В зависимости от того, как заемщик выстраивает свои взаимоотношения с банковскими организациями, формируется и его кредитная история. Данный документ играет очень важную роль при принятии банковской организацией решения о предоставлении потенциальному заемщику кредитных средств. Иначе говоря, достаточно должнику допустить одну ошибку и испортить отношения с каким-нибудь финансовым учреждением, не выполнив взятые на себя долговые обязательства, как в дальнейшем ни один другой кредитор не станет сотрудничать с таким недобросовестным клиентом. Тем не менее даже запятнанная кредитная репутация не является окончательным вердиктом, и честное имя должника можно попробовать вернуть, воспользовавшись некоторыми советами, которые мы приведем в данной статье.
Что может испортить кредитную «биографию»?
Испортить досье заемщика может наличие в нем записей о невыполнении должником кредитных обязательств. При этом появиться в кредитной истории банковского клиента такие отрицательные записи могут по различным причинам: либо он действительно допустил просрочки по обязательным ежемесячным платежам, либо по вине банковской организации, когда кредитор из-за собственной невнимательности допускает ошибку и предоставляет в БКИ недостоверные данные, что в итоге приводит к проблемам при дальнейшем кредитовании. В последнем случае, заемщик может даже и не догадываться, что является «нежелательным» клиентом для кредитных структур и в его кредитной истории присутствуют черные пятна, которые мешают ему получить новый кредит. Если учесть, что заемщик добросовестно выполнял свои обязательства перед банковской организацией и исправно платил по счетам согласно графику платежей, и не имеете каких-либо задолженностей, отказ финансового учреждения в предоставлении кредитных средств станет для него неприятной и весьма неожиданной новостью. В связи с этим такого клиента банка посещает вполне обоснованный вопрос - как поступать в подобной ситуации? Ответ довольно прост и очевиден, прежде всего, необходимо постараться исправить кредитную биографию.
Оспорить, изучить внести необходимые изменения
Если заемщик считает, что в кредитное досье испорчено не по его вине и причиной этому послужила ошибочная информация, поступившая в бюро кредитных историй от невнимательного кредитора, первое, что ему нужно обязательно сделать – это заручившись поддержкой опытного юриста в сфере кредитования или самостоятельно заняться изучением своей кредитной истории. Чтобы получить данный документ в БКИ заемщик может обратившись в данную структуру лично или отправив запрос телеграммой или по почте ( если он живет в отдаленном от районного центра населенном пункте и добраться туда ему сложно. Следует отметить, что в случае отправки запроса телеграммой подпись должен заверить ее сотрудник по предъявлении паспорта, при этом официальный запрос необходимо заверить нотариусом. На протяжении десяти дней БКИ подготовит отчет и на указанный заемщиком адрес придет интересующая его информация. Если, заглянув в данной документ, должник обнаружил, что ссуда, которую он уже давно и строго в установленный срок без каких-либо просрочек выплатил, числится активной – он имеет право оспорить недостоверные сведения, опять-таки, направив в БКИ соответствующий запрос. Следует сказать, что сотрудники бюро кредитных историй лишь заполняют досье заемщика исходя из поступившей от банковской организации информацией. Соответственно, получив от должника запрос о недостоверности данных указанных в его кредитной биографии, работники БКИ связываются с его кредиторами для того, чтобы уточнить информацию о кредите в конкретном случае. Не стоит ждать, что ситуация разрешится быстро – на данную процедуру в некоторых случаях уходит около месяца. Однако, когда по результатам произведенной проверки заемщик будет вновь зачислен в ранг благонадежных, он без проблем сможет обратиться в любое финансовое учреждение и оформить ссуду.
Исправляем кредитную историю
Если же причиной «порчи» кредитной историй послужила недобросовестность заемщика, ситуация становится куда неприятнее и решить ее будет сложнее. Основная проблема состоит в том, что данные из кредитного досье невозможно вычеркнуть или переписать. При этом ждать пока вся информация, которая хранится в данном документе «обнулится» придется весьма долго, так как БКИ хранит всю информацию о должниках на протяжении 15 лет. Тем не менее это не означает, что заемщик не может предпринять какие-либо действия, чтобы изменить ситуацию – помочь в данной ситуации ему может наполнение этого документа новыми положительными записями. Сделать это можно при помощи оформления небольшого займа. Безусловно, заемщику еще непременно предстоит столкнуться с довольно сложной ситуацией, ведь найти кредитора, который согласится одолжить даже небольшую сумму такому соискателю весьма проблематично, что абсолютно логично. В таком случае положительную роль выполнят любые документы, способные подтвердить «исправление» потенциального заемщика – например, выписки какие-либо о своевременно внесенных платежах ( интернет, коммунальные, алименты и так далее). Помимо этого, нелишним будет, если соискатель объяснит финансовому учреждению, что предыдущий заем был погашен с недобросовестно в связи с вескими причинами, например, сокращение на работе или задержка зарплаты, а в настоящий момент он находится в здравии, и обладает стабильным доходом, который он может подтвердить соответствующими документами. Даже если потенциальному заемщику новая банковская организация поверит, неприятным моментом в данном случае будет то, что условия по такой программе заимствования будут крайне невыгодными. Тем не менее утешить себя соискатель может тем, что таким образом ему удастся улучшить свою кредитную репутацию, то есть он работает на будущее. Из вышеперечисленного следует, что восстановление доброго имени заемщика, даже при наличии прошлых «грехов» является очень сложным процессом, но не невозможным. В данном случае остается только добросовестно и своевременно выполнять долговые обязательства, и набраться терпения, ожидая пока его кредитная история вновь станет положительной.