"Граждане, которые приобрели жилье в кредит, но утратили работу в силу известных событий экономического характера либо утратившие значительную часть своего заработка в связи с сокращением объемов деятельности их предприятия, уже в 2009 году должны быть освобождены фактически от уплаты процентов по ипотечным кредитам либо по выплате основного долга, если срок платежа подошел", - это прозвучало в ходе прямого обращения к россиянам премьер министра Владимира Путина 4 декабря 2008 года.
Кому поможет государство с погашением кредита?
С 1 января 2009 года начала действовать программа финансовой помощи ипотечным должникам. На помощь пришло Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Агентство было создано 5 сентября 1997 года в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом. Основным направлением деятельности АИЖК, созданного Правительством Российской Федерации, является обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке. Социально-экономическое значение деятельности Агентства заключается в формировании платежеспособного спроса населения на жилье, популяризации при поддержке государства общефедеральной системы ипотечного жилищного кредитования в национальном масштабе.
Заемщикам, потерявшим работу или часть доходов в результате известных экономических событий происходящих в мире, отсрочка погашения кредита будет предоставлена по следующей схеме:
- Реструктуризации подлежат жилищные ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года для приобретения или строительства объектов недвижимости, являющихся для заемщиков единственным жильем.
- Рассрочка ипотечных платежей предоставляется на всего 1 год.
- Установлены ограничения и по метражу приобретенной в кредит недвижимости. Для одного человека площадь квартиры не должна превышать 45 кв. м, для двух – 60 кв. м, для трех и более – 25 кв. м на человека.
- Государственная помощь будет оказываться заемщикам, сумма ежемесячных доходов которых меньше суммы аннуитетного платежа, а также ниже установленного для региона прожиточного минимума на каждого члена семьи, увеличенного в 1,5 раза. Просрочка платежа претендующего на госпомощь заемщика не должна превышать 90 дней.
- Помощь, оказываемая государством, не безвозмездная. После восстановления платежеспособности заёмщика, ему будет необходимо возместить потраченные на него средства.
Документы необходимые для предоставления льгот следующие:
1. Факт потери работы или части доходов:
- копии документов, удостоверяющих личности заемщиков и членов семьи заемщиков, зарегистрированных по месту жительства в предмете ипотеки (паспорт гражданина РФ либо документ, заменяющий его согласно действующему законодательству РФ).
2. При существенном снижении оплаты:
- справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления;
- заверенная работодателем копия приказа работодателя об изменении условий труда и размера оплаты труда (при наличии).
3. При потере места работы:
- документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице;
- копию трудовой книжки;
- справка из территориального отделения Пенсионного Фонда Российской Федерации о размере пенсионных выплат (при наличии).
4. При наличии источников дохода члены семьи заемщика предоставляют:
- справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления;
- копию трудовой книжки.
- копия свидетельства о браке (разводе) и брачного договора (при наличии).
- копия платежного графика по кредиту, подлежащего реструктуризации.
- оригинал или нотариальная копия доверенности, если заявление подписано уполномоченным лицом.
Выносить решение о предоставлении рассрочки АИЖК обещает в течение трех месяцев со дня подачи пакета документов.
Так же планируется помощь и гражданам, которые взяли кредиты в валюте или по плавающей ставке. Так как в связи с резкой девальвации рубля и роста плавающих ставок доходов заёмщиков просто может не хватить на оплату процентов по кредиту.
АИЖК будет помогать не только заёмщикам, но и банкам, выдающим ипотечные кредиты.
Для банков госгарантии через АИЖК в первую очередь будут заключаться в выкупе у них ипотечных закладных. Так же кредитные организации смогут эмитировать ипотечные ценные бумаги, которые выкупит агентство. Таким образом, банки получат необходимые средства для размораживания ипотечных программ.