикам, которые еще не успели достигнуть пенсионного возраста, но им уже за 50 лет, получить ссуду на покупку собственного жилья довольно сложно. Несколько легче для пенсионера будет оформить кредит на покупку транспортного средства, особенно, если срок кредитования не превышает трех лет. Тем не менее самыми доступными для данной категории российских граждан являются экспресс-кредиты, товарные займы и пластиковые кредитные карты, которые в настоящий момент предоставляются практически без ограничений и получить их может каждый желающий, причем сделать этом можно не выходя из дома, попросту отправил заявку через интернет. При этом, если пенсионер нуждается в кредите наличными, он имеет возможность выбрать себе кредитора как из числа банковских структур, так и среди небанковских финансовых учреждений – ломбардов и МФО, которые намного лояльнее относятся к потенциальным заемщикам и возрастные ограничения в таких организациях менее жесткие. Между тем, уже достаточно большое количество банков стало активно внедрять программы заимствования специально для пенсионеров. Одним из первых среди данных кредитных структур оказался Сбербанк, который предлагает займы данной категории людей до 50 тысяч рублей, при этом срок кредитования не составляет более пяти лет. При этом нет необходимости предоставлять кредитору залог и поручителей. Если же потенциальный заемщик предоставит финансовому учреждению дополнительное обеспечение, то сумма кредита и срок возврата денежных средств будут увеличены.
Условия предоставления займов пожилым людям
В связи с тем, что пожилой возраст существенно увеличивает риски банковской организации, кредиты для пенсионеров предоставляются по более жестким требованиям. Так, процентная ставка при кредитовании пожилых соискателей может быть на порядок выше стандартной для данного вида заимствования. Кроме того, зачастую от пенсионеров требуют предоставление залога или поручительства. Тем не менее, что главнее всего, финансовые учреждения всегда устанавливают срок погашения кредита таким образом, чтобы последний платеж не пересек критическое возрастное ограничение. В большинстве банковских организаций она не превышает 75 лет.