В настоящее время банковское кредитование пользуется большой популярностью и практически каждый россиянин обращался за помощью в финансовое учреждение с целью оформить кредит по той или иной программе заимствования. Между тем, банки делают все возможное, чтобы увеличить свою клиентскую базу, например, упрощают процедуру получения займа, предоставляя соискателям возможность получить заемные средства за максимально короткий промежуток времени, при этом не осуществляя серьезной проверки.
Все это, конечно же, поспособствовало притоку потенциальных заемщиков и увеличению количества выданных займов, однако вместе с этим участились случаи невозвратов одолженных средств.
Разумеется, столкнувшись с таким клиентом, кредитор будет делать все возможное, чтобы заставить неплательщика погасить задолженность, однако в последнее время финансовые учреждения все чаще вынуждены осуществлять взыскание кредита через суд. С одной стороны действия кредитора вполне объяснимы и понять его можно, ведь невыплаченный заем предполагает для него убытки, причем если таких проблемных кредитов будет много, то банк и вовсе ставит под угрозу свою деятельность. Поэтому кредитор никогда не станет прощать кому-либо долг и приложит все усилия, чтобы вернуть одолженные деньги. Впрочем, нередко заемщик и сам не против того, чтобы мирно решить этот вопрос, однако одних намерений добросовестно выплатить задолженность недостаточно, довольно часто обстоятельства складываются таким образом, что денег, необходимых для выполнения долговых обязательств оказывается недостаточно.
В подобной ситуации заемщику остается лишь подготовиться к судебному процессу, однако для этого необходимо знать, что делать если банк подал в суд. Конечно же, можно попытаться решить проблему с помощью отсрочки или рефинансирования, но эти варианты подходят не для всех, ведь порой материальное положение не позволяет вносить даже небольшие обязательные платежи по кредиту. Если вы относитесь именно к этой категории должников, то нужно знать, как судиться с банком, о чем и пойдет речь в сегодняшней статье.
Главное, не паниковать
Итак, если обстоятельства сложились таким образом, что вы лишились возможности выполнять долговые обязательства и спустя некоторое время на ваш адрес пришла повестка в суд от финансового учреждения, в котором был оформлен этот самый проблемный кредит, то главное в подобной ситуации не поддаваться панике и принимать все последующие действия взвешенно и обдуманно. В первую очередь обратитесь к юристу, которой объяснит вам что делать, если банк подал в суд. Кстати, обязательно захватите с собой кредитный договор, который и послужил основанием для взыскания кредита через суд. Разумеется, в штате банковских организаций имеются собственные высококвалифицированные юристы, которые не просто так получают большие зарплаты и нередко бывает так, что кредитные соглашения полностью соответствуют российскому законодательству, даже если некоторые формулировки имеют явную двусмысленность.
Впрочем, порой с целью увеличить прибыль от сделки заимствования за счет отсутствия у заемщика познаний в сфере кредитования финансовые учреждения все же прописывают в кредитных договорах то, что для должника в сложной ситуации может послужить поводом для подачи встречного иска. Если вам удастся выявить какое-нибудь нарушение в договоре заимствования, то непременно нужно использовать это. Тогда рассмотрение судебного дела начнется сначала, после чего с помощью юриста вы можете обнаружить еще какие-нибудь существенные или пусть даже незначительные доказательства противоправности действий финансового учреждения, которым подан иск на взыскание кредита через суд. В целом, специалисты утверждают, что таким образом должник может затянуть судебные разбирательства на 5-7 месяцев.
Что нужно знать, прежде чем начать судиться с кредитором
Перед тем, как судится с банком, необходимо учесть некоторые важные моменты. Некоторые неплательщики искренне убеждены в том, что затянуть судебные разбирательства не составляет особого труда, достаточно просто игнорировать повестки. К сожалению, такое мнение является ошибочным, причем положение заемщика в таком случае может только усугубиться – в результате суд решит провести заседание без участия в нем заемщика, следовательно, возможных аргументов в пользу должника озвучить будет некому. Суд будет принимать окончательное решение отталкиваясь от предоставленных кредитором документов, разумеется, не в пользу неплательщика. Говоря о том, что делать если банк подал в суд, также следует сказать и еще об одном важном моменте. Естественно, повестка в суд оказалась у должника не внезапно и предварительно велись длительные переговоры с финансовым учреждением или даже с коллекторами, которые пытались заставить заемщика погасить задолженность «по-хорошему».
Если на протяжении этого периода велись какие-либо переговоры, подтверждающие тот факт, что должник был готов сотрудничать с кредитором, но при этом не имел возможности выполнять долговые обязательства на условиях, прописанных в договоре заимствования и результатом этих переговоров стал отказ финансового учреждения от компромиссных решений, то все это можно будет использовать в суде, правда, необходимо заранее фиксировать подобные переговоры в письменном виде, лишь в этом случае данные документы станут существенным аргументом в пользу должника. Говоря о том, как судиться с банком также следует отметить, что нужно постараться привлечь к судебному процессу как можно больше документов, имеющих отношение к проблемному кредиту – кредитное соглашение со всеми приложениями, платежные квитанции, свидетельствующие о внесении ежемесячных платежей до возникновения материальных сложностей, выписку по кредитному счету и так далее.
Каких последствий ждать от суда?
Общее представление о том, что делать если банк подал в суд, вы получили. Что касается самого процесса, то здесь необходимо стараться всячески демонстрировать готовность идти на любые компромиссные решения. Даже если шансов на то, что сам кредитор согласится на подобные решения нет, то все равно ваша сознательность привлечет внимание суда и пойдет вам на пользу. Положительным моментом в судебном разбирательстве станет тот факт, что сумма долга, которую заемщику придется возвращать будет состоять только из реальной задолженности, то есть она не будет включать в себя незаконные комиссии, штрафные санкции и даже проценты. В остальном же готовьтесь, если финансовое учреждение решило провести взыскание кредита через суд, то следует быть готовым к тому, что долг придется погасить в любом случае. Либо посредством высчетов определенных сумм из ежемесячного дохода заемщика, либо путем конфискации имущества для его дальнейшей реализации в счет погашения долга.