Безусловно, многие из российских заемщиков, оказавшихся в проблемной ситуации исправно бы выполняли свои кредитные обязательства, если бы не различные непредвиденные обстоятельства, которые попросту делают должника неплатежеспособным. Причем причин, которые могут послужить нарушению условий кредитного договора существует множество – кто-то лишился рабочего места в связи с сокращением, кому-то задержали заработную плату, кто-то просто искренне полагает, что поступление очередного ежемесячного платежа с задержкой в пару дней ни к чему страшному не приведет.
Какими бы ни были обстоятельства, результат подобных нарушений будет один – существенно испорченные отношения с банковской организацией, а вместе с этим негативные записи в кредитной истории недобросовестного по мнению кредитора заемщика. Казалось бы, ничего серьезного в этом документе нет и можно махнуть на него рукой, если бы он не являлся основным критерием для кредитных структур при принятии решения о предоставлении соискателю нового займа. И вот тогда возникают проблемы с оформлением.
Чем кредитор «капризнее»...
Шансы потенциального заемщика на получение очередного кредита зависят от требовательности кредитора к чистоте кредитной репутации. Зависимость прямая – чем банковская организация крупнее, тем больше база ее клиентов, следовательно, больше возможностей предъявлять к соискателям максимально строгие требования. На первый взгляд может показаться, что при таком положении дел имея испорченную кредитную историю потенциальный заемщик может просто обратиться за очередным займом в финансовое учреждение поменьше. Тем не менее существует в данном отношении еще одно весьма важное правило – внимательность, с которой кредитная структура будет разглядывать кредитное досье клиента, будет зависеть величины кредита, на который он претендует. Разумеется, кредитор может предоставить соискателю и крупный заем, однако его условия в данном случае будут крайне невыгодными. Соответственно, чтобы избежать очередного наплыва отказов в заимствовании и подобных весьма невыгодных предложений, у потенциального заемщика остается лишь один вариант – внести положительные изменения в кредитную историю.
Смотрим в свое кредитное досье
Прежде чем начинать принимать какие-либо действия в отношении исправления кредитной истории, необходимо определить, в чем проблема. Чтобы это сделать, нужно запросить из БКИ кредитный отчет, то есть выписку из кредитной истории, которая будет содержать в себе проблемы заемщика, если таковые имеются, возможные ошибки сотрудников банка или самого бюро, погашенные, но несмотря на это все еще действующие кредиты и других моменты прежних взаимоотношений соискателя с финансовыми учреждениями. Начнем с возможных ошибок – если заемщик точно уверен, что какая-то запись в его кредитном отчете неправомерна, следует нанести визит в банк, который передал БКИ недостоверную информацию с просьбой исправить допущенные ошибки. Подобная картина и с кредитами, которые соискатель точно погасил, а они по-прежнему числятся в его кредитном досье как активные. Банковские организации такие счета могут не закрыть по разным причинам, тем не менее удобство кредитных структур не является для заемщика приоритетом. В связи с этим при обнаружении кредитных «активов» нужно обойти все финансовые учреждения, которые «забыли» закрыть счет бывшего должника, и опять-таки с помощью заявления нужно попросить о полном прекращении отношений, что непременно должно быть занесено в кредитную историю.
Кредитка и кредитный отчет
По определенным причинам российские граждане относятся к кредитному пластику исключительно как к платежному инструменту, в то же время его присутствие и состояние счета карты оказывает свое влияние и на кредитный отчет. Когда люди говорят о состоянии счета кредитки, они имеют в виду соотношение лимита кредитных средств по карте и своего долга, причем чем выше будет разница между данными показателями, тем «красивее» кредитное досье Если же необходимо использовать кредитный пластик для выравнивания записей в истории заимствования, нужно пользоваться небольшими суммами, которые не смогут нарушить общий баланс.
Выплачиваем старые долги, затем оформляем новый кредит
Данное условие является главным. Нет никакого смысла пытаться исправить кредитную историю, когда на балансе должника имеется несколько не погашенных кредитов, тем более, если по ним имеются просрочки. Когда нет возможности погасить задолженность в том виде, в котором она существует сейчас, необходимо искать компромиссы, например, как вариант — реструктуризация займа. Главное, чтобы данные компромиссы были разумными и являлись выгодными не только для заемщика, но и для банка, ведь кредитор тоже заинтересован в своевременном погашении займа без возникновения дополнительных проблем, которые будут неприятны обеим сторонам.